互聯網金融的風險傳導機制及監管問題初探

文/佘培雯 左榮 丁怡 肖俞汀

互聯網金融的風險傳導機制及監管問題初探

文/佘培雯 左榮 丁怡 肖俞汀

武漢東湖學院

互聯網技術的發展，經濟改革的深入，二者的融合為互聯網金融的發展創造了廣闊的空間。互聯網金融能夠有效的提高資金的流通效率，提高資金的流通量，給人類帶來方便的同時也帶來了巨大的風險因素，嚴重的危害了社會的穩定。本文主要闡述了互聯網金融的風險傳導機制，并對其監管的策略進行了分析，旨在提高我國金融行業的穩定。

互聯網金融；風險傳導機制；監管策略；風險防控

在互聯網金融出現以后，我國的互聯網金融平臺在逐步的上升，現如今已經到達上萬個，已經悄無聲息的影響了人們的生活。我國的互聯網金融平臺雖然數量眾多，但其違規的現象卻屢禁不止，已經達到了數千家，為人類帶來了極大的金融風險，其中非法集資、虛假宣傳等已經成為了金融界的普遍現象，需要加強互聯網金融的監管。

1 互聯網金融風險傳導機制探究

1.1互聯網金融的資金流向與資金流量分析

互聯網金融與傳統金融的核心都是資金的融合與流通。傳統的金融平臺只能將資金流入傳統的金融市場，互聯網的發展為金融資金流通提供了更加廣闊的空間平臺，具有很高的資金融合效率。互聯網中的資金供給渠道除了金融行業之外還包括阿里巴巴等，甚至在互聯網之中還出現了網貸與眾籌等形式的資金流通出現。互聯網擴展了金融資金的流通渠道，提高了金融資金的流通數量，并且出現了很多金融的新行業，互聯網金融成為了未來金融行業發展的主流方向[1]。

1.2互聯網金融的風險及傳導路徑分析

互聯網金融的風險在于互聯網的虛擬性，互聯網金融大規模的資金流通會導致市場存款利率的不穩定，并導致金融市場的資金分流，會造成一系列的金融風險。傳統的金融在不斷的受到打擊，互聯網的虛擬性導致金融存在信用危險，其流通的效率過大還會導致流動性的風險，互聯網中的法律不健全還會造成法律風險，信貸無法償還還會造成信譽風險。以上各類風險在傳導的過程中不僅會嚴重的影響傳統的金融，還會影響整個金融體系，其主要的原因就是互聯網金融在金融的體制之外，又包含了金融體制的特征。

2 互聯網金融監管策略分析

2.1加強金融市場的監管

互聯網金融在傳導的過程中會造成一系列的金融風險，有關部門需要加強對金融市場的監管，建立完善的金融市場準入原則，加強對互聯網金融機構的審批，并嚴格的禁止不正規的金融企業進入互聯網的市場之中。從根本上加強對互聯網的監管。針對互聯網金融企業之中存在的攜款潛逃、非法集資等造成資金流通出現問題的情況，有關部門加強互聯網的市場監管是最有效的措施。很多企業利用互聯網對自己進行包裝，在互聯網之中非法的吸納資金，導致互聯網的金融系統出現了漏洞，究其原因就是互聯網市場監管力度不足所導致的。有關部門需要對互聯網中的金融企業進行全方位的審核，并加強金融市場的準入原則，堅決杜絕不規范的金融企業進入金融市場之中，從而保障互聯網金融市場的穩定。

2.2構建完善互聯網法律體系

互聯網金融的法律體系不健全也是影響互聯網金融風險的最主要的因素之一，很多金融企業鉆互聯網的法律漏洞，嚴重的影響了金融市場穩定性，為投資者帶來了很大的金融風險。所以，我國有關部門必須要完善互聯網的金融法律體系，加強互聯網的法律制度監督，為互聯網金融體系構建一個和諧的法律環境。與此同時，構建完善的互聯網金融法律體系能夠有效的規避互聯網金融企業之間存在的法律糾紛問題，并能夠盡最大程度的減少互聯網金融非法行為的發生，利用法律推動互聯網的金融建設，并對互聯網金融中出現的違法行為予以嚴懲。

2.3采用新型互聯網金融管理方式

互聯網金融是傳統金融與互聯網融合的新興行業，其包含了互聯網的虛擬風險性與傳統金融的特性，由于其還在形成的過程之中，還存在一定的風險性。傳統的金融管理方式已經不適用于互聯網金融的管理需要，有關部門需要采用新型的互聯網金融管理模式。筆者在此大膽的想象與創新，可以嘗試互聯網與金融之間的交叉監管，利用互聯網管理金融行業[2]。有關部門也可以在互聯網之中建立一個互聯網金融行業協會，將靠譜的金融企業納入到協會之中，對其進行統一管理，不僅能夠保障實現對金融行業的管理，還能降低互聯網金融行業之中存在的風險。

2.4重視個人信息的審核

互聯網金融的交易方式與交易手段都是在互聯網之中進行，其線上交易的方式存在一定的危險，加強對金融企業和個人信息的審核是降低互聯網金融信譽危險的主要方法之一。有關部門需要在網上建立一個個人征信系統，對金融企業個人的信息進行全方位的審核，將信息納入到個人信息數據庫之中，從多角度建立一個完整的互聯網金融體系。重視個人信息的審核，要求有關部門對上傳到網絡的信息進行細致的排查，減少互聯網金融信息的虛假性，減少網絡金融詐騙的情況發生，進而降低互聯網金融市場的風險。

3 結論

互聯網金融相比較傳統的金融平臺而言具有十分廣泛的優勢，不僅能夠有效的降低金融的服務成本，其操作的簡便性更是有目共睹。互聯網金融作為近些年剛剛興起的行業，在發展的過程中不可避免具有一些風險與漏洞，有關部門必須高度重視互聯網金融的發展方向，加強對互聯網金融的監督與管理，保障金融發展的穩定性。

[1]王波,鄭聯盛,王兆斌.互聯網金融風險分析及監管——基于總體國家安全觀的視角[J].技術經濟與管理研究,2018(01):77-80.

[2]邱靈敏.互聯網金融風險成因及監管對策——由e租寶非法集資事件引發的思考[J].北京政法職業學院學報,2017(03):21-27.