P2P亂像是不是到頭了

葉檀

給大家講兩個故事。“今天是我到上海的第五年，我5年來攢下的所有積蓄，都為網貸行業交了學費，大家都安慰我，年輕就還有賺錢的機會，我就知道我5年的奮斗，都化為泡影了，從沒有如此想逃離這座城市。”幾行字，講述了一個大學畢業五年的小白領的完整悲劇，工作五年，省吃儉用五年，投了五年網貸，一夜之間，沒了，老板卷款跑了，網貸公司關門了，留下了風中凌亂的一群投資人。他得從頭開始，包括跟老婆的感情。

第二個故事，工作在P2P一線，現在還在掙扎。大概2013年左右，到處都是P2P的論壇，P2P概念就是現在的區塊鏈概念，火爆得一塌糊涂，參加論壇的人滿面紅光，滿臉興奮，就像挖到金礦。我見到了個中年人，在建行當中層，看到P2P火熱，政府鼓勵，眼熱得不行，從銀行出來，一臉堅毅扎進P2P行業，懷揣著救助小微企業的夢想、順帶著想把自己的財富自由給徹底解決。沒過多久，他拉了一幫銀行的兄弟，占據一個山頭舉起一竿旗幟。

一年前，在杭州碰到他，頭發花白，他的P2P公司天天被檢查，從一個大白領變成了窮人。而且，特別憤世嫉俗，看到熟人就說，當初不是鼓勵我們做P2P嗎？不是說可以從根本上解決融資難嗎？天天檢查算怎么回事？

他最受不了的，是別人聽到他從事P2P，都用異樣的眼神看他。

我把所有的以前沒受監管的網貸都算到P2P里面，個人對個人貸款，個人對企業貸款，原因是，網貸資產池里面到底是些什么資產，到了誰手里，天知道。

我估計制訂金融政策的人，有的是真不懂，博士剛畢業當個公務員、完全沒有市場投資經驗，對金融市場沒感覺，不知道可能發生的連鎖反應。外行指揮內行，不要以為學了兩本金融學著作，就懂市場操作了。金融最重要的是信用，金融機構、金融從業人員的信用，必須明明白白。

要知道，網貸之家曾是行業最大的第三方信息平臺，是給行業內的企業評級的。自己評，自己做，左手倒右手。《南方周末》報道，這個市場上，已經沒有了裁判員，全是亂了步伐的運動員。一位資深行業研究者說，P2P一直沒有官方的統計平臺，因為“統計”就代表“認可"。

我不信監管層沒人了解這些事，為什么他們不說，不想說，不敢說？直到2016年11月28日，銀監會聯合工信部、工商局發布《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》，為新注冊及已經設立并開展經營的網貸平臺備案登記給予指引。有規定比沒有規定好，但是，有大綱沒細則，一直缺乏完整的梳理和解讀，有些網貸公司不得不自己找人做解讀。以前，到底是工商，還是地方金融辦，還是銀監管都不知道，無怪乎亂像叢生。

情況終于有所好轉。7月20日下午，有消息稱，銀保監會擬出臺措施來明確全國統一的現場檢查標準，并對檢查后的機構進行分類名單式管理，分別確定相應的管理措施。