“雙創(chuàng)”背景下改善我國中小型企業(yè)融資難問題對策探究

摘 要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小型企業(yè)作為我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，幫助社會解決大量就業(yè)問題。可是，因?yàn)槠髽I(yè)自身規(guī)模較小，導(dǎo)致在發(fā)展過程中受到諸多因素影響，造成其在進(jìn)行企業(yè)融資過程中存在嚴(yán)重的問題，不僅對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，還對社會經(jīng)濟(jì)造成一定的阻礙。因此，本文通過對“雙創(chuàng)”背景下的中小型企業(yè)融資問題進(jìn)行論述，從而將其存在的問題進(jìn)行解決，希望幫助中小型企業(yè)拓寬自己的融資渠道，使企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng)；中小型企業(yè)；融資難；對策

一、雙創(chuàng)概念界定

“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”是我國總理李克強(qiáng)同志在夏季達(dá)沃斯論壇中提出的一個(gè)新概念，并且將其寫入當(dāng)年的政府工作報(bào)告中進(jìn)行實(shí)施推動。通過近幾年我國高層政府的不斷鼓勵(lì)與政策支持，使得各地對眾創(chuàng)概念等進(jìn)行有效推動，不僅對中小企業(yè)提供大量的稅收減免，并實(shí)行投貸聯(lián)動、股權(quán)眾籌等新型融資方式，真正的為推動我國中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展帶來新機(jī)遇。因此，作為目前中小企業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇，在“雙創(chuàng)”背景下，通過政府部門的不斷優(yōu)化，使發(fā)展環(huán)境得到提升，幫助中小企業(yè)不斷完善自身融資體系，使社會經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定與繁榮。

二、企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）獲取銀行貸款失敗的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)無法從商業(yè)銀行獲得貸款的可能性或者是企業(yè)在利用貸款時(shí)，由于出現(xiàn)了匯率的變化、利率的變化、盈利能力水平的變化從而增加了企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致企業(yè)在最終的貸款償還上存在一定問題。此外，這些貸款主要也都是來自商業(yè)銀行，而商業(yè)銀行作為企業(yè)也希望通過對風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避而實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。現(xiàn)有的貸款模式要求企業(yè)提供一定的融資擔(dān)保或者實(shí)物抵押。

（二）企業(yè)間借貸融資風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代企業(yè)可以通過商業(yè)伙伴之間拆借資金的方式進(jìn)行融資，這種風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)就是無法及時(shí)償還到期的債務(wù)，從而導(dǎo)致企業(yè)信用受到損害的一種可能性。一般而言，企業(yè)之間的借貸期限都比較短，一般為十幾天的時(shí)間，因此需要企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)具有償還能力，可是企業(yè)因?yàn)樽陨憩F(xiàn)金流的問題，導(dǎo)致償還能力不足，從而增加了企業(yè)的短期償債壓力。當(dāng)企業(yè)無法按時(shí)償還到債務(wù)時(shí)很可能導(dǎo)致企業(yè)信譽(yù)度的下降，最終使得企業(yè)出現(xiàn)再融資困難。

三、“雙創(chuàng)”背景下改善我國中小企業(yè)融資難問題的對策

（一）加強(qiáng)財(cái)政支持，完善相關(guān)機(jī)制

“雙創(chuàng)”背景下，政府部門必須要不斷加大財(cái)政支持，通過利用專項(xiàng)撥款方式來積極實(shí)施對中小型企業(yè)的財(cái)稅減免，并且提升中小型企業(yè)的各項(xiàng)稅收起征點(diǎn)，降低企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。此外，不斷完善中小型企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過建立一個(gè)公共服務(wù)平臺進(jìn)行融資服務(wù)幫助，從而改善因企業(yè)自身環(huán)境、擔(dān)保機(jī)構(gòu)失信等一些問題造成的企業(yè)融資難的問題，充分發(fā)揮政府公共服務(wù)平臺的作用，維護(hù)企業(yè)的各項(xiàng)利益，使企業(yè)在發(fā)展中得到有效保護(hù)。

（二）提升銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)與創(chuàng)新

對于中小型企業(yè)來說，應(yīng)該處理好同銀行之間的關(guān)系。從信用體系出發(fā)，需要公眾力量來維持，并且不斷完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，推動企業(yè)誠信制度的建設(shè)。認(rèn)真制定并實(shí)施跨境電商信用等級標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)化信用管理，嚴(yán)格按照法律規(guī)范來執(zhí)行信用評級制度。完善信息化信用體制的建設(shè)，促進(jìn)銀行信用提升質(zhì)量，增強(qiáng)中小型企業(yè)誠信經(jīng)營的意識。也幫助中小型企業(yè)自覺樹立誠信制度，發(fā)揮人的主觀能動性，利用人的智慧不斷推陳出新的思維，為銀行信用的發(fā)展帶去前進(jìn)的曙光。收集中小企業(yè)融資的相關(guān)信息，創(chuàng)設(shè)良好的法律環(huán)境。在中小企業(yè)的征信運(yùn)作中，注重合法權(quán)益保護(hù)。通過建立有效的銀行信用體系的法律制度，不斷完善中小型企業(yè)社會保障制度，并且對銀行信用方面的法律進(jìn)行不斷完善，從而能夠給中小型企業(yè)提供法律支持，并規(guī)范銀行信用法規(guī)，完善貸款擔(dān)保實(shí)名制度。

（三）加強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力

為了能夠提升中小型企業(yè)融資能力，首先我們必須要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)源融資能力，不斷調(diào)動自身社會資源優(yōu)勢，不斷積累優(yōu)秀的人脈與社會資源，從而使其能夠轉(zhuǎn)換成為融資資金支持。其次，不斷提升自身企業(yè)的競爭力，只有企業(yè)自身實(shí)力過硬，才能夠給投資人一個(gè)清晰的發(fā)展規(guī)劃，從而使其能夠進(jìn)行有效的投資支持。并且，加強(qiáng)與大型企業(yè)的合作，從而建立一個(gè)良好的溝通交流合作，不斷學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，從而使自身實(shí)力得到加強(qiáng)。

（四）金融創(chuàng)新

我國金融改革開放20多年來，國有銀行雖進(jìn)行了幾次大的改革，但目前的金融體制還是跟不上這個(gè)時(shí)代的發(fā)展，金融業(yè)應(yīng)該積極響應(yīng)“雙創(chuàng)”的號召，以市場為導(dǎo)向，積極拓寬業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，通過引入新技術(shù)，研究新的策略，實(shí)行金融產(chǎn)品與金融工具的創(chuàng)新，以更好地滿足日益增長的中小企業(yè)的融資需求。比如，近年華夏銀行推出的“平臺金融”，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出的線上自助“循環(huán)貸”，渣打銀行推出國內(nèi)首款涵蓋全線QDII基金產(chǎn)品的移動投資平臺和指紋認(rèn)證登陸渣打移動銀行服務(wù)等，都是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將企業(yè)系統(tǒng)與支付融資系統(tǒng)連接，在線上為中小企業(yè)提供資金支付、融資等產(chǎn)品和服務(wù)。

四、結(jié)束語

綜上所述，資金作為是中小型企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，如果企業(yè)沒有資金進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，那么企業(yè)的生存和發(fā)展就得不到有效的保障。而企業(yè)融資便是企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金融通與平衡的重要方法，能夠保證企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要方式。因此，我們對“雙創(chuàng)”背景下我國目前中小型企業(yè)融資問題進(jìn)行不斷改善，有助于我國社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡介：武青青，遼寧行政學(xué)院。