加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng) 強(qiáng)化科技金融服務(wù)

中國銀保監(jiān)會普惠金融部

近年來，銀保監(jiān)會高度重視科技金融服務(wù)工作，積極落實(shí)“科技特派員”制度，通過加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)、推動創(chuàng)新實(shí)踐、防范分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等舉措，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投入，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，助力科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)，切實(shí)為支持科技特派員創(chuàng)業(yè)、強(qiáng)化科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化提供高質(zhì)量金融服務(wù)，取得顯著成效。

抓創(chuàng)新求突破 科技金融服務(wù)體系得到健全完善

穩(wěn)步推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，深化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營體制和激勵約束機(jī)制改革，落實(shí)普惠金融事業(yè)部對包括小微、雙創(chuàng)在內(nèi)的“五個(gè)專門”經(jīng)營機(jī)制；指導(dǎo)各類型金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位，發(fā)揮特長，健全農(nóng)村金融服務(wù)供給體系。積極推進(jìn)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，注重發(fā)揮頭部銀行金融機(jī)構(gòu)作用，加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，切實(shí)提高綜合服務(wù)保障能力。

建設(shè)銀行推出小微企業(yè)“創(chuàng)業(yè)貸”“善融貸”等大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)，基于客戶多維度信息，給予信用貸款，降低雙創(chuàng)企業(yè)融資門檻；打造“FITO·飛拓”科技綜合金融服務(wù)品牌，研發(fā)科技企業(yè)發(fā)展貸款、“科技助保貸”“科技智慧貸”等科技金融產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)多維度量化測評企業(yè)科技創(chuàng)新行為和成果的“技術(shù)流”評價(jià)體系。

中國銀行推出科技金融“中關(guān)村模式”，為擁有核心技術(shù)、市場前景好的中小科技創(chuàng)新企業(yè)提供資金支持。截至2019年6月，“中關(guān)村模式”累計(jì)服務(wù)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)5549戶，累計(jì)投放貸款654.20億元。

抓引領(lǐng)強(qiáng)協(xié)作 科技金融資源配置得到明顯優(yōu)化

堅(jiān)持以政策引領(lǐng)為抓手，銀保監(jiān)會先后印發(fā)《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》等文件通知，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)覆蓋到科創(chuàng)型小微企業(yè)、科技特派員等普惠金融領(lǐng)域。堅(jiān)持發(fā)揮地方政府作用，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作，按照政府部門提供補(bǔ)償金的一定倍數(shù)，放大貸款投放規(guī)模，解決創(chuàng)業(yè)客群在創(chuàng)業(yè)初期的貸款擔(dān)保難題。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與有關(guān)部委合作，整合企業(yè)多方信息，為科技型小微企業(yè)增信息、增信用，緩解技術(shù)評判難、知識產(chǎn)權(quán)評估難等問題。

建設(shè)銀行先后與教育部、科技部、國家知識產(chǎn)權(quán)局簽署戰(zhàn)略協(xié)議，在國家科技創(chuàng)新體系建設(shè)、科創(chuàng)服務(wù)平臺建設(shè)、搭建金融創(chuàng)新平臺和支持高校師生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等方面，建立長效合作機(jī)制。2016年至今，累計(jì)為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽金獎項(xiàng)目吸引意向投資超過40億元，實(shí)際簽約融資額約30億元。堅(jiān)持引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持科技特派員等人員自主創(chuàng)業(yè)。工商銀行積極支持貧困地區(qū)醫(yī)療、教育等民生科教領(lǐng)域，創(chuàng)新扶貧小微融資產(chǎn)品，建立“總行+分行”兩級扶貧信貸產(chǎn)品創(chuàng)新架構(gòu)，推出多款小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，多渠道解決貧困地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資需求。農(nóng)業(yè)銀行積極支持農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)，組織開展“探索支持百個(gè)國家級農(nóng)業(yè)科技園區(qū)”活動，打造全方位科技園區(qū)金融服務(wù)試點(diǎn)；大力支持科技骨干企業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)支持隆平高科、豐樂種業(yè)等一批國家級種業(yè)骨干企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。郵儲銀行依托政府平臺資源，積極支持城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、科技特派員等人員自主創(chuàng)業(yè)。截至2019年7月末，郵儲銀行累計(jì)發(fā)放再就業(yè)小額擔(dān)保貸款超240億元，結(jié)余達(dá)596億元，為近19萬創(chuàng)業(yè)客戶提供創(chuàng)業(yè)資金支持。

抓擔(dān)保促轉(zhuǎn)化 科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到合理分擔(dān)

堅(jiān)持督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過對科技特派員創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供融資擔(dān)保，解決部分創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)融資難擔(dān)保難問題，對科技特派員轉(zhuǎn)化科技成果、開展農(nóng)村科技創(chuàng)業(yè)起到積極助推作用。健全完善監(jiān)管制度，研究出臺《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》四項(xiàng)配套制度，要求融資擔(dān)保公司專注于服務(wù)包括科技類的小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體等資金需求主體。聯(lián)合各方共同推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，構(gòu)建國家融資擔(dān)保基金、省級再擔(dān)保、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織體系。完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，明確銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，加強(qiáng)“總對總”合作，落實(shí)銀擔(dān)責(zé)任。加強(qiáng)政策扶持，綜合運(yùn)用資本投入、代償補(bǔ)償政策、設(shè)立擔(dān)保基金等方式，加大對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持力度。交通銀行積極聯(lián)動各地分行依托當(dāng)?shù)馗咝聟^(qū)科創(chuàng)服務(wù)管理部門，借助政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，以項(xiàng)目制形式向區(qū)域內(nèi)科技型小微企業(yè)進(jìn)行授信支持。

抓創(chuàng)新重提升 為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合化資金解決方案

探索多樣化的科技金融服務(wù)模式，提升服務(wù)的適當(dāng)性和需求的匹配性，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合化資金解決方案。

中國銀行2018年組織開展近百場“投貸聯(lián)動一站通”活動，搭建由商業(yè)銀行、投資公司、保險(xiǎn)公司及地方政府共同參與的投貸聯(lián)動綜合服務(wù)平臺，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”采取外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)主“投”，銀行主“貸”的合作模式，針對合作白名單內(nèi)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資的企業(yè)，通過跟蹤調(diào)查、調(diào)取創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)的投資盡調(diào)材料等，全流程掌握企業(yè)情況和投資機(jī)構(gòu)視角的專業(yè)信息，及時(shí)為企業(yè)提供擔(dān)保方式靈活的貸款。杭州銀行開發(fā)“選擇權(quán)業(yè)務(wù)”“銀投聯(lián)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)與外部創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)等渠道的密切合作，實(shí)施科技文創(chuàng)金融事業(yè)部制改革，支持經(jīng)營區(qū)域內(nèi)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類中小企業(yè) 發(fā)展。

銀保監(jiān)會將進(jìn)一步健全完善差異化信貸政策。繼續(xù)鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對科創(chuàng)型企業(yè)實(shí)施差異化信貸，加大科技創(chuàng)新領(lǐng)域等信貸支持力度，探索金融支持科技發(fā)展新模式。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極與有關(guān)部門和地方政府合作，健全完善政策性擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等融資配套機(jī)制。

進(jìn)一步督促銀行積極加強(qiáng)自身建設(shè)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合產(chǎn)業(yè)特征和客戶需求，構(gòu)建適應(yīng)科技企業(yè)信貸需求特點(diǎn)的專業(yè)化組織架構(gòu)和管理服務(wù)體系，提高服務(wù)的針對性、普惠性和便捷性；推進(jìn)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善產(chǎn)品制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加大對包括知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、專利權(quán)等各類質(zhì)押融資產(chǎn)品的開發(fā)，提高無形資產(chǎn)質(zhì)押有效性。

進(jìn)一步抓好科技金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。發(fā)揮監(jiān)管機(jī)關(guān)優(yōu)勢，加強(qiáng)科創(chuàng)領(lǐng)域信貸的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)測，同時(shí)，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提升科技信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力，利用內(nèi)外部信息以及新興信息技術(shù)等對科技企業(yè)制定差異化評級模型，全方位多角度評估風(fēng)險(xiǎn)。