互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展格局分析

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代逐漸到來，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展造成了極大的沖擊，也引起了大眾的廣泛關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代是建立在互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，也為金融資金的融入、信息的獲取及其支付方式的創(chuàng)新提供了新的路徑和平臺(tái)。因此本文從聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展格局進(jìn)行了分析，以供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代；金融業(yè)；發(fā)展格局

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的興起和發(fā)展已經(jīng)有十幾年的歷史了，但是學(xué)術(shù)界認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融真正的發(fā)展是從2013年開始的。13年距今幾年的時(shí)間中國(guó)出現(xiàn)了很多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，同時(shí)微信支付、支付寶等第三方支付形式和余額寶等金融產(chǎn)品的成功運(yùn)行，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了更加寬廣的平臺(tái)。如：百度錢包、財(cái)付通等。這些軟件和一系列的金融產(chǎn)品都為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和金融市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合，這樣能夠簡(jiǎn)化實(shí)體金融服務(wù)的工作方式，為用戶帶來更加便捷的金融服務(wù)和更加高質(zhì)的金融產(chǎn)品。另外，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展可以實(shí)現(xiàn)足不出戶的享受金融服務(wù)，拓寬了實(shí)體金融服務(wù)的渠道。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展在獲取便利的同時(shí)，使金融交易變得更加的頻繁，加劇了金融市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展造成了一定的阻礙。目前，網(wǎng)絡(luò)詐騙、電信詐騙等事件層出不窮，這與互聯(lián)時(shí)代金融業(yè)監(jiān)管不良有著直接的關(guān)系，同時(shí)由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)學(xué)術(shù)界的起步時(shí)間較晚，現(xiàn)有的法律法規(guī)并不健全，無法很好的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，這都為現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展造成了不利的影響[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展格局

（一）第三方支付

第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中最為常見的，也是大眾最熟悉的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，究其根本其存在于日常生活消費(fèi)中的每個(gè)角落中，尤其是大城市運(yùn)用的更多。比如：在QQ上可以利用財(cái)付通進(jìn)行交易，在淘寶上購物時(shí)也會(huì)應(yīng)用到支付寶。當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中較為常見的第三方支付有兩種形式：第一，淘寶、京東等提供擔(dān)保的第三方支付形式。第二，沒有電子商務(wù)網(wǎng)站作擔(dān)保，將其獨(dú)立其外，僅用于網(wǎng)絡(luò)支付的第三方支付形式，如快錢等。

（二） P2P網(wǎng)貸

P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融中進(jìn)行信用貸款的平臺(tái)，其應(yīng)用的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的信用貸款，主要的運(yùn)作方式是借貸雙方的信息會(huì)在第三方的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中進(jìn)行對(duì)比和匹配，幫助借貸人在多數(shù)的貸款人中找到有償出借資金的人。這種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)信用貸款可以實(shí)現(xiàn)貸款人與其他貸款人一起分擔(dān)同一份借貸額的風(fēng)險(xiǎn)，也可以幫助借貸人在充分的信息比較中選擇最適宜的、最有效的借貸形式。

（三）大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融主要是指集合大量的非結(jié)構(gòu)化的金融數(shù)據(jù)，然后對(duì)這些金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，這樣可以為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供更加完善的客戶信息，也能夠通過對(duì)數(shù)據(jù)的深層次的挖掘了解客戶的消費(fèi)習(xí)慣、交易記錄，并對(duì)客戶的金融行為進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，這樣才能夠降低互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)在營(yíng)銷中的風(fēng)險(xiǎn)，將金融風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。

（四）眾籌

顧名思義眾籌就是大眾籌資或者群眾籌資，也就是用團(tuán)購或者預(yù)購的形式進(jìn)行資金籌集的方式。眾籌的形式并無太大的差異，進(jìn)行資金籌集的個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)會(huì)將自己的策劃項(xiàng)目交給眾籌平臺(tái)，然后眾籌平臺(tái)對(duì)此進(jìn)行審核和考查，直到審核合格后，就可以利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)上建立屬于自己的項(xiàng)目網(wǎng)頁，將自己的項(xiàng)目介紹給更多的網(wǎng)友，以實(shí)現(xiàn)眾籌的最終目的。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶主要是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售，也為金融產(chǎn)品的銷售提供第三方的交易平臺(tái)。簡(jiǎn)言之互聯(lián)網(wǎng)金融門戶就是一個(gè)進(jìn)行比價(jià)搜索的模式，也就是將多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)上，為客戶提供產(chǎn)品比價(jià)的機(jī)會(huì)，以此來滿足客戶對(duì)不同產(chǎn)品的需求。

（六）信息化金融

信息化金融也可以說是金融機(jī)構(gòu)的信息化，其是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的創(chuàng)新，也就是轉(zhuǎn)賬不在用去銀行、理財(cái)不在去銀行等，這些服務(wù)都可以通過信息化的手機(jī)或者電腦終端完成，創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融服務(wù)的形式，也為客戶的金融需求提供了極大的便利。

三、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，其不僅符合現(xiàn)代用戶的需求，也能夠通過金融產(chǎn)品種類的增多、服務(wù)的便捷以及內(nèi)容的豐富改善傳統(tǒng)金融模式的弊端。從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，也必將會(huì)成為未來我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)。為此，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須要得到相關(guān)部門的高度重視，不斷完善政策，更新方法，降低金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭偉偉.探討互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展格局[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2015，（19）：66-67.

[2]屈菲菲.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展格局展望[J].統(tǒng)計(jì)與管理，2015，（03）：67-68.

作者簡(jiǎn)介：

王之瑜（1994-），女，遼寧省新民市，沈陽師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院金融學(xué)專業(yè)。