論強監管下商業銀行資產管理業務合規風險管理

摘 要：隨著我國國民經濟的不斷發展，我國的商業銀行的發展也進入了一個新的發展階段。在這一階段，我國商業銀行資產管理業務在取得良好發展的同時，也面臨著諸多問題，并且隨著我國對商業銀行的監管力度不斷加強，如何在強監管下不斷提高商業銀行資產管理業務合規風險管理水平，是現階段我國商業銀行業務發展過程中亟待解決的一項重要問題?；诖?，本文對強監管下商業銀行資產管理業務合規風險管理進行了相關的研究。

關鍵詞：商業銀行；資產管理業務；合規風險管理；監管制度

引言

改革開放以后，我國的商業銀行進入了一個新的歷史發展階段，隨著其相關資金業務的不斷成熟，商業銀行資金管理業務作為現階段我國商業銀行較為重要的一項業務，盡管其在助力銀行轉型以及支持實體經濟方面發揮著非常積極的作用，但是在這一過程中，也存在著諸多問題，例如法律主體不明確、剛性兌付等等，并且隨著國家對于商業銀行相關監管力度越來越大，商業銀行相關也只有積極轉型，并不斷提高自身的合規風險管理水平，才能在強監管之下實現銀行資金管理業務的長期有效發展。

一、強監管下強化合規風險管理的必要性分析

（一）外部強監管力度的對于合規風險管理提出了新的要求

首先是在現階段我國商業銀行發展過程中，受國際影響較大，隨著世界經濟一體化程度的不斷加深，國際間的銀行監管環境也發生著非常深刻的變革，并且隨著國際銀行監管合作水平不斷提高，我國對于商業銀行監管也引起了足夠的重視；其次是國內相關監管部門對于商業銀行的資金管理業務提出了相應規范要求，并且隨著我國對于金融領域強監管、控風險等相關政策的不斷頒布實施，商業銀行的合規風險管理的壓力也有所上升，這樣一來，就使的其合規成本有所增加。只有不斷強化合規風險管理，才能真正實現商業銀行資金管理業務水平的提升。

（二）相關法律法規多變性特征對于其現實要求

隨著現階段我國市場經濟體制的不斷完善，我國的市場環境也日趨復雜，國家為了加強對于市場經濟的監管以及宏觀調控，制定了多種法律法規對整個市場經濟的進行監管導致我國商業銀行在開展相應資金管理業務的過程中，往往需要面對各種法律、法規以及相關準則的監管，加之這些法律、法規以及準則往往分屬各個不同機構并且在實際的使用過程中也經常發生變化，因此，商業銀行要想在強監管的環境下順利開展資金管理業務，就必須不斷提高合規風險管理水平。

（三）為商業銀行資金管理的市場競爭提供相應的保障

由于資金管理業務其涉及到不同行業、不同市場以及不同產品，并且隨著我國國民經濟水平的不斷提升，需要銀行進行管理的資金也會越來越多，這樣一來，商業銀行之間的競爭也會日趨激烈。商業銀行要想在激烈的市場競爭中取得長期有效的發展，其中非常重要的一點就是做好合規風險管理工作，不斷提升自身的核心競爭力，最終實現商業銀行資金管理業務在激烈的市場競爭中實現長期可持續發展。

二、強監管下商業銀行資產管理業務合規風險管理建設策略

（一）制定相應的管理制度

在強監管的背景下，商業銀行要想實現資產管理業務合規風險管理機制的建設，其中非常重要的一點就是建立一個長期有效的管理制度，并將其應用到實際的管理工作中。在其應用過程中，銀行工作人員應在管理制度的基礎上開展相應的資金管理業務工作，并在這一過程中，結合實際工作需求，在不違背相關法律法規的基礎上，對制度中一些與實際業務開展不適應的地方進行改正，以此為基礎充分發揮出制度在合規風險管理過程中的積極的作用。

（二）不斷提高人員的綜合素養

人作為商業銀行各項業務以及管理工作順利進行的主體，在構建合規風險管理的過程中發揮著非常積極的作用。因此，在實際的工作過程當中，銀行應從兩個方面出發，不斷提升工作人員的綜合素質。首先是相關管理人員，在實際的工作過程中，領導應對合規風險管理機制始終保持高度重視，并帶頭建立合規文化；其次是專業人員，主要指的就是參與合規風險管理機制的人員，銀行應不斷加強對于這類人才的培養，并以此為基礎保證機制的建立與完善。

（三）不斷提高銀行工作的信息化技術水平

隨著現階段我國現代科學技術水平的不斷提高，信息化技術也被應用到各個行業管理工作當中。因此，要想構建商業銀行資金管理合規風險機制，就必須將相應的監管科技應用的實際管理機制建設過程當中，以此為基礎不斷提高合規風險管理的工作效率，最終實現在強監管下我國商業銀行資產管理業務合規風險管理機制的建設水平的不斷提升。

三、結束語

綜上，盡管現階段我國商業銀行現代化建設水平得到了較大的提高，其相關的業務范圍以及業務形式也豐富和很多，但是，在實際的發展過程中，依然存在著諸多的問題。只有建立起相應合規風險管理體系，才能從根本上促進我國商業銀行的長期有效的發展。

參考文獻：

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[2]張郁.商業銀行資產管理業務的穿透式監管：本質、難點及對策[J].南方金融，2017，（10）：66-73.

作者簡介：

王偉杰（1982-），性別：男，民族：漢，籍貫：山東省東營市，職稱；中級經濟師，學位：學士，研究方向：商業銀行合規風險管理。