個人理財投資的風(fēng)險與規(guī)避措施分析

文/李玥穎

個人理財投資的風(fēng)險與規(guī)避措施分析

文/李玥穎

四川長江職業(yè)學(xué)院

在個人理財投資項目開展過程中，屬于一個長期系統(tǒng)性工程，為了對各種風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避，人們需要做好各方面的準(zhǔn)備工作。本文根據(jù)以往工作經(jīng)驗，對個人理財投資的風(fēng)險進(jìn)行總結(jié)，并從不參與風(fēng)險較高的投資項目、杜絕借錢投資和一夜暴富思想、不能購買流動性較大的投資產(chǎn)品、不能購買不了解的投資產(chǎn)品四方面，論述了個人理財投資風(fēng)險的規(guī)避措施。

個人理財投資；風(fēng)險；規(guī)避措施

隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，個人理財投資項目受到了越來越多人的關(guān)注。從2005年開始，很多剩余財富的投資者開始向資本市場涌入，再加上房地產(chǎn)和收藏市場的崛起，經(jīng)濟(jì)增長又一次迎來了高峰期。站在全球化視角來說，各個投資者的狂熱性和盲目性等導(dǎo)致在2007年出現(xiàn)了金融海嘯事件，這也使得很多個人投資者出現(xiàn)了重大經(jīng)濟(jì)損失。

1 人理財投資的風(fēng)險

1.1外生風(fēng)險因素

外生風(fēng)險因素主要指外部環(huán)境的變化對投資過程產(chǎn)生影響。在此過程中，人們需要將主要考慮因素放在金融方面的影響上，對市場周期、銀行利率、經(jīng)濟(jì)政策等不確定性因素進(jìn)行總結(jié)，避免外生風(fēng)險因素對個人理財投資產(chǎn)生影響。在外生風(fēng)險因素中，主要包括以下幾方面，首先是市場周期的不確定性。在個人理財投資風(fēng)險不確定因素之中，很多人并沒有對投資產(chǎn)品的市場周期進(jìn)行充分考慮，從而對投資的階段性發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。在不同的投資周期中，由于具體情況的差異性，人們很容易對自身有害的投資產(chǎn)品進(jìn)行選擇，進(jìn)一步引發(fā)了投資理財市場的惡化。其次，銀行利率存在很多不確定性。銀行的具體利率水平和投資市場的價格體現(xiàn)是相對的，如果銀行利率出現(xiàn)上升現(xiàn)象，投資理財?shù)氖袌鰞r格也會出現(xiàn)明顯下降。但很多人在投資過程中，并沒有將銀行利率因素考慮其中，最終引發(fā)了投資風(fēng)險的出現(xiàn)。

1.2內(nèi)部風(fēng)險因素

首先，在個人理財投資過程中，個人收支不確定性影響顯得十分重要。站在個人角度來說，不同的生命周期收入和支出存在不確定性，這對于理財投資比例的影響顯得十分嚴(yán)重，更決定著個人理財投資的偏好。其次是單身期，在該時期之中，很多人都是剛剛與社會接觸，即使收入不高，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也相對較低。一旦向家庭期過渡，風(fēng)險因素將會進(jìn)一步被增加。再次是家庭的形成期和成長期，在該時期之中，由于家庭成員的收入越來越高，投資能力得到了顯著提升的，但由于醫(yī)療和教育水平的逐漸提升，對個人投資能力的影響也十分嚴(yán)重[1]。

2 個人理財投資風(fēng)險的規(guī)避措施

2.1不參與風(fēng)險較高的投資項目

為了提升生活的穩(wěn)定性，在個人理財投資過程中，所追求的收益穩(wěn)定性應(yīng)保持在一個較高的標(biāo)準(zhǔn)上，這也要求個人投資者應(yīng)該對投資風(fēng)險提高關(guān)注程度，避免被動參與，尤其是在市場波動較大期間內(nèi)，對一些期貨、金融衍生品等類型的投資一定要慎重選擇。另外，個人投資者應(yīng)該將本職工作和投資之間的關(guān)系處理好。整體來看，投資理財屬于收益獲取的一種較好方式，但不能將本職工作代替。例如，在2007年A股市場達(dá)到了6000點，很多白領(lǐng)由于市場的誘惑，將原本穩(wěn)定的工作放棄，將重點放在了股票購買上，在出現(xiàn)虧損的時候，很難繼續(xù)維持生活。因此，在個人理財投資過程中，人們應(yīng)該注重對各種風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避。

2.2杜絕借錢投資和一夜暴富思想

在投資過程中，如果人們利用借來的錢開展投資，風(fēng)險便會得到大幅度提升，雖然這種投資方式也可能會換來高額收益，但如果出現(xiàn)操作不當(dāng)?shù)葐栴}，將會為個人投資者帶來巨大影響，這其中還包括個人信用問題。另外，個人理財是貫穿一生的活動，并不是一項賭博，更不是投機(jī)。因此，在投資過程中，個人理財投資者應(yīng)該確保資產(chǎn)不出現(xiàn)變質(zhì)現(xiàn)象，只有這樣，才能在投資過程中獲得更多收益。在具體的投資之中，人們需要對投資風(fēng)險進(jìn)行合理化評估，并將投資當(dāng)做一個長時間的事情去做，避免不知所措等情況的出現(xiàn)。

2.3不能購買流動性較大的投資產(chǎn)品

如果投資產(chǎn)品具有較高的流動性，在金融市場的變化幅度也較大，為投資者投資產(chǎn)品的快速出手提供了便利條件。為了進(jìn)一步提升投資過程的安全性，個人投資者不應(yīng)該對未上市的股票交易和債券進(jìn)行購買，該種投資類型屬于小眾投資管理范疇，很可能在未來市場中出現(xiàn)收益連續(xù)翻倍的情況。但在實際投資市場之中，該類型投資產(chǎn)品的需求者較少，具有很高的壟斷性，而且買方的議價能力也很強(qiáng)，很容易導(dǎo)致市場變化過程中無法將投資產(chǎn)品出手，致使相關(guān)利益產(chǎn)生損失，甚至還會出現(xiàn)無法變現(xiàn)情況[2]。

2.4不能購買不了解的投資產(chǎn)品

例如，在20世紀(jì)末期，日本興起了藝術(shù)品的投資熱潮，在此過程中，很多日本富商花高價錢對歐美的名畫和古董進(jìn)行購買，在他們看來，這些藝術(shù)品存在較大的升值空間，不僅可以獲取高額的收益，還能將自身的藝術(shù)氣息突顯出來。此時，很多歐美商家便對日本人的這種投資心理進(jìn)行了充分利用，將一些收藏價值不高的產(chǎn)品加入到該項市場之中，并蠱惑個人投資者進(jìn)行購買，最終導(dǎo)致投資人員出現(xiàn)巨大的資金損失。從這里也可以看出，由于人們對自身不了解的投資產(chǎn)品進(jìn)行購買，在市場不斷變化之中很容易出現(xiàn)損失，從而對個人產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。因此，個人理財投資需要對投資產(chǎn)品進(jìn)行全面了解，避免風(fēng)險的發(fā)生。

3 總結(jié)

綜上所述，隨著投資產(chǎn)品的類型和渠道不斷增加，很多人對個人投資理財領(lǐng)域所產(chǎn)生的認(rèn)知嚴(yán)重不足，從而對理財結(jié)果的最終判斷產(chǎn)生了影響。整體來看，個人理財投資風(fēng)險因素包括內(nèi)在和外在兩種，在判斷過程中起著至關(guān)重要的作用。因此，在風(fēng)險規(guī)避過程中，人們需要對不同的風(fēng)險因素進(jìn)行認(rèn)知和總結(jié)，從而尋找到最適合自己的理財之路。

[1]馬安娜.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展對策研究[J].時代金融,2017(18):71-72.

[2]張彤,姜元政,玄東方.個人理財投資行為對個人理財投資組合影響的研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017(06):290-291.