互聯網金融監管的必要性與核心原則

摘 要：在互聯網和信息技術迅猛發展的時代背景下，我國逐漸發展起一類依托于互聯網和無線互聯網技術支持的金融產業，也即互聯網金融，互聯網金融實際上就是利用移動通信、互聯網和計算機等技術使傳統金融業務的資金融通、信息傳遞以及存儲支付功能應用于網絡，這種新興的金融模式，給社會大眾提供了更好、更快的互聯網金融服務，使人們的生活變得更加便利和高效，但是鑒于網絡環境的復雜性，該行業在發展過程中也存在一定的問題，為此就需要實行互聯網金融監管。本文主要簡述了互聯網金融的含義，并分析了互聯網金融監管的必要性與核心原則，以其促進我國互聯網金融行業朝著不斷規范、高效的方向發展。

關鍵詞：互聯網金融監管；必要性；核心原則

互聯網金融是傳統金融行業與互聯網技術相結合的產物，指的是將具有高速、開放、協作和共享等特點的互聯網技術應用到傳統金融行業，使該行業的發展模式發生了巨大的改變。近年來，我國互聯網金融業受到了社會的廣泛關注，在整體的金融領域中也占據了重要的地位，因此，為保障我國互聯網金融的科學發展，我國互聯網金融管理部門就需制定科學合理的監管制度指導和約束該行業的發展，一方面能夠充分的發揮互聯網金融自身的優勢，另一方面，還能促進互聯網金融業得到更加規范、長久、安全和有序的發展。

一、加強互聯網金融監管的必要性

1.與傳統的借貸金融業相比，互聯網金融借貸依托于互聯網和大數據技術的支持，在實際借貸過程中，使得部分借貸人多次借貸卻逾期不還或借貸個體出現不理智的借貸行為，這些現象不僅嚴重干擾了金融市場的秩序，同時對互聯網金融借貸的穩定發展也會產生嚴重的制約，在這種情況下，就必須實行互聯網金融監管。

2.互聯網金融業是通過金融平臺和網絡信息技術來操作，有不少投資者在操作中可能會遇到一定的問題，而在其出現問題時無法接受對應的服務。因此，為給投資用戶提供更好的業務服務，需開展互聯網金融監管。

二、互聯網金融監管的核心原則

（一）注重監管一致性，防止監管套利

與傳統金融服務相比，互聯網金融提供的支付或放貸等服務具有一定的相似之處，若采用不同的準則對這種金融功能相似的金融產品和服務進行監管，便極易引發監管套利行為和不公平競爭行為發生，其中監管套利行為指的是互聯網金融機構利用監管標準中相對寬松的標準或模糊地帶，降低監管成本、逃避管制以及獲取超額收益的行為，這種行為不僅會破壞互聯網金融監管的公信力、有效性，同時還會破壞行業的市場秩序和阻礙行業企業之間的公平競爭。因此，互聯網金融設計監管時，對待無論是傳統持牌的，還是互聯網上的所有金融業務，在原則上都需使其接受同樣的監管，同時還需保證互聯網金融線上和線下監管的一致性。

（二）促進規則性和原則性監管結合

在規則性監管模式下，監管當局依據成文法律，會對金融企業的業務內容和業務流程做出詳細的規定，并強制性要求各個金融結構執行，而在原則性監管模式下，監管當局很少會對金融企業的具體業務進行介入或干預，并且也不會對其提出較多的要求，而是適當的引導監管對象，以促進其實現最終的監管目標，這兩種監管模式各有利弊，因此，在監管實踐過程中，監管當局應緊密結合這兩種互聯網金融監管模式，促進其之間得到相互補充，進而使其能夠控制互聯網金融業風險事件的發生，并平衡和維護互聯網金融市場的活力。

（三）促進風險容忍度適當的體現

互聯網的不斷應用和發展催生出互聯網金融，并且，我國的互聯網金融業為了適應行業的供給變化，正在不斷進行創新，以促進金融實體經濟和消費者均能從互聯網金融中獲得更好的服務，因此，對于這種新興的金融業態，我國金融監管需給其提供一定的試錯空間，若監管過嚴或過早均會對行業的創新產生抑制，并且，也難以提高行業整體的發展效率，而監管過松又會導致行業發展毫無規范，為此，在監管過程中需合理權衡“無序”和“專制”兩種社會成本之間的關系。

（四）進行動態比例監管動態比例監管

首先，需要求相關金融企業和行業協會協商發布自律準則，相關的金融行業從業人員需對這一自律準則進行自覺遵守，才能促進金融監管的效果提高；其次，借助注冊措施，金融監管部門可動態掌握不同互聯網金融機構的相關信息，依次作為依據，制定合理的監管對策；再次，監管部門還需保證監督市場的持久運行，以促進金融監管的實效性和監管效果提升；最后，市場監督管理部門還需重視互聯網金融機構現場調查，并對其提出相關的資本監管需求，這種審慎、嚴格的監管方式，不僅能保證互聯網金融監管的客觀性和及時性，同時還能促進行業的有序發展。

三、結語

互聯網金融作為一種新型的金融模式，其雖具有容易操作、信息互通性良好、信息不對稱程度和中介費用更低等眾多優勢，但為了保證監管的有效性和實時性，就有必要實行互聯網金融監管。在實際監管過程中，需遵循注重監管一致性，防止監管套利、促進規則性和原則性監管結合、促進風險容忍度適當的體現以及進行動態比例監管動態比例監管等原則，才能有效防范重大的互聯網金融風險發生，進而有助于促進互聯網金融行業和企業的良好發展，并保證消費者的經濟安全。

參考文獻：

[1]朱聘軼.互聯網金融管理的必要性及其核心原則的探析[J].現代經濟信息，2017，（19）：290.

[2]蘇明曉.互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].中國國際財經（中英文），2018，（02）：257.

作者簡介：

張倩（1987-），女，漢族，山東日照人，助教，碩士，主要從事金融學教學與研究工作。