“一帶一路”背景下伊斯蘭金融給清真產業帶來的機遇

周穎 林珞彤 楊紅梅 雷婷

摘 要：隨著中國“一帶一路”的對外開放性戰略引起相關國家、地區乃至全世界的高度關注，其沿線城市的產業發展與金融合作顯得愈發重要。本文以“一帶一路”背景下的寧夏清真產業為例，重點選取了寧夏地區的清真乳制品業為主要調查區間，分別對伊斯蘭金融與當地乳制品產業進行了調查研究，分析得出在“一帶一路”的背景下，寧夏清真乳制品業與伊斯蘭金融合作面臨著機遇與挑戰。最后，根據目前的伊斯蘭金融發展狀況與寧夏清真乳制品業發展的實際情況，同時結合“一帶一路”戰略思想，提出了抓住機遇的幾點可行性建議。

關鍵詞：伊斯蘭金融；寧夏回族自治區；清真產業

一、引言

伊斯蘭金融（Islamic Finance）作為世界金融體系中一個特殊的組成部分，是基于對傳統金融理論的認識與理解，結合《古蘭經》、《圣訓》和伊斯蘭教法衍生出來的，金融需求與宗教領域碰撞后的新生產物。與傳統金融相比，伊斯蘭金融體系強調禁止利息、共擔風險、利潤共享等原則，依托符合伊斯蘭教義的實物資產進行經營管理。在次貸危機引發的全球金融危機中，伊斯蘭金融市場由于其特殊的經營模式得以安全、穩健地度過，向全世界展現了它的潛力，成為傳統金融體系外一股新生的金融勢力，為眾多伊斯蘭國家所重視。

在目前已有文獻中已有不少關于伊斯蘭金融體系的具體分析。巴曙松等人（2009）深刻地探討了伊斯蘭金融形成的市場基礎和金融特性。李翠萍（2015）詳細分析了伊斯蘭金融現在的發展現狀和局限性，并預判了伊斯蘭金融良好的發展前景。但目前鮮有基于“一帶一路”背景下對伊斯蘭金融給具體地區、產業帶來機遇的較為深入研究。

寧夏回族自治區作為一個典型穆斯林聚集地區，其清真乳制品行業在清真產業中具有一定代表性，所以我們選取寧夏清真乳制品行業作為研究對象，以其為例，分析伊斯蘭金融與我國清真產業之間合作互利的廣闊前景，貫徹落實“一帶一路”的戰略思想，促進我國清真產業發展以及與周邊伊斯蘭國家的經貿合作關系。

二、伊斯蘭金融的發展優勢

（一）伊斯蘭金融契合“一帶一路”戰略思想

“一帶一路”（The Belt and Road）是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱，它希望借助既有的、有效的區域合作平臺，積極主動發展與沿線各國的經濟合作關系，實現政治上、經濟上、文化上的互利共贏。根據各國國家公布數據，“一帶一路”包括中國在內近65個國家，其中有30個國家穆斯林人口占總人口比例超過50%，接近半數的國家都是伊斯蘭國家。（如下表1所示）

在這些伊斯蘭國家，由于伊斯蘭教義中“禁止重利”的指令，穆斯林群眾并不習慣使用支票、信用證等現代金融工具，認為其有違伊斯蘭教義和教規，甚至本能地抵制這些金融工具。而伊斯蘭金融作為金融與伊斯蘭宗教的融合產物，更受穆斯林群眾的歡迎。兼顧我國和伊斯蘭國家的國情與對外政策，大力發展本土伊斯蘭金融現在也應成為我們在 “一帶一路”戰略中促進我國與伊斯蘭國家金融合作、經貿往來的重要手段。

（二）伊斯蘭金融具有低風險高穩健性

2007年8月，美國首先爆發次貸危機，此后這場危機似瘟疫般席卷全世界，造成全球性的金融危機，世界經濟衰退。這場危機實際上是美國虛擬經濟和實體經濟長期失衡的結果，從根本上來說反映了資本家貪婪的本性。而伊斯蘭金融市場在這場危機中卻并沒有收到過大波及，顯現出良好的穩健性。這主要得益于伊斯蘭金融自身對教義和道德的追求，它依托符合伊斯蘭教義的實物資產，禁止利息，禁止投機行為，而是采用變通的方式來獲得利潤，在借貸中產生的風險也由雙方共同承擔。同時在金融監控方面，伊斯蘭金融的監管制度比傳統金融業監管制度更加嚴格，也更加注重對風險的控制。這些伊斯蘭教義和教規的道德約束使得伊斯蘭金融相較于其他金融體系，具有更低的風險與更高的穩健性。

三、寧夏的金融現狀與清真產業優勢

（一）寧夏的金融現狀

近幾年來，寧夏回族自治區發改委加大了對企業債券的支持力度，截至2017年，寧夏共核準發行16支企業債券，融資總規模達162.4億元，拉動投資共500億元以上，給全區帶來了較好的金融經濟效益。同時，隨著“一帶一路”戰略的逐步實施，寧夏迎來了前所未有的金融發展機遇，站在改革開放的前沿地段，寧夏的金融體系展現出更加多維立體的開放通道格局，如何加強當地金融的對外交流與合作正是寧夏金融現在所面臨的巨大挑戰。

而寧夏回族自治區，作為我國最大的穆斯林聚集地，全區現有清真寺3300多處，伊斯蘭教協會13個，為伊斯蘭金融的發展奠定了良好的宗教基礎。同時，寧夏位于古“絲綢之路”上，也是現代“一帶一路”戰略中重要的戰略點，古往今來就是中外經濟貿易的重要通道。正得益于寧夏獨特的人文優勢與區位優勢，2010年，寧夏銀行獲準試點開辦伊斯蘭銀行業務，并設立了伊斯蘭金融事業部以及伊斯蘭金融服務窗口，填補了中國大陸伊斯蘭金融業務的空白，成為國內首家試點開展此項業務的銀行，自此中國正式引入伊斯蘭金融業務。

（二）寧夏清真產業優勢

近年來，寧夏清真產業正在主打“生態牌”和“特色產品牌”，積極打造“中國回族品牌之鄉”和“世界伊斯蘭品牌基地”的招牌，大力發展清真餐飲、清真乳制品、清真肉制品等清真產業，現已成為國內清真產品的重要產地和集散地。其中，寧夏的吳忠市被先后授予“中國清真食品基地”、“中國清真美食之鄉”等稱譽。

同時，寧夏的清真食品在國內、國際上都享有良好的聲譽，其國際市場潛力很大。以寧夏乳制品業為例，在近幾年來幾次全國性牛奶質量問題中，寧夏乳制品業都能“獨善其身”，正體現了寧夏乳制品的高品質。我們可以借由清真產業，加強寧夏與“一帶一路”沿線伊斯蘭國家的企業合作與經貿聯系，打開寧夏與伊斯蘭國家，特別是與阿拉伯國家的金融合作。

四、一帶一路背景下，寧夏清真乳制品業與伊斯蘭金融合作正面臨著機遇與挑戰

（一）兩大機遇

首先，伊斯蘭金融市場目前的業務范圍主要方向是新興市場，其中包括不少加工產業建設項目，但伊斯蘭國家自身的加工產業發展并不理想，不能滿足伊斯蘭金融的業務需求，使得伊斯蘭金融負債的增速快于資產的增速，即流動性過剩。因此，現在的伊斯蘭金融機構正在迫切地尋找著優質且豐富的資產項目進行合作，其業務中心呈現“東流”趨勢。這正與我國正在推行的“一帶一路”戰略政策不謀而合，將“一帶一路”戰略節點——寧夏的清真產業建設與伊斯蘭金融對接，無疑將會是一個優勢互補、互利共贏的局面。其中，寧夏的清真乳制品產業極具代表性和發展潛力，可以作為伊斯蘭金融的投資對象。而伊斯蘭金融機構可作為傳統金融機構的補充，依托乳制品行業供應鏈上下游企業間的金融行為開展相關業務，為上游企業提供融資業務，為下游的企業提供信貸等業務服務。總而言之，伊斯蘭金融觀念與寧夏的清真乳制品業建設理念相得益彰，既解決了伊斯蘭金融機構自身流動性過剩的問題，也推動了實體經濟——寧夏的清真乳制品業建設的穩步進行與發展。寧夏的乳制品業正可以借力“一帶一路”的戰略規劃和伊斯蘭金融投資，大力發展產業鏈，擴大產業規模，提升產業競爭力。

其次，大部分伊斯蘭國家以石油為基本產業但農牧業發展水平低下，其糧食主要依賴進口。而寧夏清真乳制品業作為符合伊斯蘭教宗教飲食文化的高品質食品，正可以借力伊斯蘭金融機構的國內外關聯，將優良的乳制品引入國外，與伊斯蘭國家建立良好的經貿合作關系，開拓清真乳制品業的國外市場，助力拓寬寧夏與周邊伊斯蘭國家的經濟合作道路。

（二）一大挑戰

與傳統金融的沖突。伊斯蘭金融由于有別于傳統金融的禁止利息的特點和伊斯蘭宗教特征，與我國大多數金融工具的經營理念并不相同，其經營方式也不盡相同。故此，在引入初期，伊斯蘭金融可能與我國本土傳統金融的理念和形式發生分歧或沖突，不利于其長期穩定發展。

五、把握機遇，發展寧夏清真乳制品業

（一）政府統一宏觀調控，建立健全國內的伊斯蘭金融體系。

縱觀國外伊斯蘭金融的發展進程，由于各國伊斯蘭金融相關制度的不規范性，其發展趨勢呈現不確定性。借鑒伊斯蘭金融在各伊斯蘭國家不同的相關法律法規，我國政府應該建立和完善有關的伊斯蘭金融規章制度，規范伊斯蘭金融體系的業務形式與業務范圍，為伊斯蘭金融業務提供有效的法律保障，吸引伊斯蘭金融機構來我國開展業務。

（二）本土金融機構加大與伊斯蘭金融的合作。

寧夏金融機構應主動尋求與伊斯蘭金融的合作機會，建立伊斯蘭銀行，或是在傳統銀行里開設伊斯蘭金融業務，獨立營作，單獨核算，建立有中國特色的伊斯蘭金融體系，內樹中國特色金融服務形象，外引世界特別是阿拉伯地區的伊斯蘭金融機構來華發展，竭力為穆斯林群眾及其他金融消費者提供優質的伊斯蘭金融業務服務。

（三）寧夏清真乳制品業拓寬融資渠道，提高融資效率。

寧夏清真乳制品業應大力發展高端乳制品加工和特色奶產業，積極主動借力伊斯蘭金融業務發展自身，建立以吳忠清真產業園為中心的乳制品產業區。例如，寧夏清真乳制品業與伊斯蘭銀行合作興辦企業，銀行提供資金，清真乳制品業提供土地、機器或技術等資產，雙方事先約定利潤分配比例，共擔風險，并安排監管機構對遵守教義情況進行監督。此外，寧夏清真乳制品還可以充分利用伊斯蘭金融機構的國外資源，將高端乳制品引入國外市場，拓寬市場范疇。

參考文獻

[1]馮志靜.“一帶一路”背景下伊斯蘭金融的發展機遇與挑戰[J].中國物價，2017（7）：51-53.

[2]張明科.寧夏發展伊斯蘭金融的路徑選擇[J].中共銀川市委黨校學報，2012，14（5）：46-48.

[3]李翠萍.伊斯蘭金融發展綜述[J].對外經貿，2015（6）：105 -106.

作者簡介

周穎（1999.01-）女，漢族，安徽巢湖人；林珞彤（1998.05-）女，漢族，福建人；楊紅梅（1997.02-）女，漢族，廣西玉林人；雷婷（1999.03-）女，漢族，重慶人；安徽財經大學金融學院，2016級本科生，研究方向：伊斯蘭金融，指導老師：何啟志。

本文屬安徽財經大學大學生科研創新基金項目，（項目編號：XSKY1858）階段性研究成果。

（作者單位：安徽財經大學金融院）