“互聯網+”背景下共享金融的發展

文/崔哲銘

“互聯網+”背景下共享金融的發展

文/崔哲銘

山西農業大學信息學院

共享金融是在共享經濟理念下誕生的一種金融模式，在互聯網技術改變傳統行業的大背景下，互聯網金融的作用顯得越來越重要。本文針對共享金融的發展內涵進行了闡述與分析，并探討了“互聯網+”背景下共享金融的發展路徑。

“互聯網+”背景；共享金融；發展

共享經濟是“互聯網+”時代的新型服務模式和商業模式，在大眾創業的時代背景下，發展共享經濟對于促進我國經濟轉型有著重要的作用。經過幾年的發展，共享經濟已經開始滲透至餐飲、金融、住宿、交通、農業生產、家政等領域，成為國民經濟的發展重點。網絡金融即利用互聯網技術成立網絡共享平臺，旨在幫助中小企業解決融資難的問題，借貸雙方能夠在網絡平臺上交易，降低融資成本，提高融資效率，對于融資環境的改善具有重要的作用。

1 共享金融的發展內涵

共享金融的參與主體是由金融機構、資金需求方、資金供給方組成，共享金融服務針對的是小額融資需求長尾客戶，能夠為社會貧困人群、弱勢群體、低收入人群、小微企業等提供系統的金融服務支持，實現了“金融普惠”。共享金融的特點表現在幾個方面：

全面性：共享金融為社會大眾提供了全面系統的金融服務，其內容不僅涵蓋至貸款，也包括開戶、存款、結算、支付、轉賬、取現、保險、理財等多元化的服務模式。

普惠性：共享金融的著眼點在于傳統金融覆蓋度不足的中低收入、貧困人群以及微小型企業。

商業性：共享金融并非慈善與救濟，其發展強調商業可持續性，各個金融機構需要嚴格遵循相應的商業運作原則來開展工作，降低風險與成本，實現可持續發展。

創新性：中低收入與貧困人群、小微企業在金融服務需求上，與傳統客戶存在顯著差異，需要金融機構在渠道、支付、產品、科技等方面做出創新服務。

2 “互聯網+”背景下共享金融的發展

共享金融在共享經濟的環境下誕生，實際上就是通過中介將資金的供給方和需求方進行了調配，這與傳統金融機構的資金調配方式不一樣。共享金融集齊了云計算、大數據、“互聯網+”、移動支付于一體，彌補了傳統金融體系的脆弱性，降低融資成本，從目前來看，“互聯網+”背景下共享金融還處于初級階段，其中也暴露出了一些典型問題，在未來階段，共享金融會朝著如下的方向發展：

2.1網絡信息機制的完善

網絡信用機制能夠為共享金融體系的建設提供有效的信用支持，在這一方面，要重點完善現有的金融基礎設施，構建完善的網絡結算系統，推行電話銀行、網上支付、手機銀行的應用，提高共享金融的覆蓋率。就目前來看，信貸風險是影響共享金融可持續發展的一個重要因素，為此，要繼續完善現有的網絡信用機制，促進信息的共享，營造完善、統一的信用體系，為共享金融的發展提供理想的信用環境。針對農村地區，推行網絡服務與農村技術，為金融電子化建設以及個人征信系統的建設提供有益的支持，推廣金融教育，不僅要涵蓋至金融管理與相關從業人員，也要加強金融服務接受者的培訓與教育，提高其管理能力與管理質量，優化現有的網絡信用機制。

2.2走合作共贏發展戰略

由于各類因素的影響，共享金融在發展過程中還存在客戶信用水平低、金融生態差、金融基礎設施落后的問題，共享金融的發展不能單打獨斗，必須要走合作共贏道路。其中，大型商業銀行在共享金融的發展上占據核心地位，擁有廣泛的客戶群體，涉及龍頭企業、政府、擔保機構、金融組織等多個利益關聯方，需要發揮出自身的主導地位，致力于改善現有的金融生態環境，推行征信機制，為微小企業與中低收入者解決融資貴、融資難、擔保難的問題。同時，強化銀企合作，利用“銀行+龍頭企業+小微企業”、“銀行+龍頭企業+農戶”的發展模式，強化同業協作，利用產品開發、網絡共享、銀團貸款、資金批發、業務代理等模式，實現優勢互補，構建出多元化的共享金融服務體系。

2.3推行股權融資平臺

與傳統金融相比，共享金融在金融機構變革、資金需求兩端上，都具有顯著差異，在融資結構上，也有很大的不同。傳統金融主要為債務融資，會給資金需求者造成沉重的財務壓力，影響資金的多元化需求，共享金融則主要為股權融資，為供給者、需求者提供交易平臺，緩解了需求方的財務壓力，滿足多元投資的需求。在這一方面，需要推行“一降一升”的模式，降低債務融資，提高股權融資比例，實現債務去杠桿化，充分滿足供給者的投資需求，創設多層次的股權投資市場。

3 結語

受到多種因素的影響，傳統金融的發展已經難以滿足現有供給者、需求者需求，共享金融的誕生彌補了這一問題的不足。但是，在共享金融取得發展成效的同時，也存在很多的風險，為了規避風險，促進共享金融的健康發展，保證供需者之間的交易不受到損害，監管主體需要以身作則，對共享金融平臺進行監管。

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