農業銀行加強同業合作的策略探討

王麗萍

摘要： 本文主要對農業銀行加強同業合作的策略進行簡要的分析與總結，主要是展開關于加強同業合作的作用的總結，并提出開展同業合作的若干途徑。

關鍵詞： 農業銀行 同業合作 策略

一、引言

當下，經濟全球化趨勢加強，人類命運共同體的命題也在習總書記的講話中多次提及，在這種背景之中，金融分業經營界限逐漸消失，銀行業、保險業、證券業也逐漸進行業務合作，以求的實現共贏。農業銀行有必要重視同業合作，促進自身發展。

二、加強同業合作的作用

（一）提高資產配置效率

金融業務的載體就是金融產品，不同種類的金融產品間有著一定的差異，但是也具備著共同點，能夠互相補充與代替。金融產品的差異性也意味著不同種類金融產品的區別，但是這些金融產品之間也要一定的依賴性。通過同業合作，能夠利用精準的分工，使銀行存貸款業務同證券、保險若干業務協調發展，這樣能夠保證金融市場資源配置效率的有效提升。銀行、證券、保險，這三者的能夠全面通過農業銀行自身的網點以及資源，使信息搜集成本降低，并合理控制金融交易成本，這樣就能夠保證盈利能力的提高，三方之間的信息共享，能夠保證農行關于客戶以及市場的了解更加全面，降低信息不對稱概率出現的幾率，使貸款以及投資成功可能性提高。

（二）增強盈利能力

現階段，金融競爭越來越激烈，這種背景之下，農業銀行需要同國有商業銀行競爭，也需要同中小商業銀競爭，需要同城鄉信用社競爭。很多的銀行為了競爭優勢，甚至出現不合乎常理的情況，這種不良的競爭會導致資源的大量浪費。通過同業合作，能夠使競爭良性循環，能夠避免惡性競爭的出現，降低成本，，增強盈利能力。

（三）降低經營風險

加強同業合作，開展混業經營的方式，這代表著資產的多元化，在這種方式之下，農業銀行能夠更加靈活的在不同的業務領域中調配資金，能夠平衡風險與收益，這樣就能夠使陷于狹窄存貸領域得到規避，使能動性充分發揮。同銀行信貸業務比較，證券與保險行業風險比較弱。農業銀行一旦進行證券業務，能分享證券業務高額利潤，而開展保險業務，能夠提升養老保險等產品與服務，能夠通過低成本，獲取壽險產品積聚資金，同時可以獲得高利潤的保險市場。加強同業合作，能夠使溝通與業務交往更加融合，能使經營風險得到避免，可以使農業銀行自身的競爭能力得到提高。

（四）獲取持續競爭優勢

通過加強同業合作，能夠使農業銀行同國際商業銀行差距逐漸縮小，能夠取得比較高的競爭優勢，在抓住機遇的同時，農業銀行能夠同中外同業進行合作，能夠學習先進的經驗與教訓，能夠獲得豐富的管理經驗，這樣就能保住自身競爭力的提升，改善與調整自身不足。

三、開展同業合作的途徑

（一）加強與其他商業銀行的合作

國內的工行與建行等大型金融機構，這些機構的資產總量廢除大，而且機構網點極為豐富，銀行的業務功能完善，在對客戶提供產品時，有著得天獨厚的優勢，有必要圍繞多方面進行合作。可以進行對等授信，這樣就意味著二者互相給予一樣的金額授信，能夠借此進行拆借若干業務。可以進行同業資金拆借，這樣就意味著能夠相互辦理資金拆放業務，能夠在債券市場之中融資，開展債券回購若干業務。可以進行銀行貸款，這樣就意味著通過大型銀行當作貸款的牽頭者，而其他銀行屬于成員，能使中小銀行擁有高質量客戶，能夠使貸款風險分散。可以進行信貸資產轉讓，這樣就意味著商業銀行將相關貸款打包，從而出現資產包，根據市場利率，這樣就向其他商業銀行進行出售，依照合同的約定有無回購，能夠形成回購擔保方式下的信貸資產轉讓以及無回購擔保方式下的信貸資產買斷兩種方式。

（二）加強與保險公司的合作

在金融服務一體化日益成熟的同時，加強與保險公司的合作，逐漸變成銀行業與保險業同業合作的著力點。因為金融市場越來越開放，而市場準入也在逐漸放松，這是經濟發展的實際表現，通過越來越多的進入者，在固有銀行市場中發展，銀行同資金供給者以及需求者間談判更加處于劣勢，銀行也面對著更加大的壓力，這就推動銀行必須進行轉型。而且銀行也有著很大的優勢，有著比較廣泛的網絡，而且客戶群體龐大，市場信譽好，這樣使其合作有著關鍵基礎。銀行同保險公司之間架起業務合作，關鍵是對于資金業務以及授信業務的合作等。

（三）加強與證券公司的合作

同證券公司的合作，主要是需要加強短期融資與貸款的合作，對于銀行而言，證券公司屬于接受貸款企業的信貸業務，這就意味著銀行對于證券公司的授信額度，關鍵涵蓋有拆借、擔保、專項貸款以及股票質押貸款等，關于證券公司解決經營頭寸等一般項目。也需要加強資本市場中分工與合作，也就是銀行同證券公司在當下的法律關系基礎上，為證券市場之中的參與者提供交易若干金融服務，二者的分工明確，而且互相協作，使交易效率得到提升。能夠互相合作，進行金融產品的創新，銀行能夠為證券公司受托理財業務提供擔保，使理財產品信用等級提升[1]。

（四）與信托公司的合作

信托公司最為顯著的特點就是業務跨度大，而且其開展的業務范圍也比較廣。信托企業在銀行業務方面與證券業務方面均有所涉獵，業務范圍豐富。同商業銀行比較而言，信托公司的經營資金信托業務受到注冊資本的作用與干擾比較有限。但是銀行關于資金運用方面的受到資本充足率制約。在當下法律的具體之中，銀行無法對企業進行直接的投資，但是信托投資公司能夠提供直接服務，能夠進行募集負債性資金，同時能募集資本性資金。主要需要加強的業務涵蓋有對等授信等若干項目[2]。

（五）加強與財務公司的合作

財務公司屬于能夠對于企業集團成員單位技術改造等方面提供金融服務的、新產品開發及產品銷售提供金融服務，屬于中長期金融業務為關鍵的非銀行金融機構。同其之間的合作的業務具體有融資業務以及理財業務等若干義務[3]。

（六）加強與金融資產管理公司的合作

金融資產管理公司屬于對不良貸款比例、化解金融風險進行處理的專屬機構。其關鍵的業務項目就是對接管國有企業，并進行債轉股以及債務重組等。根據證券公司的設立，表示投資銀行業務的存在，并逐漸逐漸對銀行不良資產進行胡處理，存在投資銀行功能以及資產經營管理功能全能型資產管理公司屬于今后發展思路。能夠進行不良資產清收抵債資產處置等業務，能夠保證銀行不良資產損失的降低[4]。

（七）加強與外資銀行的合作

在我國金融行業逐漸壯大的同時，市場經濟體制愈加完善，而在這種大環境下，外資銀行同國內同業合作勢必成為歷史潮流下的趨勢。外資銀行的資本規模比較大，而且其關于交易技術有著充足的實力，對于風險控制的能力比較強，而且內部管理水平比較高，更加了解國際資本市場正常運作規律。農業銀行能夠與其進行境內資產業務合作，通過該農業銀行資金實力雄厚以及外資銀行項目管理的豐富經驗，這樣能夠保證優勢互補。能夠利用技術合作，通過農行網上銀行平臺與現金管理系統，同外資銀行電子支付系統協作互交，促進理財產品技術以及資源的共享[5]。

四、結束語

綜上所述，農業銀行的同業合作是大勢所趨，在今后農業銀行有必要加強與其他商業銀行的合作，加強與保險公司的合作，并加強與證券公司的合作，需要與信托公司的合作，有必要加強與財務公司的合作，同時需要加強與外資銀行的合作，這樣能夠推動農業銀行自身進步。

參考文獻：

[1]《中國銀行業發展報告（2018）》發布商業銀行零售業務持續快速發展金融科技賦能向智能化轉型[J].中國銀行業，2018（09）：100-102.

[2]吳曉靈.動態演進的中國金融體制改革[N].第一財經日報，2018-06-25（A10）.

[3]許悅林，魏群，黃健，郭宏波.以“互聯網+菜籃子”助力郵政業務融合發展探析[J].郵政研究，2018，34（03）：5-8.

[4]周曉萍.混業經營跨越業界，金融控股正當時[A].創新與發展：中國證券業2016年論文集[C].中國證券業協會，2017：12.

[5]陳鴻志.商業銀行綜合經營背景下商業銀行保險業務的發展研究[J].海峽科技與產業，2017（01）：59-60.

（作者單位：中國農業銀行股份有限公司云南省分行）