互聯網金融時代下征信業發展的路徑選擇

文/辛雨

互聯網金融時代下征信業發展的路徑選擇

文/辛雨

遼寧科技大學

目前，互聯網金融的發展態勢為井噴式，然而因我國存在滯后的征信體系，不斷凸顯出諸多隱藏風險。現階段，在征信環境的影響下，雖然改變諸多經營模式，但未能全面消除互聯網金融風險。我國征信業的未來發展需要實現多樣化和市場化。

互聯網金融時代；征信業發展；路徑選擇

為促進市場經濟體制更加完善，需要使社會信用體系實現科學化。針對征信系統來說，其實質內容為：將信息交流有效提供給信用市場，從而實現優化配置信用資源和合理使用信用信息，使銀行調查借款人資信過程中，能夠降低調查成本降低，將貸款范圍和貸款總量不斷擴大，使消費得到刺激，有利于經濟增長[1]。互聯網金融這一金融制度和金融模式在改革創新過程中，也有諸多的信息安全和信用安全風險存在，因此需要加強對發展路徑的有效選擇。

1 征信業在互聯網金融時代下的發展路徑選擇

1.1促進輿論引導不斷加強，積極跟進配套措施

（1）將輿論引導做好：各部門和各級政府需要做到與信用建設緊密圍繞，積極進行單位誠信宣傳，將宣傳立體網絡有效搭建，對信用和誠信的相關知識進行全面普及。對媒體和新聞的作用充分發揮，積極宣傳誠實守信典型，曝光失信典型，在文明創建工作中有效納入誠信教育。（2）對誠信文化教育不斷加強：在職業培訓和各學校中積極納入信用教育，使信用知識在中小學中全面普及，與當地信用建設的相關情況有效結合，促進難點問題和重點問題有效解決，從而使工作的開展更加具備針對性。（3）在社會經濟活動中對信用信息有效運用：在當地目標管理考核中積極納入地方的信用環境改善和信用發展狀況，定期實施考評，按照考評的具體結果，采取不同的政策有效激勵不同主體。在評優評獎活動和社會活動中，相關部門需要將便利提供給守信個人、信用企業，促進個人和企業能夠對誠實守信的便利充分享受。積極監督檢查各政府部分評級報告、信用報告及信用記錄的情況，促進其使用的評價報告、評級報告及信用報告能夠有效結合當地實際狀況[2]。

1.2將信用信息共享機制做到有效、全面建立

（1）發揮政府的主導作用：在信用建設過程中，需要對政府的示范、監督、主導及組織作用充分發揮，有效依托市社會信用體系建設，使各部門間工作機制的建立實現橫向聯動、上下對接，對各職能部門做到積極督促和協調，促進他們實現依法公開信息，從而在行政領域使信用報告和信用記錄得到廣泛運用。（2）分步推進：與社會經濟發展需要緊密圍繞，按照相關原則，首先對醫療衛生、流通服務、安全生產及納稅等重點領域有效選擇，并著重選擇具有強烈合作意愿和信息系統完善的部門，在征信系統中積極采集相關信息，再將其逐一納入。

1.3對非銀行信息數據進行科學采集

在采集相關信息數據過程中需要做到與業務部門有效溝通、交流，將依靠人際關系對信息進行收集的情況積極改變，在經濟生活中使得個人和企業能夠實現誠實守信、遵守信用，從而促進社會有序發展。將信用評分機制和借貸合同范本統一設計，針對合同文本來講，其需要具備的主要要素為系統采集指標，對口徑進行統一設置，將數據使用原則和采集范圍有效確立，使信息采集標準合理建立，從而促進數據的收集更加便利。同時將數字模型合理建立，通過計算機的作用實施有效的分類和量化，根據統一標準對個人信用狀況進行準確判斷。征信機構需要做到規范使用信用報告，對個人信用狀況實現公平、合理的評價。此外，需要對信息保密制度積極建立和健全，如果相關征信機構與互聯網金融的關系十分密切，我們需要對其進行積極督促和引導，著眼于技術和制度層面，將信息保密管理制度有效建立，避免出現非法買賣客戶信息和泄露客戶信息的情況出現，促進信息安全管理水平顯著提高，同時有利于系統的可靠性和穩定性明顯增強[3]。

1.4對征信管理相關機制積極建立

（1）對行業自律機制有效建立：行業內部之間需要加強學習和交流，自律組織需要積極指導和督促成員單位，在行業內部，促進其主觀能動性得到充分調動，使市場主體積極提高和完善合規運作和合法經營。將相關自律性守則合理制定，對征信業利益積極維護，從而實現健康發展我國金融業。（2）規范運用信用信息，針對信息主體，需要對其信用程度合理評估：金融機構需要將認定規則及時改進，對主觀因素和客觀因素充分考慮，對違約天數、原因、占比及金額等深入調查。同時對于金融消費者來說，需要準確評估其信用狀況。

2 結束語

綜上所述，在互聯網金融時代下，為更好的發展我國征信業，我們需要站在經濟可持續、協調及全面發展的層面，對征信相關活動的發展動態密切關注，促進征信體系實現全面、合理、科學的建設。

[1]張忠濱,宋丹.互聯網金融時代征信業發展之道及監管對策探析[J].征信,2016,34(10):42-44.

[2]范鐵光,劉巖松.對互聯網金融時代征信業發展的思考[J].征信,2014,32(8):37-39.

[3]喬杰,杜海嬌.互聯網金融時代下征信業發展的路徑選擇[J].征信,2015,(2):35-37.