中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的問題與策略

廖航

（廣西廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)股份有限公司，廣西 南寧 530028）

國際貿(mào)易是國際交流的主要形式之一。從中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用可以看出，中小企業(yè)國際貿(mào)易的發(fā)展可以為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供強大的動力，促進區(qū)域政治文化交流與發(fā)展，促進穩(wěn)定和發(fā)展各國之間的和平。資本業(yè)務(wù)的發(fā)展可以進一步激發(fā)中小企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的積極性，滿足中小企業(yè)的金融需求。這一良性發(fā)展循環(huán)有利于國家經(jīng)濟發(fā)展和區(qū)域政治經(jīng)濟交流，對促進全球經(jīng)濟復(fù)蘇和發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

一、國際貿(mào)易融資理論研究

（一）國際貿(mào)易融資概念

國際貿(mào)易融資是貿(mào)易融資的一種金融方式，主要基于國際進出口貿(mào)易和有形商品的進出口。與此同時，國際貿(mào)易融資也是進出口貿(mào)易的一種信貸形式，在辦理國際結(jié)賬期間，進出口貿(mào)易企業(yè)通過金融機構(gòu)為這些企業(yè)提供短期融資，幫助企業(yè)順利開展國際進出口生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（二）國際貿(mào)易融資特征

與其他貿(mào)易融資渠道相比，國際貿(mào)易融資具有十分鮮明的業(yè)務(wù)特征：1）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)速度更快。國際貿(mào)易融資與國際貿(mào)易之間存在密切的關(guān)聯(lián)，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)速度高快于其他信貸渠道，各貿(mào)易環(huán)節(jié)可在短時間滲入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動內(nèi)部。同時，國際貿(mào)易融資可適應(yīng)更加復(fù)雜的國際交易市場，被更加廣泛應(yīng)用于想要拓寬國際業(yè)務(wù)的中小企業(yè)中；2）國際貿(mào)易融資方式多樣。國際貿(mào)易融資方式可隨國際市場變化而不斷優(yōu)化完善，如進口市場的國際貿(mào)易融資主要采用開具信用證、信托收據(jù)貸款等；進口市場國際貿(mào)易融資會通過出口押匯、出口議付等方式實現(xiàn)融資。

（三）國際貿(mào)易融資價值體現(xiàn)

國際貿(mào)易融資的應(yīng)用價值主要體現(xiàn)在以下幾個方面：1）優(yōu)質(zhì)高效的國際貿(mào)易融資活動能夠促進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，直接影響銀行經(jīng)濟利潤的增長；2）國際貿(mào)易融資古代可以更好地促進民族貿(mào)易活動的發(fā)展。隨著社會主義市場經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢的加快，我國面臨著更廣闊的貿(mào)易市場和貿(mào)易平臺。通過開放國際貿(mào)易融資渠道，我國中小企業(yè)可以提高資本周轉(zhuǎn)效率，增強企業(yè)核心競爭力，進一步鞏固我國在國際進出口貿(mào)易市場中的重要地位。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

（一）中小企業(yè)內(nèi)部管理不到位

就目前的情況而言，我國大多數(shù)中小企業(yè)主要從事出口貿(mào)易，但實際經(jīng)營效益仍處于改善階段。部分企業(yè)存在內(nèi)部管理制度缺乏，信譽不足等問題，經(jīng)濟活動面臨諸多風(fēng)險。與此同時，一些中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中過于依賴投機管理，這可能會導(dǎo)致無法收回貸款和銀行資本風(fēng)險大幅增加等問題。

（二）缺乏審批標(biāo)準(zhǔn)

目前，許多商業(yè)銀行還沒有根據(jù)貿(mào)易融資的特點，專門制定貿(mào)易融資審批流程。因此，中小企業(yè)貿(mào)易融資審批流程效率很低，阻礙了貿(mào)易流程的正常發(fā)展。在融資審批過程中，由于中小企業(yè)規(guī)模較大，銀行為了控制風(fēng)險，經(jīng)常提出一些附加條件，給中小企業(yè)融資帶來困難。

（三）貿(mào)易存在風(fēng)險

在我國中小企業(yè)的融資過程中并沒有進行有效地風(fēng)險防范措施，使得整個融資過程缺乏相應(yīng)的安全性和穩(wěn)定性。再加之國際貿(mào)易融資本身帶有的動蕩性和風(fēng)險性，若是沒有對這些問題進行防范，會導(dǎo)致風(fēng)險不斷增加，阻礙中小企業(yè)的正常貿(mào)易運行。

三、完善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的策略

（一）完善及優(yōu)化國際貿(mào)易融資管理體系

完善和優(yōu)化國際貿(mào)易融資管理體系。一方面，銀行等金融機構(gòu)結(jié)合當(dāng)前國際貿(mào)易市場的發(fā)展前景，注重中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的互動，有效提高國際貿(mào)易融資水平。另一方面，針對國際貿(mào)易融資的特點和中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定更多的政策。增加科學(xué)合理的規(guī)章制度，有效提高中小企業(yè)發(fā)展過程中國際貿(mào)易融資活動的規(guī)范性和嚴謹性，從根本上解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題。

（二）放寬審批標(biāo)準(zhǔn)

政府作為融資標(biāo)準(zhǔn)的指定方，為了提升中小企業(yè)的審批成功率，需要適當(dāng)?shù)貙徟鷺?biāo)準(zhǔn)進行政策上的放寬，以幫助中小型企業(yè)進行順利的海外業(yè)務(wù)擴張，提升中小型企業(yè)的發(fā)展速度。審批標(biāo)準(zhǔn)的放寬，并不意味著審查標(biāo)準(zhǔn)的放寬。為了提升中小企業(yè)的審批合格率，相對的企業(yè)在進行審批申請時也要進行一定程度的自檢自審，使整個審批過程能夠快速有效地執(zhí)行，使中小型企業(yè)能在海外瞬息萬變的商海之中抓住勢頭，提企業(yè)的價值。

（三）優(yōu)化融資政策

國際貿(mào)易金融是一種創(chuàng)新的、動態(tài)的金融方式。為了更好地保障中小企業(yè)融資安全，政府有必要優(yōu)化中小企業(yè)融資政策，支持中小企業(yè)融資活動。通過構(gòu)建相應(yīng)的國際貿(mào)易金融政策，可以提高中小企業(yè)的融資安全性，保護國際貿(mào)易融資企業(yè)和中小企業(yè)的利益。首先，政府需要做的是頒布相關(guān)的國際貿(mào)易金融規(guī)范和相應(yīng)的指導(dǎo)意見，對國際貿(mào)易政策給予充分的法律保護和鼓勵。另一方面，要促進國際貿(mào)易金融與傳統(tǒng)金融的結(jié)合，增強金融服務(wù)的先進性，使中小企業(yè)國際化。貿(mào)易融資過程比較滿意。在融資過程中，我們可以以規(guī)劃理念為指導(dǎo)思想，從三個方面對工作進行詳細劃分，從而加強整個融資政策。

（四）加強風(fēng)險防范

加強相關(guān)風(fēng)險控制管理，使國際貿(mào)易融資的重點放在可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。國際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)以業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理為基礎(chǔ)。為了保證企業(yè)自身的穩(wěn)定發(fā)展，有必要加強國際貿(mào)易和金融業(yè)的自律。在行業(yè)協(xié)會的幫助下，制定了相關(guān)的規(guī)章制度和有關(guān)規(guī)定，加強行業(yè)的規(guī)范性和自律性。然后，對中小企業(yè)投資者和法定代表人進行集中培訓(xùn)，提高自身的風(fēng)險管理能力和風(fēng)險監(jiān)測評估能力。然后，將類似或類似于我國模式和業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)合起來進行業(yè)務(wù)聯(lián)系和交流，防止風(fēng)險在企業(yè)之間擴大或擴散。因此，在探索企業(yè)自身的過程中，要積極吸收同行的經(jīng)驗，抓住風(fēng)險的出現(xiàn)，及時規(guī)避風(fēng)險。在與外國企業(yè)合作的過程中，要注意挖掘合作企業(yè)的聲譽和以往的交易歷史，確認合作企業(yè)是否真誠合作，排除惡意套匯融資的非法企業(yè)。

結(jié)論

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難是一個全球性的經(jīng)濟問題，隨著我國對外開放的不斷深入，外放型中小企業(yè)融資問題引起了政府和社會的廣泛關(guān)注。通過各方的共同努力，我國中小企業(yè)貿(mào)易融資在思想和形式上實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，有力地促進了中小企業(yè)國際貿(mào)易可持續(xù)發(fā)展的實現(xiàn)。