供應鏈金融在中小企業融資中的應用

文/趙旭鵬

供應鏈金融在中小企業融資中的應用

文/趙旭鵬

中國建設銀行太原龍城支行

本篇文章首先對中小企業融資的基本含義進行概述，從自身因素、銀行因素、市場因素等方面，對導致中小企業融資困難的主要因素進行解析，并以此為依據，提出供應鏈金融在中小企業融資中的應用對策。希望通過本文的闡述，可以給相關領域提供些許的參考。

供應鏈金融；中小企業；融資；應用

1 中小企業融資的基本概述

從企業融資自身角度來說，其并非為一個較為簡便的含義，從整體角度來說，其主要劃分為兩種，一個是廣義含義，另一個是狹義含義。從狹小角度來而言，融資主要指企業采用多元化形式，把資金融資納入到資金鏈條中。而從廣義角度來說，融資自身含有一定的領域性，其中把企業資金中的融入流程和資金應用等均是其核心內容。所以，針對融資而言，其通常以狹義含義融資為主。通常情況下，企業融資一般劃分為兩種，一個是內源融資，另一個是外源融資。而內源融資則利用計提折舊和留存效益等形式把企業內部資源進行保留。而外源融資通常是企業向自身之外經濟主體實現融資的方式。其中又可以將其劃分為直接融合和間接融資兩種形式。直接融資一般指資金供給者和資金需求者兩者之間存在的關聯性，利用對應的金融工具和設施，進而構建了一種債權債務關系的一種金融行為[1]。而間接融資通常是把兩者關系在金融中介機構的引導下，開展資金融資活動的一種形式。

2 導致中小企業融資困難的主要因素

2.1自身因素

當前，大部分中小企業不管是在產權方面，還是在運營理念方面，均缺少一定的明確性，使得且內部融資難度相對較大。并且中小企業自身運營規模相對較小，效益平穩度不高，運營缺少合理性，管理相對混亂，導致企業整體風險抵御能力不強，運營預期不規范，無法對外部投資資金進行充分吸引。另外，中小企業不具備充足的抵扣物品，運營信息缺少公開性，無法滿足銀行機構審查需求。

2.2銀行因素

銀行資金來源一般以公共存款為主，保證資金平穩性以及流動性是當前銀行機構落實各項業務的核心標準。只有在保障資金應用安全之后，銀行機構才會對自身運營情況有所關注。中小企業因為缺少充足的抵押物品，出于對貸款資金還款情況的思考，大部分銀行機構不愿意給中小企業放貸。因為我國國情存在一定的特殊性，并且含有所有者歧視現象，銀行機構對國有企業支持力度要遠遠大于非國企企業。再加上大部分中小企業主要以私營企業為主，在銀行借貸方面難度相對較大。

2.3市場因素

由于當前我國資本市場發展有待完善，融資渠道較為片面，缺少多元化融資形式來迎合中小企業融資要求。政府部門沒有設定規范的金融體系給中小企業融資提供保障和支持。即便國家也制定了一些激勵部分領域中小企業發展的相關政策，但是相關政策沒有在國家各個領域中推廣，導致一些企業無法獲取政策上的支持[2]。

3 供應鏈金融在中小企業融資中的應用對策

3.1建立統一化、標準化的供應鏈金融信用評價體系

在進行評估體系構建時，需要從四個層級入手，第一，核心企業；第二，中小企業；第三融資項目；第四，供應鏈。只有從這四個方面入手，實現金融信譽評估機制的構建，才能將中小企業信譽不良現象進行處理，從而促進中小企業融資環境的建設[3]。當前，我國大部分企業主要應用商業銀行機構信譽評估體系，并且我國供應鏈金融正處于起步發展階段，即便部分金融產品已經得到了良好的發展，但是中小企業信用評估體系的構建有待完善。所以，鑒于供應鏈金融形式背景下，構建信用評估提升已經是迫切要求。并且，在進行信用評估機制建設時，還要保證機制的完善性和統一性，以此防止有關金融機構各自為營，發生同一家企業不同評估結果的情況。

3.2建立中小企業交易資信數據庫

要想實現中小企業信用評估機制的構建，還要得到信息系統和相關數據的支持。線上供應鏈金融作為當前我國供應鏈金融形式主要發展方向，在電子信息化平臺的作用，給通過構建完善的中小企業交易資信數據庫，通過對數據橫向以及縱向的探究，把中小企業交易數據融合到企業信用評估機制中。在交易數據的引導下，給中小企業貸款融資提供依據。

3.3加強中小企業自身相關制度建設

不管針對于供應鏈金融業務的優化，還是對于信用評估機制的建設，都是促進中小企業全面發展的核心力量。中小企業為了能夠得到信譽上的支持，就要從內部因素角度入手，加強企業運營管理機制的構建，實現財務管理體系的優化，從而促進自身信譽水平的提升。一方面，在完善運營管理機制的作用下，能夠對中小企業運營管理行為進行約制，提升產品效益信息的真實性和平穩性。另一方面，通過優化財務管理機制，能夠讓中小企業財務框架更具規范性和完善性，給相關說數據獲取提供條件。中小企業利用這兩項機制，不但能夠減少企業信譽風險的出現，還能讓企業得到信譽上的支持，從而推動中小企業穩定發展。

3.4建立與供應鏈金融相適應的法律法規體系

由于供應鏈金融在我國應用相對較晚，當前也僅僅為起步階段。供應鏈金融作為把銀行機構、物流企業以及核心企業等參與主體進行綜合的一種新型業務形式，采用擴充各個參與主體業務渠道的形式，獲取理想的效益。現階段，我國大部分企業全面參與到供應鏈金融活動中，同時研發了多元化的產品，但是與之對應的是，和供應鏈金融對應的法律體系有待完善[4]。因此，這就需要我國相關部門給予法律體系構建充分注重，對供應鏈金融市場發展情況進行監管，優化供應鏈金融運營秩序，以此迎合我國經濟轉型自身需求。

4 結束語

總而言之，在供應鏈金融背景下，給我國中小企業融資工作開展提供了條件，同時還能緩解中小企業融資困難現象。因此，通過構建完善的供應鏈體系，采用優化對策實現供應鏈金融平穩性以及安全性的提升，在確保運營管理質量的基礎上，吸引更多的金融機構參與其中，將中小企業融資困難現象全面處理，從而促進我國社會經濟全面發展。

[1]潘余.供應鏈金融對中小企業融資的影響[J].中國國際財經(中英文),2018.

[2]朱佳俐.關于中小企業發展供應鏈金融創新模式的研究[J].商場現代化,2018.

[3]張誠.供應鏈金融在安徽民營中小企業融資中的應用研究[J].商場現代化,2013.