科技型中小企業(yè)融資難問題及化解對策

畢雅麗

（滄州銀行，河北 滄州061000）

1 引言

科技型中小企業(yè)是實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的重要抓手，同時(shí)，高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用又是科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大必不可少的條件。科技型中小企業(yè)與其他企業(yè)的不同之處在于它對技術(shù)水平的要求較高，技術(shù)和資金的互相支撐是技術(shù)進(jìn)步和科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵。雖然科技型中小企業(yè)具有收益性高、成長性良好、創(chuàng)新性強(qiáng)和高質(zhì)量、高素質(zhì)人才密集等優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)也具備高風(fēng)險(xiǎn)性、高投入性等特點(diǎn)。除此之外，科技型中小企業(yè)還受到金融環(huán)境的制約和自身發(fā)展初期條件的限制，融資效率制約著我國科技型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因此，融資難仍然是我國科技型中小企業(yè)首先要解決的問題。

2 該問題產(chǎn)生的原因

2.1 企業(yè)自身存在規(guī)模小和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的問題

目前，造成科技型中小企業(yè)融資困難的主要原因就是企業(yè)自身存在的問題。由于當(dāng)前中小企業(yè)普遍存在規(guī)模較小、壽命短而且抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的問題，這就導(dǎo)致在融資過程當(dāng)中融資活動(dòng)難以順利推進(jìn)，容易產(chǎn)生各種各樣的問題。首先，由于中小企業(yè)的規(guī)模較小、人才匱乏和管理機(jī)制不健全，相關(guān)設(shè)備的維修、管理和更新工作普遍不到位，并且由于設(shè)備較為落后傳統(tǒng)，缺乏在這方面的科研投入，產(chǎn)品的質(zhì)量得不到保障，進(jìn)而影響企業(yè)的利潤及其發(fā)展的空間。這就會(huì)導(dǎo)致相關(guān)融資機(jī)構(gòu)對于企業(yè)自身的貸款償還能力持懷疑態(tài)度，降低對企業(yè)的信任度，進(jìn)而降低對企業(yè)放貸的金額。其次，與規(guī)上企業(yè)相比，中小企業(yè)在經(jīng)營管理機(jī)制方面還存在很大的差距，自身較為粗放的管理模式增加了企業(yè)在此方面的投入成本，而且由于產(chǎn)權(quán)不清晰，企業(yè)財(cái)務(wù)的管控工作透明度也較低，這就會(huì)使得企業(yè)在向銀行提出貸款申請時(shí)，出現(xiàn)銀行與企業(yè)之間二者信息存在差距和不對稱的問題，從而增加了銀行的審核難度。最后，中小企業(yè)普遍缺乏信用意識(shí)和商業(yè)意識(shí)，并且其融資信用等方面也比較低，導(dǎo)致出現(xiàn)銀行拒絕為其提供貸款的現(xiàn)象，或者是以此為基礎(chǔ)提高其貸款門檻[1]。以上的問題嚴(yán)重影響了科技型中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2 供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展水平低

供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展需要與商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作，只有供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)彼此相互協(xié)調(diào)，才能夠?qū)崿F(xiàn)共同發(fā)展的目標(biāo)。但是在整個(gè)供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)占據(jù)了十分有利的位置，其可能向其他的科技型中小企業(yè)提出十分嚴(yán)苛的交易條件；這些科技型中小企業(yè)也有可能出現(xiàn)惡意信貸和違反約定的情況，讓核心企業(yè)遭受經(jīng)濟(jì)損失。在這種情況下，供應(yīng)鏈中的每一家公司均不能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，普遍缺少協(xié)同性觀念。假如核心公司的資產(chǎn)規(guī)模十分有限，經(jīng)營水平和能力相對較差，信用等級相對較低，那么金融機(jī)構(gòu)很難向其所在的供應(yīng)鏈提供資金籌集方面的支持，限制了供應(yīng)鏈的發(fā)展。

2.3 政府的相關(guān)政策扶持不到位

當(dāng)前，我國的相關(guān)服務(wù)體系并不完善，由于政府主導(dǎo)的企業(yè)信用評級體系存在不健全的問題，這就導(dǎo)致了商業(yè)銀行的資格審查工作的開展存在一定困難，進(jìn)一步地增加了這些企業(yè)獲得貸款的難度。另外，企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中也需要一套完整的立法體系對融資活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，從法律層面保護(hù)和約束企業(yè)的融資行為，然而至今我國還缺乏這方面的法律法規(guī)，法律體系還不夠完善，由于缺乏相關(guān)制度的保障限制了企業(yè)的融資活動(dòng)，不利于企業(yè)其他工作的順利開展。同時(shí)，由于缺乏法律的保護(hù)，導(dǎo)致在企業(yè)融資過程中出現(xiàn)的問題得不到有效解決，給企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來危害。此外，由于當(dāng)前相關(guān)的監(jiān)管工作不到位，使得商業(yè)銀行存在不規(guī)范經(jīng)營的問題，給中小企業(yè)的利益造成了損害[2]。

3 針對上述問題所提出的解決措施

3.1 企業(yè)增強(qiáng)自身素質(zhì)，提高融資能力和水平

科技型中小企業(yè)要想解決融資困難的問題，首先就要注重對自身素質(zhì)的提高，從而增強(qiáng)融資能力。因此，可以從以下三個(gè)方面入手，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身融資能力及素質(zhì)的提升。第一，要注重對經(jīng)營管理方式的調(diào)整，由于在當(dāng)前的管理方式中存在著產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明確等各方面的問題，導(dǎo)致融資和經(jīng)營出現(xiàn)問題，在未來對管理方式進(jìn)行優(yōu)化時(shí)要注重對產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)整，完善相關(guān)的治理結(jié)構(gòu)。同時(shí)，也要規(guī)范其財(cái)務(wù)管理制度，在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí)，要注重聘用一些專業(yè)水平較高的財(cái)務(wù)管理人員，加強(qiáng)對既有財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)及能力的培養(yǎng)和提升，從而保證企業(yè)財(cái)務(wù)信息的完整性、真實(shí)性。企業(yè)在進(jìn)行貸款時(shí)，應(yīng)確保銀行與企業(yè)的信息相符合，從而推動(dòng)企業(yè)的良性發(fā)展。第二，企業(yè)要重視信用體系的建設(shè)，具有良好的信用可以幫助企業(yè)在競爭激烈的市場中立足。要加強(qiáng)對企業(yè)誠信文化的梳理與經(jīng)營工作，雖然不同企業(yè)的發(fā)展歷程與文化各不相同，但是對于誠信經(jīng)營這一點(diǎn)必須包含在每一個(gè)企業(yè)的建設(shè)發(fā)展文化之中。同時(shí)，企業(yè)也要設(shè)立相關(guān)的信用控制部門，通過委派專門的人員進(jìn)行有效地監(jiān)督，可以切實(shí)有效地提高企業(yè)的商業(yè)信用。第三，企業(yè)也要加強(qiáng)對創(chuàng)新轉(zhuǎn)型工作的投入力度，要提升相關(guān)科研研究力度，吸收科技水平高的人才，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的目標(biāo)。

3.2 企業(yè)拓寬融資渠道，政府完善服務(wù)體系

由于當(dāng)前我國的融資市場環(huán)境存在較大的缺陷，且資本市場發(fā)育相對不健全，在結(jié)構(gòu)方面存在一定不合理之處，所以說在日后的發(fā)展過程當(dāng)中要注重對融資市場環(huán)境的整治。對于政府來說，在日后的工作中要盡快制定一套適合中小企業(yè)發(fā)展的服務(wù)體系。在金融發(fā)展過程當(dāng)中，要充分發(fā)揮政府的領(lǐng)導(dǎo)牽頭作用，要為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多和更完善的服務(wù)，為其金融貸款提供良好的環(huán)境，創(chuàng)造更優(yōu)的條件。同時(shí)，也要重視該方面相關(guān)法律法規(guī)的建立健全，有效規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的放貸行為，為企業(yè)的融資提供法律和制度保障，這樣就可以保證企業(yè)在貸款出現(xiàn)困難時(shí)，可以有法律法規(guī)為其提供保障和支持，進(jìn)而有效地保護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益。對于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)也要出臺(tái)專門的法律法規(guī)，從而切實(shí)地推動(dòng)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)合法融資[3]。

3.3 銀行完善貸款管理制度

科技型中小企業(yè)資金的籌措主要是從商業(yè)銀行的渠道獲取。通常情況下，我國商業(yè)銀行只考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用以及銀行的利益，對我國科技型中小企業(yè)的融資提出了很多準(zhǔn)入條件。嚴(yán)格的貸款條件、較高的貸款門檻、復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)以及不合實(shí)際的貸款數(shù)額等，使得很多科技型中小企業(yè)出現(xiàn)貸款難的問題。因此，銀行應(yīng)該調(diào)整自己的管理方法和管理理念，制定合理的管理制度，在滿足我國科技型中小企業(yè)的融資需要的基礎(chǔ)上，積極防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行利益。第一，銀行要改革相關(guān)的理念與認(rèn)知，優(yōu)化貸款管理方法，樹立貸款經(jīng)營的觀念，幫助更多的科技型中小企業(yè)營造良好的貸款籌集環(huán)境。第二，建立滿足科技型中小企業(yè)貸款需求的銀行授權(quán)管理機(jī)制，刪減一些不必要的貸款步驟，降低貸款門檻，增加基層銀行工作人員的貸款權(quán)限，給予這些人員一定的自主性。對于一些信用良好、發(fā)展效益好的企業(yè)提升貸款額度[4]。

4 結(jié)語

總而言之，中小企業(yè)對我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展有較大的推動(dòng)作用，我們要重視其在發(fā)展過程當(dāng)中遇到的問題，針對當(dāng)前出現(xiàn)融資難的問題和困境，就要積極地尋找解決辦法和提出優(yōu)化措施。科技型中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)自身的素質(zhì)、增強(qiáng)融資能力和水平，拓寬市場渠道，完善政府服務(wù)體系三方面來清除這些融資障礙，以此更好地推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，為我國國民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)出更大的力量。