論中小企業的融資困境及解決策略

霍永龍

摘要：中小企業作為我國市場經濟重要組成部分，不僅為社會提供了大量的就業崗位，提高了人們的生活水平，而且對推動我國經濟發展有著不可忽視的作用。隨著市場競爭日趨激烈，融資已成為當下中小企業獲得穩定發展的資金保障，但是在融資過程中遇到的問題也逐漸凸顯出來。

關鍵詞：中小企業；融資困境；解決策略

近年來，由于市場競爭不斷加劇，中小企業受到自身規模等方面的限制，使其生存與發展面臨著嚴重的威脅。企業想尋求自身發展，就必須通過融資手段來獲得一定的資金支持。雖然國家針對此情況出臺了相關政策來降低中小企業的融資難度，但仍與企業的實際需求有著較大差距。

1.中小企業融資困境

1.1融資渠道缺乏多樣化

據調查，我國大部分中小企業都屬于私營企業，因此其企業運營資金來源也都是依靠企業內部來提供的，其資金占比可高達80%左右。在此環境下，則會產生僅為20%的外源性資金。而在20%的外源性融資過程中，通常都是依靠銀行貸款來實現的，融資渠道缺乏多樣化。即使中小企業想拓寬自身融資渠道，如證券市場等，也會因為自身條件與證券市場準入標準有一定差異性，且現有的投資機制不夠健全，而導致中小企業無法進入資本市場獲得資金。另外通過銀行貸款方式獲取資金時，由于中小企業在資金方面有需求少、頻率高等特點，因此銀行在受理其貸款業務時通常都會花費大量的人力與物力，從而提高了融資成本。加之，中小企業與大企業相比穩定性較差，存在較大的經營風險，因此就會增加風險評估時難度，進而對融資過程產生影響。也正是由于中小企業上述融資特征，導致其在向商業銀行貸款時存在較大難度。

1.2融資成本高

融資利息以及籌資時所花費的費用統稱為融資成本。一般來講，一個企業貸款數量與其融資成本是呈反比而存在的，企業貸款金額越低，那么其產生的融資成本就會越高。眾所周知，中小企業受自身條件限制，因此其在貸款金額以及周期等方面就會與大企業存在一定差距，同時銀行在為中小企業辦理貸款業務時，流程與手續等較為復雜，并且過程中會產生一系列費用，這些都會增加中小企業的融資成本。這種環境下，一方面會使中小企業面臨著資金方面的壓力，另一方面對其在市場經濟中的發展也是極為不利的。

1.3政府對中小企業扶持力度不足

在市場環境競爭激烈的背景下，給中小企業的生存帶來了極大的挑戰，例如投資環境不理想，無法為中小企業發展提供資金保障，生產原材料成本逐漸上升，同行競爭壓力大，都促使了當下高成本時代的產生。雖然我國政府對此情況給予了高度重視，并針對性地出臺了相應的扶持政策，但是效果卻差強人意。另外在針對中小企業相關政策制定以及金融服務完善等方面，各政府部門仍然保留傳統的思想觀念，認為銀行為中小企業提供貸款是一項有較高風險的做法，因此他們更傾向于國有大型企業。

2.中小企業融資困境解決策略

2.1完善針對中小企業出臺的金融體系

首先，對中小企業的實際情況進行整理與分析，針對不同規模的企業來對其貸款利率進行調整，使利率的杠桿作用得到充分發揮，從而達到降低企業融資成本的目的；其次，充分調動各金融機構向中小企業提供貸款的積極性。同時還要根據中小企業自身性質以及當前面臨的困境等，提供有針對性的服務，并不斷豐富服務形式，為我國金融產品的創新奠定良好的基礎。此外在貸款形式方面，可以增加股權質押等方式，促使金融機構的服務逐漸規范與完善；最后，要針對企業信息建立相應的平臺，從而達到信息資源共享的目的，同時還要針對中小企業信用等方面建立咨詢機構，為金融機構貸款服務提供一定的參考依據。另外對于當下部分企業信用缺失的現象，可以建立一定的獎懲機制，使失信企業受到應有的懲罰，凈化市場環境。

2.2中小企業要逐漸完善自身

企業自身問題是導致中小企業融資困境的根本原因，因此想要解決當下融資困境，企業就要充分認識到自身不足，采取行之有效的策略提高自身綜合競爭力與風險應對能力，并樹立品牌意識，促使企業運行逐漸規范化。具體來講，中小企業要認清當下形勢，及時對自身發展戰略進行調整，針對自身所處地理位置優勢，推出具有地域特色的產品，提高自身在行業中的競爭力，要積極學習先進技術，并在生產中進行靈活運用，促使核心競爭力的提升。同時，要及時了解國家出臺的扶持政策，深入研究并應用，抓住機會求發展，并以此為參考來制定自身企業的發展戰略，擴大企業的實力。另外，還要注重自身形象營銷，尋求切實可行的方法來推動社會效益以及經濟效益的提升，為良好社會形象的樹立提供保障，擴大企業在當地的影響力，吸引金融機構對企業的了解，為后續的互惠共贏提供有利條件。

2.3政府要加大對中小企業的扶持力度

雖然我國經濟得到了飛速發展，但是由于我國國情的特殊性，政府對我國經濟發展的重要作用也不容忽視。因此政府針對中小企業，應及時轉變自身觀念，深刻認識中小企業對我國經濟發展的作用，充分發揮自身的調控作用，并督促《公司法》等在中小企業內部的落實，促進中小企業的規范化發展。同時要建立金融機構、政府、中小企業為一體的合作互助機制，完善現有的針對中小企業制定的法律法規，幫助中小企業逐漸走出融資困境，從而推動我國實體經濟的發展。

結束語

綜上所述，中小企業不僅對我國經濟發展有著推動作用，而且對維護社會穩定有著積極意義。因此想要更好地推動中小企業的發展，就要對其現有的融資困境進行深入分析，并充分發揮國家、金融機構以及企業自身等三方面作用，有效解決中小企業面臨的融資問題。

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