中小企業國際貿易融資的問題與策略

廖航

（廣西廣播電視信息網絡股份有限公司，廣西 南寧 530028）

國際貿易是國際交流的主要形式之一。從中小企業在國民經濟發展中的重要作用可以看出，中小企業國際貿易的發展可以為區域經濟發展提供強大的動力，促進區域政治文化交流與發展，促進穩定和發展各國之間的和平。資本業務的發展可以進一步激發中小企業對外貿易發展的積極性，滿足中小企業的金融需求。這一良性發展循環有利于國家經濟發展和區域政治經濟交流，對促進全球經濟復蘇和發展具有重要的現實意義。

一、國際貿易融資理論研究

（一）國際貿易融資概念

國際貿易融資是貿易融資的一種金融方式，主要基于國際進出口貿易和有形商品的進出口。與此同時，國際貿易融資也是進出口貿易的一種信貸形式，在辦理國際結賬期間，進出口貿易企業通過金融機構為這些企業提供短期融資，幫助企業順利開展國際進出口生產經營活動。

（二）國際貿易融資特征

與其他貿易融資渠道相比，國際貿易融資具有十分鮮明的業務特征：1）國際貿易融資業務周轉速度更快。國際貿易融資與國際貿易之間存在密切的關聯，國際貿易融資業務周轉速度高快于其他信貸渠道，各貿易環節可在短時間滲入到企業生產經營活動內部。同時，國際貿易融資可適應更加復雜的國際交易市場，被更加廣泛應用于想要拓寬國際業務的中小企業中；2）國際貿易融資方式多樣。國際貿易融資方式可隨國際市場變化而不斷優化完善，如進口市場的國際貿易融資主要采用開具信用證、信托收據貸款等；進口市場國際貿易融資會通過出口押匯、出口議付等方式實現融資。

（三）國際貿易融資價值體現

國際貿易融資的應用價值主要體現在以下幾個方面：1）優質高效的國際貿易融資活動能夠促進銀行業務的發展，直接影響銀行經濟利潤的增長；2）國際貿易融資古代可以更好地促進民族貿易活動的發展。隨著社會主義市場經濟全球化發展趨勢的加快，我國面臨著更廣闊的貿易市場和貿易平臺。通過開放國際貿易融資渠道，我國中小企業可以提高資本周轉效率，增強企業核心競爭力，進一步鞏固我國在國際進出口貿易市場中的重要地位。

二、中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）中小企業內部管理不到位

就目前的情況而言，我國大多數中小企業主要從事出口貿易，但實際經營效益仍處于改善階段。部分企業存在內部管理制度缺乏，信譽不足等問題，經濟活動面臨諸多風險。與此同時，一些中小企業在國際貿易融資過程中過于依賴投機管理，這可能會導致無法收回貸款和銀行資本風險大幅增加等問題。

（二）缺乏審批標準

目前，許多商業銀行還沒有根據貿易融資的特點，專門制定貿易融資審批流程。因此，中小企業貿易融資審批流程效率很低，阻礙了貿易流程的正常發展。在融資審批過程中，由于中小企業規模較大，銀行為了控制風險，經常提出一些附加條件，給中小企業融資帶來困難。

（三）貿易存在風險

在我國中小企業的融資過程中并沒有進行有效地風險防范措施，使得整個融資過程缺乏相應的安全性和穩定性。再加之國際貿易融資本身帶有的動蕩性和風險性，若是沒有對這些問題進行防范，會導致風險不斷增加，阻礙中小企業的正常貿易運行。

三、完善中小企業國際貿易融資的策略

（一）完善及優化國際貿易融資管理體系

完善和優化國際貿易融資管理體系。一方面，銀行等金融機構結合當前國際貿易市場的發展前景，注重中小企業國際貿易融資的互動，有效提高國際貿易融資水平。另一方面，針對國際貿易融資的特點和中小企業的發展現狀，制定更多的政策。增加科學合理的規章制度，有效提高中小企業發展過程中國際貿易融資活動的規范性和嚴謹性，從根本上解決中小企業國際貿易融資問題。

（二）放寬審批標準

政府作為融資標準的指定方，為了提升中小企業的審批成功率，需要適當地對審批標準進行政策上的放寬，以幫助中小型企業進行順利的海外業務擴張，提升中小型企業的發展速度。審批標準的放寬，并不意味著審查標準的放寬。為了提升中小企業的審批合格率，相對的企業在進行審批申請時也要進行一定程度的自檢自審，使整個審批過程能夠快速有效地執行，使中小型企業能在海外瞬息萬變的商海之中抓住勢頭，提企業的價值。

（三）優化融資政策

國際貿易金融是一種創新的、動態的金融方式。為了更好地保障中小企業融資安全，政府有必要優化中小企業融資政策，支持中小企業融資活動。通過構建相應的國際貿易金融政策，可以提高中小企業的融資安全性，保護國際貿易融資企業和中小企業的利益。首先，政府需要做的是頒布相關的國際貿易金融規范和相應的指導意見，對國際貿易政策給予充分的法律保護和鼓勵。另一方面，要促進國際貿易金融與傳統金融的結合，增強金融服務的先進性，使中小企業國際化。貿易融資過程比較滿意。在融資過程中，我們可以以規劃理念為指導思想，從三個方面對工作進行詳細劃分，從而加強整個融資政策。

（四）加強風險防范

加強相關風險控制管理，使國際貿易融資的重點放在可持續穩定發展。國際貿易金融業務的發展應以業務創新和風險管理為基礎。為了保證企業自身的穩定發展，有必要加強國際貿易和金融業的自律。在行業協會的幫助下，制定了相關的規章制度和有關規定，加強行業的規范性和自律性。然后，對中小企業投資者和法定代表人進行集中培訓，提高自身的風險管理能力和風險監測評估能力。然后，將類似或類似于我國模式和業務的企業聯合起來進行業務聯系和交流，防止風險在企業之間擴大或擴散。因此，在探索企業自身的過程中，要積極吸收同行的經驗，抓住風險的出現，及時規避風險。在與外國企業合作的過程中，要注意挖掘合作企業的聲譽和以往的交易歷史，確認合作企業是否真誠合作，排除惡意套匯融資的非法企業。

結論

中小企業國際貿易融資難是一個全球性的經濟問題，隨著我國對外開放的不斷深入，外放型中小企業融資問題引起了政府和社會的廣泛關注。通過各方的共同努力，我國中小企業貿易融資在思想和形式上實現了跨越式發展，有力地促進了中小企業國際貿易可持續發展的實現。