民營企業融資難問題及相應對策

摘 要：民營企業融資一直是我國主要的金融熱點問題，民營企業目前面臨難以從正規融資渠道獲得融資的現狀。解決這些問題將是當務之急，否則將加重民營企業通過非法渠道甚至違法途徑獲取資金。本文分析了民營企業融資渠道的現狀，希望有助于改變這種狀況。

關鍵詞：民營企業；融資；問題相應對策

前言

所謂融資就是資金通融，這是企業的資本注入。企業通過各種渠道獲取資金，保證正常運營。廣義上說，是企業資金的流入和輸出。在實踐中，企業必須整合具體情況和問題，避免風險和缺陷，明確發展方向，選擇合適的融資方式和渠道是非常重要的，這樣才能保證企業融資活動的有效開展。在日益激烈的市場競爭環境影響下，部分民營企業融資困難重重。有必要深入分析自身存在的不足和弊端，了解原因，并根據實際情況探索有效的對策和手段。繼而優化融資現狀，積極推動企業快速發展，提升我國市場整體經濟水平。

一、企業融資的主要困難

（一）民營企業整體規模相對較小

在當前發展階段和通脹環境影響下，企業生產成本不斷上漲，盈利空間不斷萎縮，導致企業資金極其緊張，融資困難問題日益突出，已成為企業普遍存在的問題。而大部分民營企業整體資產規模較小，融資渠道單一，貸款規模極小，嚴重制約企業的發展。

（二）金融機構的政策偏向

金融機構的融資政策偏向于大型國企、上市企業等，主要從兩方面體現，一方面是風險角度，民營企業需要提供較多的擔保措施，另一方面信用評價情況，民營企業綜合授信情況極低。由于以上兩方面因素存在，民營企業取得資本的難度極大，融資成本極高。

二、解決民企融資困境的途徑

（一）多種方式拓寬融資渠道

優化民營企業融資結構，拓寬融資渠道，加強社會資金流入，實現社會資金與原始資金的完美融合，增加社會盈余資金使用頻率。首先，建立適合民營企業規模的小銀行，并向其提供信貸資金。二是建立地區性證券交易所，推動民營企業上市，吸引更多投資者，加快企業融資。第三，發揮金融中介的作用，發展抵押貸款，抵押貸款和信用貸款。四是規范民間融資，積極響應民營企業“走出去”戰略，搶抓政府建立的“一帶一路”平臺，促進國際市場融資。第五，政府扶持基金。實行稅收優惠，財政補貼，貸款援助，風險投資等。

（二）加強自身建設，提高自主創新能力

民企提高核心競爭力刻不容緩。首先，創新推動了生產能力，促進轉型升級和產品創新之間關系的調整。二是健全治理結構，建立管理權限明確，獎懲有度的現代企業，促進經營與管理的分離，投資者和經營者分離，實現從家族管理到專業人才管理的規范化，科學化的轉變。通過明確的責任追究責任，明確的管理機制，提高融資能力，降低發展風險，避免決策失誤。建立健全財務監督機制，加強內部控制，嚴格審計財務報表，加大信息透明度，真實公平地向金融機構披露財務信息，樹立良好的企業形象。三是加大研發投入，實現技術創新；引進先進技術和生產設備，實現產品改進創新，努力提升品牌知名度，提高競爭力。四是保持獨立思考，掌握行業信息，明確發展方向。

（三）拓展銀行等金融機構的日常業務

由于我國民營企業目前面臨資金難以從正規融資渠道獲取的現狀，為改變這種困難局面，有必要在現有正規渠道的基礎上適當拓展民營企業融資渠道比較有效的方法之一就是擴大中國銀行等正規金融機構的業務，例如在銀行現有業務的基礎上開展融資租賃業務。雖然融資租賃名義上是一種租賃類別，但它實際上是一種融資形式，因為公司融資的主要目的是購買資產。融資租賃直接允許公司通過分期付款和還款方式購買資產，因此它本質上是一個融資領域，可以大大緩解公司的財務壓力。這樣可以很好地解決民營企業的資金需求問題，相對于貸款業務而言，銀行等金融機構承擔的風險損失相對較低。

（四）政府加強政策支持，加大金融改革創新力度

在政策調整和法律修改中，充分考慮了民營企業，確保民營企業地位并能參與公平競爭。要充分發揮金融監管的杠桿作用，彌補市場機制的不足，提供專項財政補貼，制定有利于民營企業發展的傾斜政策。制定有利于民營企業發展的稅收優惠政策，協助企業發展，為企業內部融資創造良好的外部條件。推進金融改革試點創新，建立適應民營企業發展的地方中小金融機構。促進農村商業銀行向民營企業提供貸款。利用互聯網平臺推動和資助私營企業，提倡穩步發展的國有企業和企業能率先支持中小民營企業發展。

（五）建立健全民營企業融資環境規范化的法律保障體系

完善金融立法，切實維護民營企業的合法權益，鼓勵和支持民營企業融資發展。首先，放低私營企業的市場準入門檻，減少金融行業對私營企業的歧視。其次，建立補充多層次資本市場的法律法規體系，針對不同層次的市場開發針對性的體系，如申請程序，審批程序，組織方式，操作規則等；最后是制定信用法律法規，如“民營企業信用評級標準與實施辦法”等。建立民營企業信用風險評估體系，明確區分企業信用等級，減少雙方信息不對稱。

三、結束語

綜上所述，在民營企業發展中，必然會遇到各種融資難題。根據公司的性質和類型不斷加強內部管理，并根據會計工作內容加強企業建設。為了從根本上保證企業的正常運轉，政府部門也要適當配合，制定健全的管理制度。加強民營企業與金融機構的溝通與交流，促進民營企業在我國的快速發展。

參考文獻：

[1]鐘華.企業融資主要困難及其解決對策[J].中國國際財經（中英文），2017，（05）：111-112.

[2]李洪祿.企業融資主要困難及其解決對策[J].中國國際財經（中英文），2017，（10）：197.

作者簡介：黃澤文（1984-）， 男，廣東汕頭人， 本科職，中級會計師，主要研究方向：財務管理。