互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融共同發(fā)展的機(jī)遇與風(fēng)險研究

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融從便捷服務(wù)的角度解決了中國金融業(yè)發(fā)展不均衡的根本問題，為我國金融業(yè)的多邊發(fā)展提供了可能，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融也不應(yīng)該獨(dú)立發(fā)展，應(yīng)該更好地順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢，不斷延伸業(yè)務(wù)邊界，實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)金融業(yè)的共同發(fā)展，助力金融行業(yè)整體升級。本文就針對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行機(jī)遇與風(fēng)險方面的推測與分析，希望為金融行業(yè)的發(fā)展理清現(xiàn)狀，同時提供重要建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；發(fā)展；機(jī)遇；風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融就是充分的利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行深刻變革后產(chǎn)生的一種新興的金融業(yè)態(tài)，這種金融發(fā)展模式對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了全面的沖擊，兩者在互相抵觸之后必然走向融合，本文就針對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行機(jī)遇與風(fēng)險方面的推測與分析，希望為金融行業(yè)的發(fā)展理清現(xiàn)狀，同時提供重要建議。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融共同發(fā)展的風(fēng)險

（一）金融思維風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)的金融思維是以用戶為主，強(qiáng)調(diào)用極致簡約又富有內(nèi)涵的金融產(chǎn)品對客戶形成吸引力，特別是對年輕的用戶群體，互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式就是征取有更多的客戶喜歡運(yùn)用他們設(shè)計的金融產(chǎn)品。相對于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新思維模式，傳統(tǒng)金融思維的模式還是比較固定，包括銀行在內(nèi)的很多金融企業(yè)都是以確保安全模式，確保收益為主的，對客戶的迎合明顯較低。兩者共同發(fā)展就需要進(jìn)行思維融合，很顯然產(chǎn)品融合發(fā)展是較為容易的，但是思維與文化的融合就是最難的，互聯(lián)網(wǎng)的迎合、簡約的模式在短時間內(nèi)不會轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融業(yè)的思維固定模式，會在兩者之間的合作方面形成阻礙。

（二）金融行為風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融行為的發(fā)展主要是依靠“社會結(jié)算”，這種重視“第三方支付”的模式在交易的過程中有顛覆性的行為改革，能夠讓客戶放心，同時也形成了更為簡單快捷的支付模式。在這種金融行為模式的影響下，大量的資金涌入了互聯(lián)網(wǎng)金融體系，對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了沖擊。雖然互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)做了很多嘗試，目前還不能從根本上撼動商業(yè)銀行的地位，但是在人們的觀念和輿論上還是形成了非常大的影響力。這就是輿論和觀念上對金融產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求，這對商業(yè)銀行也會帶來一定的沖擊。兩者融合之后，傳統(tǒng)金融業(yè)的改革，在固守貸款客戶的同時必然向著這種“社會結(jié)算”的模式轉(zhuǎn)型，使得傳統(tǒng)金融業(yè)的貸款行為也變得更為簡單快捷，但是在這種融合的過程中覆蓋的客戶面減少，為了發(fā)揮傳統(tǒng)金融業(yè)的貸款信用優(yōu)勢，必然會將原有的客戶與互聯(lián)網(wǎng)金融客戶融合在一起，為中小企業(yè)的發(fā)展形成集中服務(wù)，服務(wù)發(fā)展的過程中互聯(lián)網(wǎng)金融貸款模式之中存在的一些弊端會影響傳統(tǒng)金融業(yè)，傳統(tǒng)金融業(yè)的固有金融行為模式會影響互聯(lián)網(wǎng)快捷支付的優(yōu)勢，兩者更為長期有效的融合還需要不斷磨合。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融共同發(fā)展的機(jī)遇

（一）全面合作的機(jī)遇

傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的共同發(fā)展，在金融支付、理財、融資和外匯管理方面均有了全新的思考方向。首先，兩者共同發(fā)展就使得數(shù)據(jù)平臺發(fā)展更為廣泛，客戶數(shù)據(jù)不斷擴(kuò)大。傳統(tǒng)金融業(yè)將會通過互聯(lián)網(wǎng)金融了解更多的客戶特征，實(shí)現(xiàn)客戶的拓展，為自身的業(yè)務(wù)發(fā)展提供機(jī)遇。其次，傳統(tǒng)金融業(yè)迅速形成“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，互聯(lián)網(wǎng)正在很大程度上改變著傳統(tǒng)保險的業(yè)態(tài)，基于互聯(lián)網(wǎng)的保險業(yè)務(wù)漸漸打破傳統(tǒng)保險產(chǎn)品和服務(wù)的局限。例如：招商銀行推出了定位為專門面向中小企業(yè)客戶的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺——小企業(yè)E家，開創(chuàng)了國內(nèi)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)公司金融創(chuàng)新之先河。另外，就金融服務(wù)內(nèi)容來講，兩者的融合能夠構(gòu)建不同的貸款、交易行業(yè)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行體系形成了良好的互補(bǔ)。例如：2013年11月，國金證券公告稱與騰訊簽署了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方將在網(wǎng)絡(luò)券商、在線理財、線下高端投資活動等方面展開全面合作。

（二）傳統(tǒng)金融的逆襲

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融共同發(fā)展促使傳統(tǒng)金融業(yè)不斷創(chuàng)新。首先，傳統(tǒng)金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在金融服務(wù)的地域拓展方面取得了進(jìn)步，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)在一站式服務(wù)方面技術(shù)領(lǐng)先，傳統(tǒng)金融業(yè)借助這方面的技術(shù)優(yōu)勢能夠?yàn)榻鹑诜?wù)提供地域便捷性，確保一站式、個性化、專業(yè)性的投資理財服務(wù)，為客戶實(shí)現(xiàn)財富的安心增值，構(gòu)建金融資產(chǎn)交易線上服務(wù)平臺。其次，傳統(tǒng)金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)對零散客戶的整合。傳統(tǒng)金融業(yè)霸占我國金融市場的時間較長，因此更為重視金融高端客戶服務(wù)，對于零散客戶的服務(wù)工作較為落后。也正是因?yàn)檫@樣的現(xiàn)狀促使了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的崛起，立足服務(wù)零散客戶，提供簡潔金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融從多方面超越了傳統(tǒng)金融行業(yè)，實(shí)現(xiàn)了領(lǐng)域拓展。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)金融業(yè)能夠?qū)α闵⒖蛻暨M(jìn)行整合，銀行之間、客戶之間廣泛的形成一個開放的網(wǎng)絡(luò)，在這個平臺上可以眾籌、眾創(chuàng)、眾建，使金融更加民主化、普惠化。另外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為傳統(tǒng)金融業(yè)的安全領(lǐng)域提供了技術(shù)支持。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融從便捷服務(wù)的角度解決了中國金融業(yè)發(fā)展不均衡的根本問題，為我國金融業(yè)的多邊發(fā)展提供了可能，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融也不應(yīng)該獨(dú)立發(fā)展，應(yīng)該更好地順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢，不斷延伸業(yè)務(wù)邊界，實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)金融業(yè)的共同發(fā)展，助力金融行業(yè)整體升級。

參考文獻(xiàn)：

[1]王俊菲.互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較分析[J].商場現(xiàn)代化，2016，（29）.

[2]張毓卿.從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展探討金融中介學(xué)課程教改思路[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2016，（33）.

作者簡介：

車明遇，松原市實(shí)驗(yàn)高級中學(xué)。