互聯網金融環境下商業銀行理財業務的發展路徑分析

摘 要：本文主要以互聯網金融環境下商業銀行理財業務的發展路徑為重點進行分析，從提高產品的創新能力、建設從業人員素質培養、建立風險的控制系統這三方面進行深入探索與研究，其目的在于加強互聯網金融環境下商業銀行理財業務的發展效率，為推動商業銀行健康有序發展提供有利條件。

關鍵詞：互聯網金融環境；商業銀行；理財；發展

引言

商業銀行在不斷發展中取得了巨大進步，規模也得到了有效擴展。但其在互聯網金融環境下依然存在些許問題，如員工職業素養、工作能力以及產品營銷路徑等。我國當前諸多理財產品都是依據其他產品的形式推廣的，還有部分產品是從國外引進來的。若是長此以往，這對我國商業銀行發展十分不利，也會嚴重阻礙我國社會經濟增長，所以，基于互聯網金融環境下加大對商業銀行理財業務的發展路徑分析力度勢在必行。

一、加大理財產品創新力度

一直以來，我國商業銀行的理財產品創新方面十分滯緩，銀行的數量與理財產品皆較少。若想優化該問題，商業銀行需加大理財產品創新力度，不斷提升理財產品數目，基于此，才能有客戶提供優質的服務。因國外理財產品要比國內理財產品發展的要早，所以，國內銀行在發展理財產品時，可借鑒國外經驗。將國外優秀的理財經驗引入到我國中，同基本國情相結合，不斷提高我國理財產品，增加產品數量。之后依據客戶實際需求為客戶供應滿意的理財產品。對不同類別的產品來減緩，因需求不同能夠滿足不同類型的客戶。如此依賴，能夠為客戶提供較專業的服務。對金融理財產品而言，創新理財產品能夠劃分為期限創新與結構創新這兩種。對于期限創新而言，主要指的是在不同地點時間為客戶提供不同的產品。而結構創新同其中收益與風險程度有關，對于那些同收益與風向程度不同的資產而言，提高其資產投資類，能夠為客戶帶來極高的收益。

二、提高從業人員綜合素養

對于商業銀行理財而言，其中最住喲的便是理財團隊，在理財團隊中，需要有高素質、高水平的營銷人員。所以，若想有專業水平較強的營銷人員，商業銀行就務必要布設一個標準，基于此，才會招到合格的營銷人員。除此之外，企業還需針對營銷人員組織一個專門培訓的部門，培訓內容不僅要有崗前培訓，還包括之后工作會遇到的金融理財基礎知識。另外，身為營銷人員，還需掌握一定營銷技巧，如此對之后開展工作具有巨大幫助。除此之外，還需注意，對于已經在崗的工作人員，企業需構建一定的機制來約束營銷人員行為，以免出現法律問題。為了推動營銷人員的工作積極性提升，企業需建構切實可行的獎懲機制，調動營銷人員主觀能動性。財務規劃隊伍在開展財務管理工作時，也需提升與之對應的標準，如此能夠幫助企業招聘打破優質的人才。此外，部分有關部門還需對企業的招聘標準編制一些有關的規章機制，如此不但能夠確保營銷人員質量，還能增強營銷人員的業務能力，在實際工作做，對業績可以采用統一標準，之后把財務規劃師所設計的金融產品的實際收益率同預期收益率結合起來，展開綜合評分。

三、構建完善的風控系統

對于商業銀行中的個人理財業務而言，互聯網金融背景下商業銀行的理財業務含有一定風險，所以商業銀行需對這些風險進行有意識防范。可通過提高風險管理水平與構建風險賠償制度與風險防范制度等方法來展開預防，對于理財業務風險防范而言，首先就是風險管理效率。對于金融業務，其包含的種類比較多，對收益率與期限等的產品應用不同的風控策略。商業銀行能夠依據理財產品特點對產品分類，針對不同的理財產品建構不同的風控措施，對各種理財產品的風險進行有效控制，并把其控制在有效范圍中。其次是構建預防制度。基于互聯網比背景下，信息的作用與價值越發凸顯。構建預防制度包含掌握客戶資產、客戶信用狀況等信息，準確判斷客戶的風險承受力與風險偏好，應用信息技術對客戶數據信息分析，并未客戶選擇最適的理財產品。最后厚健建設客戶風險的制度。理財產品的收益會同理財產品投資價值改變而改變，為了減小理財產品會帶來的損失，銀行需對與之相關的備用金進行定期計提，在理財產品效用降低時起到彌補作用，減小客戶損失。對于商業銀行持續發展來講，構建完善的風控系統至關重要。

四、結束語

綜上所述，基于互聯網金融環境下，商業銀行不僅面臨諸多發展機遇，還帶來了諸多新挑戰，為了能夠在繁雜的經濟市場中發展下去，商業銀行需加大理財產品創新力度、構建風險控制、加強從業人員綜合素養，如此才能推動商業銀行核心競爭力提升，保證其立足于多變的經濟市場中。

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作者簡介：

張璐涵，女，漢族，陜西西安人，就讀于西安市鐵一中學。