基于大數據時代互聯網保險營銷模式創新分析與探索

摘 要：大數據時代的發展，既是傳統保險行業的機遇，也是挑戰。基于此，本文從互聯網保險的概念入手，分析了大數據時代對保險行業造成的積極影響與負面影響，然后給出了大數據時代背景下，互聯網保險營銷模式創新對策，保險公司需要提高對用戶需求的重視、創新互聯網保險營銷體系、采取C2B保險服務營銷模式、實現互聯網與金融的有效融合，并建立互聯網保險生態圈，實現互聯網保險的可持續發展。

關鍵詞：大數據時代；互聯網；保險營銷

引言

觀察《互聯網保險行業研究報告》可知，我國互聯網保險規模逐年增加，正處于迅猛發展時期，能夠帶動保費的穩定增長。但是和發達國家相比，我國互聯網保險仍舊處于落后水平，互聯網保險在保險市場占據的比例不到10%，互聯網保險產品存在嚴重的單一化與同質化問題，不利于我國互聯網保險的發展。因此，保險公司需要加強互聯網保險營銷模式的創新。

一、大數據時代互聯網保險營銷模式分析

（一）互聯網保險分析

互聯網保險是大數據時代產生的一種全新保險營銷模式，主要是將互聯網以及電子商務技術作為工具，完成保險銷售的一種經營管理活動。在政府工作報告中，李克強總理明確指出，我國各行業需要制定“互聯網+”行動計劃，實現移動互聯網、大數據技術和傳統產業的有效融合，實現互聯網金融的可持續發展。因此，保險行業需要提高對互聯網的重視，通過移動互聯網、大數據技術和保險行業的有效融合，實現保險行業的創新發展，提高保險公司的產品與服務質量，從而促進保險行業的可持續健康發展。相關數據統計表明，我國近70%的傳統保險公司開始接觸互聯網，互聯網保費規模逐年上升。但是在實際的互聯網保險營銷發展過程中，仍舊存在保險產品同質化嚴重、客戶黏性較低以及產品結構單一化等問題，成為阻礙互聯網保險發展的主要因素。

（二）大數據時代對保險行業的影響分析

第一，積極影響。（1）互聯網保險營銷模式的出現大大節約了保險公司的經營成本，簡化投保與理賠等業務的流程。相關數據估算結果顯示，互聯網模式能夠降低60%以上的價值鏈成本，有助于保險公司經濟效益與工作效率的提升；（2）互聯網保險營銷模式打破了時間與空間的限制，提高了營銷的靈活性，實現了24小時保險服務，用戶能夠在線上進行保險公司對比分析，大大提高了信息傳遞速度，為用戶帶來了更優質的服務體驗；（3）傳統保險公司是按照大數法則以及精算技術完成產品定價，而互聯網保險營銷模式是將大數據技術作為基礎，能夠全面分析行業內的歷史數據與現下數據，大大提高了數據估算的準確性，而且大數據技術能夠對用戶需求與用戶偏好進行分析，提高了保險產品定價的準確性，為保險產品創新提供了新思路。

第二，負面影響。（1）互聯網保險營銷模式的良好發展前景，吸引了更多的投資者進入到保險行業，大大增加了保險行業的市場競爭，很容易引發惡性競爭，不利于保險行業的發展；（2）互聯網保險營銷模式應用的大數據技術以及云計算技術并沒有完善的安全機制，用戶信息安全與保險產品信息安全得不到保障，很容易導致消費者權益受到侵害；（3）互聯網保險營銷模式對保險公司的銷售人員提出了更高的要求，目前銷售人員的專業素養與信息素養難以滿足互聯網保險的要求，需要保險公司進一步提升工作人員的綜合素養，從而提升保險公司的服務水平。

二、大數據時代互聯網保險營銷模式創新策略分析

（一）提高對用戶需求的重視

在大數據時代背景下，互聯網發展迅猛，大部分保險公司都開始網上營銷。其中，有些保險公司是為了生存被迫選擇；有些保險公司是隨波逐流，很少有保險公司能夠真正認識到互聯網保險營銷的意義，使得互聯網保險產品呈現出單一化的發展趨勢，大部分產品都是低價值的醫療險、理財險或者旅游意外險，對保險電商的發展造成了負面影響。上述問題出現的主要原因在于保險公司缺少對用戶需求的重視，保險產品不滿足市場需求。因此，在大數據時代，保險公司需要貫徹落實以人為本的理念，研發能夠為保障用戶利益的產品。比如，眾安保險公司推出的保證保險以及責任保險；淘寶網提供的運費險以及碎屏險；騰訊推出的微信支付安全險等險種，都是基于用戶需求制定的險種，真正實現了互聯網保險營銷的創新。

（二）創新互聯網保險營銷體系

要想實現保險營銷模式的創新，保險公司需要充分利用的大數據技術及互聯網，將用戶作為基礎，建立全新的互聯網保險營銷體系，明確險種的目標客戶群，提高產品的營銷效果。在大數據時代，大量信息傳遞大大提高了用戶的流動性，保險公司需要加強市場調研，將用戶體驗作為核心，制定自身的品牌定位，完善保險公司的品牌策略。

（三）采取C2B保險服務營銷模式

大數據時代的發展使保險公司更加明確企業的風險因子，使保險公司精準控制每個投保標成為可能，有助于保險公司的精細化管理，實現保險產品的個性化發展。因此，在進行互聯網保險營銷模式的創新時，保險公司需要根據風險特征、用戶偏好、需求及習慣等內容，建立用戶行為數據模型，從而建立相應的網絡社區，加強用戶與保險公司的溝通交流，確保保險公司的產品滿足用戶需求。與此同時，保險公司可以通過C2B保險服務營銷模式的應用，使用戶直接參與到保險產品的設計開發工作中，為用戶提供“私人訂制”服務。比如，京東保險充分利用“大數據+場景化”，針對用戶的實際需求，推出了涉及海淘、家居、網絡售后、眾籌與投資這五個方面的保險服務，真正實現了保險產品的定制，受到用戶的廣泛好評。

（四）互聯網與金融的有效融合

大數據與互聯網的發展使越來越多的保險公司開始進行網絡銷售，大大增加了互聯網保險營銷行業的競爭，保險公司需要進行產品與服務的創新，這樣才能夠在競爭激烈的市場中站穩腳步。具體而言，保險公司需要轉變目前的“人海戰術”以及“人情保單”等錯誤營銷手段，需要正確認識互聯網技術與互聯網思維，將用戶作為核心，提供綜合性一站式的保險服務，通過金融服務交易平臺的建立，實現互聯網與金融的有效融合，為用戶提供財務管理規劃，使用戶享受到線下投保不會提供的服務，從而提升互聯網保險的外延價值。

比如，平安保險公司建立了“互聯網+綜合金融”經營模式，將公司的線下金融客戶轉移為線上，在線上生活服務中為客戶提供保險產品服務等多種金融業務，大大提高了服務效率，使平安保險公司轉變為客戶的“財富管家”，使用戶選擇平安保險公司辦理相關的保險業務，提高企業與用戶的粘度，有助于平安保險公司經濟效益的提升。

（五）建立互聯網保險生態圈

互聯網的普及解決了信息傳遞不對稱問題，只要擁有移動終端，人們能夠隨時在線。在這種發展背景下，將移動互聯網技術作為基礎的共享經濟模式，對我國傳統社會組織形成造成了沖擊，實現供需之間的有效連接，網絡平臺取代了傳統的公司。從經濟發展角度而言，互聯網保險能夠分享給所有人，并根據用戶的個人偏好，選擇匹配度相對較高且具有一定性價比的保險產品，不僅能夠提高互聯網保險營銷效率，還能夠充分滿足用戶的需求，幫助保險公司完成傳統銷售隊伍的轉型，組建一支綜合素養較高的營銷團隊，為用戶提供保險、投資等多方面的服務。

因此，保險公司需要根據共享經濟的發展趨勢，有針對性地建立互聯網保險生態圈。在該生態圈中，保險公司主要扮演如下角色：（1）主導角色，通過保險產品的創新，引導生態圈的發展，比如車生態圈主要結合車險產品的創新，健康醫療生態圈主要結合長期壽險以及私人醫療產品；（2）附屬角色，根據生態圈的發展趨勢進行保險產品的創新，比如在互聯網P2P行業迅猛發展的趨勢下，保險公司可以推出信用保證險等產品，實現保險行業與其他行業的有效融合。

三、結束語

綜上所述，大數據時代的發展使傳統保險行業向互聯網保險轉變，保險公司需要進行營銷模式的創新。通過本文的分析可知，保險公司需要正確認知互聯網技術及互聯網思維，實現保險行業與互聯網的有效融合，根據用戶的需求與偏好，進行互聯網保險產品的研發與創新，這樣才能夠提高互聯網保險的營銷效果，促進保險公司的長久健康發展。希望本文的分析可以為相關研究提供參考。

參考文獻：

[1]汪淵.基于互聯網+的保險產品創新與營銷渠道拓展研究[D].江西師范大學，2017.

[2]李亞茹.我國互聯網保險營銷模式發展研究[D].廣西大學，2015.

作者簡介；

呂政（1986-），女，安徽合肥人，碩士研究生，中級，研究方向；保險學、財務管理。