我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其監(jiān)管問題研究

摘 要：從當(dāng)前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更加成熟化，為人們的日常生活帶來了許多便利，同時也加快了金融行業(yè)的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展的過程中，遇到了許多新的風(fēng)險，相關(guān)部門尚未出臺最新的政策對其進(jìn)行防范，各種各樣的問題就會因此出現(xiàn)。本文著重分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必要性，對其中存在的問題提出相關(guān)解決對策，科學(xué)有效的解決互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的問題，保證互聯(lián)網(wǎng)金融向著規(guī)范的方向發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；優(yōu)化策略

一、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性

（一）對金融體系進(jìn)行補充

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)生了天翻地覆的變化，傳統(tǒng)的金融結(jié)構(gòu)相對單一，銀行經(jīng)營在轉(zhuǎn)型的過程中會遇到重重阻礙，同時也增大了企業(yè)融資的難度。網(wǎng)絡(luò)信貸也在突飛猛進(jìn)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)融資模式也逐漸步入正軌，不僅會改善信貸方式，資金配置方式也會得到完善。另外，支付結(jié)算方式也得到了拓展，微信、支付寶等第三方支付，在近些年來得到了飛速發(fā)展，以往單一的電子商務(wù)交易逐漸被淘汰，逐漸拓展到了水電氣繳費、轉(zhuǎn)賬匯款等，不再單獨的依靠銀行。

（二）完善征信體系的建設(shè)

第一，信用體系逐漸得到完善，只有保證數(shù)據(jù)信息的完整性，數(shù)據(jù)庫必須要全面覆蓋，才能稱之為一個完善的征信體系。數(shù)據(jù)豐富、參與度廣泛是互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢進(jìn)而彌補征信平臺上存在的不足，保證信用記錄的完整性。第二，保證信息的精準(zhǔn)性與連續(xù)性，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷擴(kuò)展，一臺計算機(jī)就能夠精準(zhǔn)的記錄交易主體的行為，在累積信用資料方面，互聯(lián)網(wǎng)金融有著獨有的先天優(yōu)勢。例如，通過京東。阿里巴巴、唯品會等這些網(wǎng)絡(luò)電商品臺，就能夠了解客戶的資金流向，進(jìn)而了解借款人的還款能力。

（三）支持小微企業(yè)的發(fā)展

電子商務(wù)平臺的逐漸發(fā)展使得借貸難度漸漸下降，其中各項繁瑣的手續(xù)也因此變得更加簡單，為小微企業(yè)融資帶來了全新的發(fā)展空間。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不再注重傳統(tǒng)借貸的抵押物，電商企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)平臺下，能夠全方位實時監(jiān)督企業(yè)的信用情況，并以此作為依據(jù)為信用貸款提供依據(jù)。對于人人貸行與眾籌型的融資方式，借貸雙方都具有足夠的自主選擇權(quán)，根據(jù)自己最真實的意愿進(jìn)行交易，在這過程中幾乎不會在涉及到抵押物，而是根據(jù)自身的實際情況進(jìn)行選擇。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的優(yōu)化策略

（一）加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度

站在法律的制高點對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析，對其持續(xù)性進(jìn)行完善。通過分析具體的實施策略，加強建設(shè)管理機(jī)制的法律法規(guī)，政府也應(yīng)對其進(jìn)行支持，通過宏觀控制促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，但是要適可而止，不應(yīng)過度干預(yù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易的過程中，明確彼此的權(quán)利與義務(wù)，與實際情況相互結(jié)合，完善互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中的各項法律法規(guī)，并將所要承擔(dān)的責(zé)任落實到實處。合法化是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的基礎(chǔ)，保證消費者的合法權(quán)益，還可以通過一些渠道傳播與法律有關(guān)的知識。

（二）創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)的金融監(jiān)管體系

在實施具體的措施時，充分考慮實際發(fā)展情況，與全新的監(jiān)管模式進(jìn)行融洽，在新的監(jiān)管模式中，應(yīng)具有一個清晰的邏輯思維，辨別出不同互聯(lián)網(wǎng)金融模式功能的本質(zhì)特點，結(jié)構(gòu)監(jiān)管的邊界逐漸被淡化，選擇功能監(jiān)管，作為最佳的監(jiān)管模式。監(jiān)管優(yōu)勢與資源也應(yīng)被充分考慮，面對這種新型監(jiān)管模式，將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情景保持在可控制的范圍內(nèi)，使得金融模式得到穩(wěn)定發(fā)展。

（三）明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則

相對而言，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新興的金融模式，但是，金融依舊是其最原始的本質(zhì)，在提高監(jiān)管效率的過程中，還應(yīng)遵守其中的各項原則。遵循各項監(jiān)管原則時，可以根據(jù)市場情況進(jìn)行合理的自我調(diào)節(jié)，彰顯出市場的主導(dǎo)作用，順應(yīng)金融市場今后的發(fā)展規(guī)律。另外，給予效率原則高度重視，在監(jiān)管的過程中提高互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方法，制定出符合實際、科學(xué)合理的監(jiān)管制度。

三、結(jié)語

綜上所述，對金融市場進(jìn)行監(jiān)管，應(yīng)從不同角度采取相關(guān)措施，在實施的過程中還要保證其科學(xué)合理性，根據(jù)實際情況制定合理的監(jiān)管措施，強化不同部門之間的監(jiān)督合作，制定完善的與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管有關(guān)的法律法規(guī)，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供更加廣闊的發(fā)展空間，以此加快其改革創(chuàng)新的步伐，保證互聯(lián)網(wǎng)金融健康長久的發(fā)展。

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作者簡介：

張姬娛（1989-），女，漢族，吉林榆樹人，研究生，教師，助教，研究方向：金融 互聯(lián)網(wǎng)金融。