陜西隴縣農商行 推進協同創新“富民乳業貸”加快建設打造西部生態乳都

王永輝 喻國平 趙寶利

隨著全縣“30萬只奶山羊養殖規劃”的深入推進，陜西寶雞隴縣農商行持續加大對奶山羊養殖、飼草種植等產業發展的支持力度，以金融“活水”灌溉滋潤這片黃金奶帶，為推動縣域乳業發展、實現產業帶動脫貧做出貢獻。精準扶貧需要金融的“源頭活水”。位于隴山東阪的陜西寶雞隴縣，全縣貧困人口13677戶49479人，屬六盤山連片特困地區國家扶貧重點縣。

自脫貧攻堅戰打響以來，作為服務縣域的金融主力軍隴縣農商行，圍繞當地政府的產業轉型和精準扶貧思路，緊密結合全產業鏈打造西部“生態乳都”的發展戰略，加快畜牧業轉型升級步伐，重點拓展“涉奶”產業集群，創新研發金融扶貧“乳業貸”產品，大做“羊”文章，破解融資難題，用金融活水灌溉貧困地區脫貧致富的希望之苗，推動了隴縣乳業發展邁上基地承載、提質增效的新時代。

抓住產業資源“牛鼻子”激發產業脫貧活力，羊乳因富含多種營養和保健因子，被國際營養學界和醫學界譽為“唯一可與母乳相媲美的天然營養保健品”。陜西隴縣地處關中西部，氣候溫和、草場肥茂、地域廣闊，擁有發展奶山羊產業得天獨厚的優勢。近幾年來，地方政府緊盯市場變化，牢牢抓住產業資源“牛鼻子”，著力打造中國西部百億“生態乳都”的發展戰略，配套出臺《隴縣30萬只奶山羊發展規劃（ 20152020年）》，加快形成“萬只基地為引領、干只以上養殖場為示范、中小規模場為主體、家庭牧場為基礎、規模養殖戶為補充”的發展新格局。陜西隴縣農商銀行積極踐行“金融扶貧攻堅、信合一馬當先”的承諾和擔當，發揚“背包銀行”精神，扎實做好金融扶貧工作，宣傳擴面，產品覆蓋，逐戶上門，整村推進，園地制宜，因戶施策，把政策執行做實，把產品開發做實，把責任包干做實，不斷完善扶貧工作機制，積極推廣“5321”信貸扶貧模式，竭力支持“雙百”產業扶貧基地發展，為全縣打贏脫貧攻堅戰提供了強有力的金融支撐。

創新推出扶貧“乳業貸”撬動金融輸血功能，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹，用“水”和“樹”妙喻金融和扶持實體之間的關系，也道出了金融改革和發展的本質要求。該縣農商行把握大勢，精準施策，不斷提升服務功能，創新服務手段，積極響應“生態乳都”建設目標，充分發揮服務貼近“三農”優勢，加大精準扶貧貸款發放力度，助推全縣金融脫貧攻堅，用實際行動支持我縣養殖產業發展。在原有扶貧信貸產品的基礎上，結合縣域產業發展實際和脫貧攻堅需要，及時創新研發富民“乳業貸”，主要是面向參與奶山羊養殖的所有貧困戶和帶動貧困戶發展產業的新型農業主體提供資金支持。貧困戶可獲得金額5萬元以內，期限不超過三年，免抵押、免擔保的全額貼息貸款，新型農業主體帶動貧困戶發展乳業產業的，則根據帶動貧困戶數量，最高可享受金額200萬元以內，期限不超過三年的半額貼息貸款。精準施策，量身打造，此項金融扶貧產品的開發和應用，不僅為全縣奶山羊養殖大戶、養殖場、農民專業合作社等發放精準扶貧貸款注入源頭活水，更為實現地方“生態乳都”建設注入了活力。

做大做強羊乳產業發展強化利益聯結機制，堅持把利益聯結、群眾參與作為產業扶貧制勝的關鍵，圍繞建設百億生態乳都，實行全產業鏈打造、全產業鏈協同、全產業鏈創新，以建成全球領先的飛鶴綠能牧業4萬只羊場、亞洲智能化程度最高的和氏7萬噸羊乳粉加工廠，全縣奶羊存欄14萬只。依托地方羊乳優勢產業，采取多種途徑引導貧困戶全產業鏈參與生態乳都建設，該行積極推廣金融扶貧產品富民“乳業貸”，向全縣204戶養殖戶和家庭農場發放貸款988萬元，為4戶奶山羊養殖專業合作社提供信貸資金450萬元，對接地方和氏乳業、飛鶴關山等龍頭企業投資建設的奶山羊養殖基地提供專項支持資金2200萬元，全力支持奶山羊良種引進和圈舍等基礎設施投資建設，幫助其擴大養殖規模，提高養殖水平和產出效能，有效帶動了貧困戶脫貧致富。

加強推廣應用覆蓋廣度全力支持實現互利共贏，“富民乳業貸”信貸產品的推行，在全縣范圍內支持乳業發展，促使乳業產業基地與貧困戶之間建立高度融合、休戚與共的利益聯結機制的同時，既有利于產業基地轉型升級發展壯大，又有利于提高全縣乳業產業扶貧的組織化程度，還效實現了企業與貧困戶“雙贏”。該行將著力充分推廣應用好富民乳業貸”信貸產品，結合“雙基聯動”建檔信息，對發展乳業產業的貧困戶、農村新型經營主體等做到全覆蓋，通過政策解讀和典型案例分析，充分調動乳業產業發展激情，逐戶跟進、逐戶對接信貸資金需求，不斷提高“乳業貨”申貸積極性。同時，除過對養殖戶的直接支持外，加大對飼草種植，草料加工，乳品開發、銷售等環節的支持力度，滿足“全鏈條”產業發展資金需求，擴大受益面，不斷提高縣域乳業產業的綜合實力和核心競爭力。

立足乳業發展實情夯實風險防控根基，以有效降低信貸資金風險，積極創新工作方式，加強信貸基礎管理，提高風險防控能力，推動“乳業貸”業務健康發展。一是做實貸前調查。及時對借款人的產業經營現狀、發展前景、資產負債、社會信譽等情況進行實地調查，在全面掌握借款人基本情況的基礎上對其償貸能力做出客觀評價，形成書面調查報告，作為乳業貸發放的依據，夯實工作人員責任，提高信貸資產質量。二是嚴控貸款額度。在確定“乳業貸”貸款額度時，根據借款人的經營規模，經營實力，風險承受能力，資金需求等情況綜合考慮其貸款額度，貧困戶貸款額度嚴格控制在5萬元以內，新型經營主體貸款額度控制在200萬元以內，通過“多戶小額”的方式分散了貸款風險。三是加強貸后管理。貸款發放后嚴格按照信貸管理制度，進行定期、不定期的貸后檢查管理，重點對信貸資金的使用情況，借款人產業發展狀況，財務變化狀況，發展前景等進行檢查、核實，對出現不利風險因素的，及時督促借款人采取妥當措施整改完善，對已經形成風險，有可能造成資金損失的，提前終止合同收回貸款，保證信貸資金安全。四是密切關注行業動態。充分了解乳業市場行情，實時掌握行業動態，根據市場反饋的信息，對“乳業貸”政策適時作出調整，防范乳業行業連帶風險效應。