郵儲銀行：金融扶貧在路上

劉秋娜

2018年是改革開放40周年。40年來，通過深化改革和大規模的扶貧開發，7億多農村人口擺脫貧困。世界銀行2018年發布的《中國系統性國別診斷》報告指出：中國在快速經濟增長和減少貧困方面取得了“史無前例的成就”。

但扶貧任務依然艱巨，據國務院扶貧辦數據，截至2017年底，我國貧困發生率超過18%的縣還有110個，貧困發生率超過20%的村還有16000多個，貧困發生率為11%的縣約有334個。

習近平總書記強調，要做好金融扶貧這篇文章，加快農村金融改革創新步伐。郵儲銀行以實際行動響應黨中央號召，主動踐行大行社會責任，充分發揮網絡和專業優勢，致力于探索精準扶貧的有效方式，助力打贏脫貧攻堅戰，助推全面建成小康社會。

貧困戶在郵儲銀行小額貸款的幫助下，通過養牦牛和白藏羊走上脫貧致富路。

深入基層

腳下沾有多少泥土，心中就沉淀多少真情。郵儲銀行基層信貸員身體力行地踐行著總書記所提出的要求。

在海拔4000米的青海省果洛藏族自治州，一年有8個月是漫長的寒冬，每平方公里還不到3人。用郵儲銀行青海省果洛藏族自治州支行行長劉鑫的一句話來說，“居住相隔二三十公里的牧民就已經算是鄰居。”

“在高原上從一個村去另一個村，少則幾十公里，多則上百公里。牧民們以放牧為生，而放牧是流動的，很多時候都是我們跟著牧民跑。這些年來不知道車子爆了多少條輪胎，也不知道磨破了多少雙鞋子。”果洛州支行信貸經理華忠說。

為了切實做好高原金融扶貧工作，郵儲銀行果洛州支行積極探索符合牧區實際的金融扶貧模式，改變以往在網點等顧客上門的傳統服務理念，采取了“雙基聯動+駐村第一書記”的扶貧小額信貸投放方式，充分發揮基層網點、基層支行和駐村書記的作用，讓金融服務更加高效快捷。

截至2018年9月末，郵儲銀行果洛州支行投放扶貧類貸款累計10345萬元，其中個人扶貧貸款投放200萬元，產業扶貧貸款投放9343萬元，再就業青春創業扶貧貸款投放802萬元。

果洛州支行的高原扶貧實踐是郵儲銀行深入基層開展金融扶貧工作的一個縮影。在許多地區，郵儲銀行是農民、牧民獲得正規金融服務的主渠道，金融服務已延伸至“最后一公里”。

99%

郵儲銀行擁有營業網點近4 個，覆蓋了中國除港澳臺以外的全部城市和近99% 的縣域。

目前，郵儲銀行擁有營業網點近4萬個，覆蓋了中國除港澳臺以外的全部城市和近99%的縣域，且70%以上的網點分布在縣域地區，服務個人客戶達5.65億。近年來，郵儲銀行充分發揮覆蓋城鄉的網絡優勢，通過“線上+線下”的金融服務渠道，為廣大客戶尤其是偏遠地區客戶，提供便捷、低廉、均等、有效的基礎金融服務，真正將金融扶貧工作推向深入，落到實處。

特色扶貧

黨的十九大報告指出，堅決打贏脫貧攻堅戰，確保到2020年我國現行標準下農村貧困人口實現脫貧。要堅持精準扶貧、精準脫貧。

郵儲銀行立足貧困地區的資源稟賦和產業優勢，采用“商業銀行+產業引領”模式，按照“一縣一業、一行一品”的發展思路，開發不同的信貸產品，支持貧困戶發展地方產業，實現脫貧增收。

以陜西省洛南縣為例，該縣的“辣上天”種植專業合作社已擁有6條剁椒生產線和3臺辣椒烘干設備，帶動貧困戶7800多戶、近2萬人，平均每戶增收1萬元。

在發展擴大的過程中，離不開郵儲銀行的支持：2015年，合作社負責人馬會鋒試種泰系朝天椒時，拿到了15萬元的小額貸款資金。當年共種植辣椒500畝，產值達200萬元，帶動貧困戶53戶。

2017年，馬會鋒成立了辣椒種植合作社，郵儲銀行積極幫助馬會鋒爭取扶貧支持、聯系種植事宜。當年，產值達到1200萬元，帶動貧困戶111戶。

2018年，經過郵儲銀行牽線搭橋，縣委縣政府將朝天椒產業作為全縣扶貧重點產業，種植辣椒面積近2萬畝。得到了郵儲銀行420萬元的貸款支持。現在，小辣椒已成為全縣扶貧攻堅的重要抓手。

根據不同地區的不同情況，郵儲銀行創新金融扶貧模式。

在部分農村地區采用“商業銀行+政府支持”模式，引入政府增信機制，同時借助村“兩委”的地緣優勢和組織優勢，緩解貧困人群抵押擔保難，有效解決農村地區信息不對稱導致的信息缺失和資產損失問題;在一些貧困縣采用“商業銀行+能人帶動”模式，鼓勵引導村干部、黨員、養殖大戶等創辦合作組織、專業協會等，提高貧困戶的組織化程度;在有的地區實行“商業銀行+信用村鎮”模式，組織開展信用戶、信用村評定和創建，共建縣域和農村信用體系。

新時代新方法

針對新時代扶貧面臨的由“重數量”向“重質量”轉變、由“廣覆蓋”向“攻難點”轉變、由“富口袋”向“富腦袋”轉變、由“短效應”向“可持續”轉變等新形勢和新挑戰，郵儲銀行充分調動各級黨組織、相關部門、各方機構平臺、各基層組織的積極性，為金融扶貧減負增效。

在戰略發展規劃上，聚焦支持鄉村振興的重點領域，把新型農業經營主體、農業全產業鏈、農村骨干支柱項目和金融精準扶貧作為四大服務重點，從“小三農”向“大三農”升級;

在體制機制建設上，構建“三農”金融服務的支撐體系，加大對“三農”金融的保障力度，從部分傾斜向全面保障升級;

在人員隊伍建設上，進一步細化部門職責與分工，加強專業知識、實操能力、風險防控等方面的培訓力度，保障“三農”金融人才隊伍的規模和質量;

在平臺合作拓展上，積極探索郵銀合作發展“三農”金融的新途徑，構建郵銀協同模式。

郵儲銀行建立并完善三農金融事業部運作機制，打造專業化為農服務體系，進一步加大對“三農”金融的保障力度，構建起“7個獨立+2個傾斜”的經營管理和支撐機制，即獨立的組織架構、獨立的財務核算、獨立的經營計劃、獨立的資本管理、獨立的信貸管理、獨立的風險管理、獨立的績效考核、傾斜的資源配置及傾斜的信息科技保障等，保證了郵儲銀行扶貧工作的高效運轉。

2018年，郵儲銀行出臺《關于助力打贏脫貧攻堅戰三年行動的指導意見》，明確了打贏脫貧攻堅戰三年行動的指導思想、任務目標、工作要求、重點服務對象以及金融支持領域和傾斜政策。下一步，郵儲銀行將繼續深入貫徹落實黨中央關于脫貧攻堅的工作部署，與各級扶貧部門密切合作，進一步加大金融扶貧投入，積極助力脫貧攻堅取得實效。