農村商業銀行支持鄉村振興的思路與措施

盛 毅

為全面貫徹黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想，落實《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》（中發[2018]1號）精神，農村商業銀行要積極參與鄉村振興工作，強化金融服務創新，提高金融服務水平，更好地服務“三農”，積極推動農業農村現代化，讓農業成為有奔頭的產業，讓農民成為有吸引力的職業，讓農村成為安居樂業的美麗家園，助力打造科學發展示范點升級版。

一、總體思路和目標

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實中央、國務院農村工作會議精神，緊緊圍繞統籌推進“五位一體”總體布局和協調推進“四個全面”戰略布局，按照產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的總要求，大力發展美麗經濟、營造美麗環境、培育美麗文化、提升美麗民生、打造美麗黨建，加快推進鄉村治理體系和治理能力現代化，發揮好各金融機構在鄉村振興中加速器的作用，加快培育農業農村發展新動能，開創金融支持現代化農業農村建設新局面。總體目標是：重點以支持鄉村振興為目標，以打造美麗鄉村標桿縣為統領，以強村富民為核心，發揮金融機構合力，探索金融支持的切入點，結合鄉村振興戰略中提升鄉村環境、發展鄉村經營、完善鄉村治理、深化農村產權制度改革、發展綠色農業等重點難點工作，建立特色化現代農村金融服務體系，全面提高農業綜合效益和競爭力。農村商業銀行和其他涉農金融機構要通過不斷加大創新力度，為“三農”提供多渠道、便捷化、差異化、全面性的金融服務，支持鄉村振興戰略信貸投入逐年遞增，全面參與鄉村綜合管理，深度參與鄉村社會發展。

二、推進舉措

（一）支持農業供給側結構性改革，著力提升服務實體經濟質效。一是扶持新型農業經營主體。推出“興農貸”產品，大力扶持農業龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、規模種植養殖大戶等“四新”經營主體，不斷增強金融服務農業實體經濟能力，推動現代農業發展。二是支持農業農村重點建設項目。加強與政府部門溝通協調，大力支持一二三產融合項目貸款、美麗鄉村建設貸款，加大對農業基礎設施建設的信貸投入。重點支持綠色生態農業、農業科技園區、休閑觀光農業等項目。全力支持“五水共治”、“五氣共治”、美麗鄉村建設、垃圾分類等項目的金融需要。三是激活農村生產要素。不斷提高涉農貸款增速，確保涉農貸款增速不低于各項貸款平均增速，穩步提高農戶小額信用貸款占農戶貸款比例。以“強村計劃”為著力點，重點推進“三權三抵押”貸款業務，促進農地金融，有效激活農村生產要素，壯大集體經濟，探索宅基地抵押貸款業務。四是擴展農村金融服務內涵。要創新農業產業鏈金融服務模式，促進農業“三產”融合。以農業龍頭企業為核心，為產業鏈提供信貸、結算、咨詢等服務。支持農村產業鏈、供應鏈各個環節的融資需求，構建現代農業產業體系、生產體系、經營體系，完善農業支持保護制度，把扶持農業綜合開發、農業產業化經營作為信貸支農的重點，采取“金融+公司+合作社+農戶”的方式，支持小農戶和現代農業發展有機銜接。

（二）深化“最多跑一次”改革，大力推進農村金融服務轉型。一是縮短金融服務半徑。積極推動豐收驛站建設，加快物理網點改造提升，合理布放自助機具，深入推進公議授信，大力開展普惠簽約，為農戶送貸上門。二是加快發展移動金融。利用手機銀行、自助終端、移動終端、普惠通手機等現代金融工具，為農戶提供“不見面”“零上門”金融服務。三是大力發展農村電商。依托豐收驛站、便民服務點，健全完善電商平臺，有效激活線上線下服務網絡，拓展銷售渠道和模式，幫助農戶銷售各類精品、特色農產品。運用“身邊共青團”服務載體，以青年創業基金，青年創業金融服務為抓手，全面支持農村黨員、青年、婦女、退伍軍人、大學生村官等創業創新主體，推動農村電商發展，激發農村創業創新活力。四是深化農村信用體系建設。要健全完善“三信”創評工作長效機制，扎實開展農民專業合作社、家庭農場等信用等級評定工作，加強信用評定結果轉化，積極宣傳信用知識，推動金融“三送”，倡導風清氣正、誠實守信的良好社會風尚。

（三）大力發展農村普惠金融，推動農村人居環境改善。一是幫扶農村低收入群體。深入推進“普及城鄉、惠及大眾”的普惠金融工程建設，以低收入農戶、失土失地農戶、殘疾人、庫區移民、新居民等金融弱勢群體為切入點，消除金融服務盲區，幫助農村低收入群體改善生產生活環境。二是助力美麗鄉村建設。要騰出信貸規模優先支持美麗鄉村建設，助推農村整體環境改善。積極開展創新業務，支持休閑觀光農業、民宿經濟發展和鄉村旅游精品工程建設，幫助提高農戶生活質量。三是助推鄉風文明建設。加強與政府部門、鎮（街道）黨委政府和村“兩委”溝通聯系，積極參與鄉村文藝演出、體育賽事、聯防聯治、村容村貌整治等共建活動，推動自治、法治、德治相結合的鄉村治理體系建設。

（四）完善農村金融服務體系。要將支持農業農村發展作為首要任務，目標統一，互補融合，構建“普遍參與、普惠共贏”的農村金融服務體系。一是推進農村金融渠道建設。農村商業銀行和其他涉農金融機構要加大金融服務網絡布設，通過線上線下協同發展，進一步延伸農村金融服務觸角。推進銀行網點、自助機具、便民服務點、網銀手機銀行等互動融合，優化農村支付環境，實現基礎金融服務全覆蓋。二是改善農村金融服務模式。農村商業銀行等涉農金融機構要扎根農村，采用小額信貸、整村授信模式批量惠及廣大農戶，推行農村金融服務網格化，分片落實責任人，重視解決農村弱勢群體與金融長尾客戶的金融需求，力爭對人口200人以上的行政村金融服務點100%覆蓋，實現金融服務無死角；積極推進金融領域“最多跑一次”改革，鼓勵采用移動終端“上門服務”等方式，改善農村金融服務體驗。三是合力構建農村金融服務體系。銀行、證券、保險等金融機構要各司其職，發揮各自的渠道優勢，合力構建新型農村金融服務體系。銀行機構要加大金融服務力度，創新符合農村市場的金融產品及服務，探索農發行等政策性銀行支持服務鄉村振興的有效實現形式；保險機構加強對專業合作社、家庭農場等新型農業主體的保障，特別是加強農業保險、保證保險業務探索創新；證券機構要加強多層次資本市場體系建設，引導市場化的農業主體進入資本市場，擴大對農村實體經濟的投資范圍，不斷強化農村資本市場的中介服務功能。

（五）強化涉農資金保障。要以“在資金投入上優先保障”為目標，加大涉農資金投放力度，強化涉農資金保障。一是明確涉農支持方向。農村商業銀行等涉農金融機構要全力支持“傳統農業”升級改造，夯實對涉農傳統行業、企業的金融支撐；加大信貸投放，努力改善農村基礎設施，提供中長期、低成本資金；助力鄉村經營，推動農村整體化、精細化的經營模式轉變；支持農民創業創新和新型農業主體的發展，落實差別化的信貸政策。二是確保涉農信貸供給。涉農金融機構要加大涉農資金投放，積極爭取信貸規模，單列涉農信貸計劃，下放貸款審批權限，優化績效考核，推行盡職免責制度；提升涉農貸款的占比，應按照涉農貸款年均10%的增速投向涉農領域；鼓勵符合條件的金融機構加快涉農貸款的資產流轉，發行專項綠色金融債、“三農”專項債、“小微”專項債，探索開展涉農資產證券化試點。三是強化重點領域金融支撐。要以推進農業供給側改革、打造鄉村融合發展平臺、發展農村新產業新業態、建設美麗鄉村精品示范村、提升鄉村整體形象、鄉村環境長效治理等農村關鍵民生項目作為突破口，為農村基礎設施建設、提升工程提供低成本、長周期的資金支持。除傳統信貸支持外，還應通過投資基金、PPP、專項金融債券等新型融資模式加大對鄉村振興的支持力度。加大對新型涉農主體（農村新經營業態）的金融支持，在保持對林業、茶業、種植養殖業等傳統涉農領域金融支持力度的基礎上，積極參與多村聯創、鄉村經營、美麗田園計劃的實施，積極對接農業高新技術產業園區等新型農業主體項目，開展農業產業鏈一體化金融服務。

（六）創新農村金融產品及服務方式。要以“盤活農村沉睡資產”為目標，創新涉農信貸產品和服務方式，擴大農村金融普惠覆蓋面。一是創新“三農”特色產品。涉農金融機構要創新適農金融產品，要針對農民專業合作社、農產品產業鏈經營主體、農家樂民宿、家庭農場等新型主體，加大推廣系列綠色產品，明確信貸增量，切實惠及農村各類經營主體。盤活農村沉睡資源，結合農村土地制度和產權制度改革工作，大力推進農村產權的使用權、承包權、經營權抵押及公益林補償收益權質押的貸款產品；推廣惠農信貸產品；探索開展農村閑置用房、宅基地抵押貸款試點。二是推廣新型增信模式。各涉農金融機構要加大與政策性融資擔保有限公司的合作，切實提高農業產業主體信貸申獲率；支持各財險公司加大小額貸款保證保險的實施力度；繼續深化“三位一體”改革，各涉農金融機構要開展與民營擔保公司、民融中心的有效合作，為綠色農業產業主體獲取信貸資金提供有效增信；探索拓展服務功能，創新服務形式，為鄉村振興提供融資新渠道。三是實施特色農業保險增面擴量。全面評估特色農業保險實施成效，推進政保合作項目的實施，加大對農業保險的政策支持力度，持續增面擴量。加快健全鄉、村兩級保險服務體系，確保每個鄉鎮都有保險服務站、每個村都有協保員，提升涉農保險服務水平，實現鄉鎮保險服務站100%覆蓋。以“保障農民利益，支持農業發展”為導向，各保險公司要根據農業產業發展實際，不斷開發符合農業特色的新型保險產品。

（七）完善配套政策支持。要以“政府搭臺、金農互促”為宗旨，完善金融支持鄉村振興的政策體系，形成“風險可控、和諧共榮”的良好局面。一是搭建信用信息平臺。進一步整合分散在工商、稅務、環保、農業管理等部門的信息數據，打破信息孤島，形成“三農”大數據，為金融機構甄選客戶、防控風險、壓降成本提供數據支持；推進信用工程建設，縣、鄉鎮、村各級建立機構配備人員，專門抓好信用工程落地實施工作；鼓勵涉農機構繼續深化信用工程建設，擴大農村信用貸款發放力度。二是建立風險補償、處置機制。建立農村信貸損失補償機制，加大涉農信貸風險補償力度，通過政府補貼一部分、銀行讓利一部分、被保險人自己繳納一部分的方式，為金融機構開展農業產業鏈金融設置防控風險的“安全閥”；探索金融機構+村級組織構建收儲平臺模式，努力實現風險資產在村集體經濟組織內部處置。三是健全涉農獎勵機制。整合相關獎勵政策，金融機構要對支持鄉村振興的單位和個人實施獎勵。對支農貸款按照年度新增額的0.5%給予獎勵；對在鄉村設立網點、農村便民點（具備電商功能）的分別給予一定的補貼；對保險機構按照小額支農貸款保證保險總額的0.5%給予風險補償。

三、強化工作保障

一是強化隊伍建設。以“培養造就一支懂農業、愛農村、愛農民”的“三農”工作隊伍為指導，建立金融特派員隊伍，完善基層一線和偏遠網點培養鍛煉等用人機制，推動更多青年骨干和專業人才下沉農村基層一線。強化工作考核激勵，推動建立一支“心系三農、清正廉潔、積極有為、敢于擔當”的農村金融服務鐵軍。二是強化宣傳引導。總行各部門、各支行及各營業網點要充分運用聲屏報網等多種宣傳渠道，做好各項政策宣傳推廣工作。金融特派員要積極踐行“走千家、訪萬戶、共成長”活動，走入農戶家庭、農業生產一線，向廣大農戶和農業生產企業宣傳推廣新政策、新產品，廣泛收集意見建議，不斷提高知曉率和滿意度。三是深化協作服務。各金融機構要出臺落實鄉村振興的工作計劃與具體舉措，搭建金融機構與行政村、社區的合作交流平臺，通過開展銀村對接會、“百名行長進村入戶”、銀村合作聯盟等形式，深化協力振興共同體。金融辦牽頭負責每年開展對各金融機構涉農工作的考核評價，將考評結果與金融機構年度考核獎勵掛鉤；人行、銀監辦加強對涉農金融業務的指導，對金融機構發行“三農”債，開展“三農”證券化試點工作積極爭取政策扶持；發改委負責農村信用信息體系的建設，為各金融機構提供查詢接口；財政局負責細化、落實對支持“三農”工作成效突出的金融機構給予獎勵，并在各項涉農資金、財政資金存放方面給予傾斜。