靠技術(shù)做好信息中介

2018年7月，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“爆雷”風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。本輪“雷潮”背后有多重因素疊加：外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境調(diào)整，年中借款人資金緊張；行業(yè)原定6月備案的預(yù)期落空，經(jīng)營者策略改變；甚至還有部分平臺(tái)聲稱遭遇連環(huán)詐騙……

在一起典型的事件中，問題平臺(tái)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)有著成功勵(lì)志的背景，早期公司運(yùn)營良好，曾獲得著名風(fēng)險(xiǎn)投資青睞。

再回看先前的一切宣傳，頗為荒誕：明星創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)表示平臺(tái)半年前早已脫手，運(yùn)營由新股東做主；工商信息系統(tǒng)中公開的新股東卻表示自己并非真實(shí)股東，對(duì)融資事件不知情，也未參與平臺(tái)運(yùn)營。融資事件背后，是有人用數(shù)億元成本獲得了騙取數(shù)十億資金的機(jī)會(huì)。

對(duì)于不明真相的平臺(tái)出借人來說，一家看似股東有背景、資金有存管的平臺(tái)就這樣“雷”了，這難免讓人對(duì)P2P投資的信心產(chǎn)生動(dòng)搖。

借貸雙方之間的信息橋梁并不好當(dāng)，P2P遇到借錢不還該怎么辦？普通的出借人很難有能力穿透鑒別底層借款項(xiàng)目的質(zhì)量。為了吸引資金，P2P平臺(tái)變異出剛性兜底，甚至引入五花八門的資產(chǎn)打包做活期資金池。現(xiàn)在看來，以上違規(guī)產(chǎn)品危害不淺。當(dāng)大量出借人采取行動(dòng)，集中贖回資金時(shí)，平臺(tái)原先存在的這類產(chǎn)品也就開始集中暴露風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是當(dāng)資金有了沉淀，離錢太近的生意就會(huì)催生道德風(fēng)險(xiǎn)。

眼下監(jiān)管部門正在積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，開展現(xiàn)場檢查，行業(yè)和企業(yè)也在進(jìn)行自查。

8月初，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組做出九項(xiàng)重要工作安排。其中對(duì)于經(jīng)認(rèn)定基本符合信息中介定位的機(jī)構(gòu)，可接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)，條件成熟的機(jī)構(gòu)按要求申請(qǐng)備案；對(duì)于不合規(guī)的機(jī)構(gòu)，則引導(dǎo)良性退出，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與平臺(tái)債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)出和兼并重組，盡最大可能保障出借人權(quán)益，實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出。

正如《人民日?qǐng)?bào)》給出的評(píng)論：信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融市場的巨大能量已經(jīng)得到廣泛認(rèn)可。網(wǎng)貸平臺(tái)只有發(fā)揮強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢，做好信息中介的本分，才能真正在服務(wù)小微企業(yè)、拓寬居民投資渠道方面發(fā)揮作用。

值得欣慰的是，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的征信體系建設(shè)已取得階段性成果。6月28日，百行征信與15家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)舉行信用信息共享合作簽約儀式。百行征信是在中國人民銀行監(jiān)管指導(dǎo)下，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合8家市場機(jī)構(gòu)共同發(fā)起組建的市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。未來，百行征信將對(duì)信用信息進(jìn)行采集、整理、保存和加工，并向接入機(jī)構(gòu)提供信用信息的查詢及相關(guān)增值服務(wù)。