上海銀行出妙招，理財、慈善兩相宜

金姬

2018年是改革開放40周年，中國老百姓的個人財富在過去四十年間增加了90多倍。而快速崛起的中國高凈值人群在關注財富保值增值的同時，對慈善公益的關注和參與也與日俱增。為此，上海銀行經過三年多的實踐探索，正式于2018年12月7日發布上海銀行慈善投顧系列解決方案，成為國內首家為高凈值個人提供慈善綜合解決方案的銀行。

作為一家上市的公眾持股銀行，上海銀行在自己投身慈善事業的同時，也積極探索成為客戶和慈善事業之間的橋梁。正如上海銀行副行長、首席財務官施紅敏先生所說：“我們希望借助私人銀行和財富管理業務的發展，能夠更好地協助我們高凈值客戶參與慈善，為慈善事業發展增加新的力量。”

三年磨一劍

在這場名為“家族傳承的永續力量”發布會上，施紅敏透露，上海銀行在慈善公益領域已經進行了三年的探索實踐——2016年《慈善法》頒布后，上海銀行立刻成立了首單類家族信托;此后，又率先落地國內第一單慈善綜合解決方案，這也是國內銀行首次采用國際領先的“慈善信托+慈善基金會”結合模式為私人銀行客戶提供完整專業的慈善規劃方案，在慈善實踐領域具有重要意義。

2018年6月，上海銀行攜手聯合國開發署發布國內首部《慈善法手冊》。憑借在慈善領域的創新表現，上海銀行先后榮膺中國銀行業協會“最佳區域私人銀行獎”、《亞洲銀行家（The Asian Banker）》雜志“中國最佳私人慈善服務獎”、《財富管理》雜志“最佳慈善服務方案獎”。

那么，此次上海銀行推出的慈善投顧系列解決方案，究竟如何兼顧高凈值客戶的理財和慈善需求？發布會現場，上海銀行私人銀行與財富管理部副總經理夏凌女士從客戶需求入手，介紹了上海銀行在多年探索和實踐基礎上，以財富管理視角出發， 整合金融、法律、公益、學術等優質資源，為客戶全面搭建慈善投顧系列解決方案，助力客戶家族和企業傳承，引領正確的傳承價值觀。

上海銀行副行長、首席財務官施紅敏。

據悉，此次發布的慈善投顧系列解決方案具體由四部分組成。“益財富”集合捐贈產品采用直選模式，將客戶投資產品的部分收益進行捐贈;“益傳承”捐贈人建議計劃采用顧問模式，為每個慈善賬戶配備投資顧問和慈善顧問，設立人具有一定自主權;“益天下”戰略慈善投資規劃則是為最頂級客戶個性化搭建慈善架構，制定專屬慈善戰略;“益啟能”青少年慈善賦能方案則聚焦于培養客戶子女在慈善公益方面的意識和能力。

2018 年12 月7 日，上海銀行慈善投顧系列解決方案正式發布。

在施紅敏看來，上海銀行慈善投顧系列解決方案有兩大獨到之處：一是平臺優勢，上海銀行有能力把優質的慈善項目和服務團隊推薦給客戶;二是優勢融合，例如在善款的投資增值和項目的風險控制方面，解決方案中的每一個子產品都幫助客戶提升在投資端和捐贈端雙重效能，高質量實現慈善意愿。

家族慈善的中國智慧

發布會上，中國慈善聯合會副會長、南都基金會理事長、國務院參事室特約研究員徐永光、均瑤集團副董事長兼總裁王均豪、中城聯盟投資管理股份有限公司董事長路林分別以家族慈善的中國道路和中國智慧、如何專業可持續地做慈善為主題發表了主題演講，為高端人群參與公益慈善提供了學習范式和智慧啟迪。

作為希望工程的創始人，家族慈善、家族基金會的主要推動者，徐永光表示，家族財富如果想要永續經營，可以通過做家族信托或家族慈善來安排，這需要專業支持，慈善才會做得更有效。中國目前是全球第二大經濟體，中國的富人總數也僅次于美國，中國也已經有了一些家族基金會，但在財富傳承方面的考慮還處于起步階段。

徐永光本人比較推薦家族基金會的形式，這樣不僅可以做慈善，還能有助于家族財富的傳承。“財富家族和慈善的結合，通過家族基金會和家族慈善就有可能善十代，乃至于善百代，讓家族的基業常青。”

作為一家上市的公眾持股銀行，上海銀行在自己投身慈善事業的同時，也積極探索成為客戶和慈善事業之間的橋梁。

和徐永光同為溫州人的王均豪，以均瑤集團的例子，來闡釋他對家族財富的思考。王均豪說：“90年代我們剛開始創業的時候，三兄弟一無所有，就是為了賺點錢，讓家里過得好一點。到1994、1995年的時候，想一想這輩子錢用不完了，賺錢干嘛？所以三兄弟正式坐下來思考，希望做一個品牌。我大哥走了以后，我們正式提出來做百年老店。所以均瑤集團成立20周年的時候，我們發表了一篇《做百年老店的探索者》的文章。”

家族的傳承很難，國際上有統計的數字，第一代傳給第二代是30%的成功率，第二代傳給第三代只有5%成功率。而中國有句古語：道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代。這也是“富不過三代”的出處。不過，王均豪對于自己的家族企業很有信心。他甚至把墓志銘都想清楚了——一個“明哲保‘升，‘智童道合”的生意人。“為什么說生意人？生意是生活的意義、有生機的交易。而我認為還應該是‘生命的意義。希望大家能夠做一個‘生意人，讓基業常青。”

路林在演講中首先提出了三個感謝——感謝改革開放，不然今天的財富話題無從談起;感謝中國民營企業，在過去40年中貢獻了50%的稅收、60%的GDP、70%高科技企業、80%的城鎮就業;最后感謝上海銀行為代表的金融機構，連接了公益慈善機構、中小民營企業和家族企業，以此支持和保障我國慈善公益事業可持續長期發展。在路林看來，“在整個公益基金、慈善基金這么一個生態鏈當中，今天在座的都是我們社會公益慈善事業的推進者，你們不僅僅是受益人，也是貢獻者和實現者。”

財富之上有至善。攜手公益的金融，上海銀行已經走在了前列。