互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行人力資源配置研究

蔡小華 彭艷容 葉伊琳

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)以及社交網(wǎng)絡(luò)等為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，對(duì)我國(guó)的金融發(fā)展模式產(chǎn)生了重大的影響。商業(yè)銀行不僅在開(kāi)展資金融通、結(jié)算支付、理財(cái)收益面臨改革壓力，而且內(nèi)部人員配置也應(yīng)因時(shí)而變。論文通過(guò)對(duì)X商業(yè)銀行S分行人力資源配置所面臨的復(fù)雜問(wèn)題和未來(lái)轉(zhuǎn)型模式的研究，基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景提出相關(guān)的人力資源配置對(duì)策。

【Abstract】Modern information technologies， such as internet， mobile internet， internet of things and social network， have exerted a great influence on China's financial development mode. Commercial Banks are not only facing the pressure of reform in capital financing， settlement and payment， and financial returns， but also their internal personnel allocation should change according to the time. Based on the study of the complex problems faced by human resources allocation in S Branch of X Commercial Bank and the future transformation mode， this paper puts forward relevant human resources allocation countermeasures based on the background of internet finance.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;人力資源配置

【Keywords】internet finance; commercial bank; human resources allocation

【中圖分類(lèi)號(hào)】F426? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2019）12-0059-02

1 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是新時(shí)代背景下的新生產(chǎn)品，其獨(dú)特之處就在于具備互聯(lián)網(wǎng)的屬性和特征，其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)互動(dòng)性更強(qiáng)、交易成本更低、操作更簡(jiǎn)單便捷，所帶來(lái)的規(guī)模效用更大[1]。

2 X銀行S分行人力資源配置現(xiàn)狀

本文針對(duì)湖南X銀行股份有限公司S支行展開(kāi)問(wèn)卷調(diào)查，進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)分析。S分行管轄全省14個(gè)二級(jí)分行，資金實(shí)力雄厚、客戶(hù)群體廣泛、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)龐大、服務(wù)手段先進(jìn)、社會(huì)信譽(yù)優(yōu)良，與全省各大中小企業(yè)均有良好合作關(guān)系。

人力資源是該銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心資源，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)工作目標(biāo)的根本保證。為了實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，提高人力資源戰(zhàn)略性工作，本文通過(guò)樣本抽查與篩選，調(diào)查全行人力資源分布狀況。截至2018年12月底，從X銀行S分行崗位分配情況看，在崗員工總?cè)藬?shù)為333人，分為前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。前臺(tái)崗位員工人數(shù)最多，主要包括柜臺(tái)專(zhuān)員、客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等各類(lèi)人員，人員配置達(dá)230人，占比分行總?cè)藬?shù)69.07%。其次是中臺(tái)崗位，S分行中臺(tái)崗位員工共計(jì)84人，已超過(guò)全體員工總?cè)藬?shù)的25.23%，中臺(tái)崗位主要人員為分支行領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、營(yíng)運(yùn)專(zhuān)員、籌融資專(zhuān)員、風(fēng)控專(zhuān)員、人事專(zhuān)員等人員。而后臺(tái)崗位共計(jì)達(dá)19人，包括行政職能人員、系統(tǒng)維護(hù)與管理人員、勞動(dòng)者工會(huì)等各類(lèi)支持性人員，后臺(tái)人數(shù)最少，占比全分行總?cè)藬?shù)的5.71%。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，中后臺(tái)崗位人員數(shù)量偏多，占比總?cè)藬?shù)達(dá)30.94%。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)X銀行S分行的影響

3.1 商業(yè)銀行金融中介角色減弱

商業(yè)銀行在金融服務(wù)方面起著資金融通、支付、結(jié)算的媒介作用，但這一職能遭受著支付寶、微信、京東白條等各網(wǎng)絡(luò)支付手段的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的沖擊。X銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，銀行電子端面臨著挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)支付方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)，且能夠在線支付，這一運(yùn)作模式進(jìn)一步加速了金融脫媒，使商業(yè)銀行的金融中介角色地位削弱。

3.2 逐漸影響銀行人員用工配置

通過(guò)與銀行高管面對(duì)面的交流，認(rèn)識(shí)到S分行人員數(shù)目是影響人力資源配置效能的重要內(nèi)部因素。一方面，用工成本在S分行的經(jīng)營(yíng)成本中占據(jù)著居高不下的地位，影響S行的財(cái)務(wù)利潤(rùn)收入，不利于企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。另一方面，S分行崗位人員配置存在著結(jié)構(gòu)性剩余與結(jié)構(gòu)性短缺，中后臺(tái)人員占比達(dá)30.94%，超過(guò)規(guī)定的人員配置比例20%的要求。客戶(hù)經(jīng)理和柜臺(tái)專(zhuān)員的比例不平衡。目前，S分行主要招聘渠道為校招大學(xué)生，人員來(lái)源渠道單一。

3.3 減少銀行收入來(lái)源

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展沖擊了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)投資和中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面的收入來(lái)源、利潤(rùn)模式。典型表現(xiàn)為利差縮小、收入層級(jí)結(jié)構(gòu)改變。而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代其他電商收益更高，更便捷快速。遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于銀行活期存款、定期存款。這樣會(huì)分流商業(yè)銀行大量中小型客戶(hù)，也使商業(yè)銀行的收入大大減少。即使央行出臺(tái)了相關(guān)金融政策來(lái)限制余額寶的投入，也無(wú)法改變銀行存貸款客戶(hù)的逐步流失。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對(duì)X銀行S分行人力資源配置的對(duì)策

4.1 約束人力資源規(guī)模

在計(jì)劃落實(shí)的過(guò)程中，要確保建設(shè)一支穩(wěn)定充實(shí)的基層員工隊(duì)伍，X銀行S分行應(yīng)實(shí)施對(duì)各級(jí)區(qū)域支行機(jī)關(guān)人員能上能下、能進(jìn)能出的原則，須嚴(yán)格監(jiān)控銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)情況，特別是從基層轉(zhuǎn)到機(jī)關(guān)的“逆向流動(dòng)”，用制度文件約束各分支行的機(jī)關(guān)人員數(shù)目占比總?cè)藬?shù)上限比例，使人員結(jié)構(gòu)合理化、規(guī)范化。對(duì)各個(gè)部門(mén)實(shí)行部門(mén)成本預(yù)算管理，如人力成本、物資物料成本，使部門(mén)預(yù)算固定化，堅(jiān)持“減人不減資，增人不增資”的管理原則。嚴(yán)格把控各部門(mén)人員編制情況，使各部門(mén)既能遵守部門(mén)內(nèi)部編制限制的規(guī)定，又能確保基層業(yè)務(wù)人員的及時(shí)供給。

4.2 科學(xué)的網(wǎng)點(diǎn)布局和優(yōu)化方法

首先，要意識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)布局的重要性。在深入分析銀行內(nèi)部戰(zhàn)略和外部市場(chǎng)環(huán)境的條件下，采用科學(xué)的銀行網(wǎng)點(diǎn)布局與優(yōu)化方法進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃和實(shí)施，重新配置和調(diào)整低效率的機(jī)構(gòu)，積極改善銀行人力資源的配置效率。這是提升S分行盈利水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展的必要途徑。其次，及時(shí)更新優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍，整合區(qū)域間的重疊部分，提升銀行單個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量，避免過(guò)去因兩行間服務(wù)范圍重疊而造成的管理混亂局面。最后，對(duì)客戶(hù)群密集的區(qū)域?qū)嵭挟a(chǎn)品和服務(wù)組合策略，充分利用中心區(qū)域銀行網(wǎng)點(diǎn)資源，集中優(yōu)勢(shì)力量布局主要節(jié)點(diǎn)城市。

4.3 重點(diǎn)培訓(xùn)發(fā)展復(fù)合型人才

由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融學(xué)科的融合與發(fā)展，須重點(diǎn)培訓(xùn)和發(fā)展職業(yè)能力多元化的復(fù)合型人才。S分行也需要發(fā)展多種技能、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的方向敏銳度高的優(yōu)秀員工。因此，對(duì)X銀行S分行來(lái)說(shuō)，要在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展，必須重視銀行內(nèi)外部的人崗匹配工作。外部招聘時(shí)，強(qiáng)化人員甄選環(huán)節(jié)，提升復(fù)合型人才的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，對(duì)內(nèi)部管理人員來(lái)說(shuō)，其在晉升之前須在橫向部門(mén)輪崗工作，擴(kuò)大對(duì)銀行業(yè)務(wù)的了解以及建立更為廣泛的同事基礎(chǔ)。日常情況下，普通員工輪崗可獲得多種技能，挖掘各崗位需要的人才。只有著力打造一支迎合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并對(duì)市場(chǎng)變化做出迅速反應(yīng)的復(fù)合型人才隊(duì)伍，才能為X銀行S分行的持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)大的智力支持后盾。

4.4 加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展

加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，須對(duì)S分行的業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)方式、產(chǎn)品特色等各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，增強(qiáng)客戶(hù)黏性。開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)交易，盡快將傳統(tǒng)線下產(chǎn)品進(jìn)行線上布局，如車(chē)貸、房屋抵押貸款、個(gè)人借款等從線下遷移到線上兩種交易模式。由于央行主導(dǎo)的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”逐步完善，未來(lái)銀行內(nèi)部的信用體系以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)的整合將會(huì)構(gòu)建一體化的云數(shù)據(jù)系統(tǒng)。在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算時(shí)代，銀行需要擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制到產(chǎn)品設(shè)計(jì)再到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等一系列前中后端的綜合實(shí)力。大數(shù)據(jù)應(yīng)用所提升的信用定價(jià)能力，會(huì)極大地促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)更加信息化、數(shù)字化、便捷化。

5 結(jié)語(yǔ)

本文創(chuàng)造性地將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合的產(chǎn)物——互聯(lián)網(wǎng)金融作為背景，分析S分行人力資源的配置現(xiàn)狀，剖析了S分行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所面臨的挑戰(zhàn)，為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化整合自身人力資源配置，以順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)和潮流。商業(yè)銀行應(yīng)在嚴(yán)格遵守企業(yè)人員編制的前提下，加強(qiáng)外部甄選環(huán)節(jié)把關(guān)，招聘能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一潮流和趨勢(shì)的復(fù)合型人才。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)技能培訓(xùn)和開(kāi)發(fā)，充分挖掘員工的潛力，增強(qiáng)員工對(duì)外部環(huán)境的應(yīng)變能力，并激發(fā)員工的主動(dòng)性，從而激勵(lì)員工提高績(jī)效才能使X銀行獲得更大的利潤(rùn)。總之，商業(yè)銀行必須重新配置人力資源總量新模式，根據(jù)自身實(shí)際情況，有規(guī)劃地引進(jìn)人才、培養(yǎng)人才，合理安置人才，加快銀行自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高其資源配置的效率，才能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。

【參考文獻(xiàn)】

【1】謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012（12）：11-22.

【2】羅明忠.商業(yè)銀行的特點(diǎn)及其人力資源管理的特殊性[J].華南金融研究，2003（03）：36-40.

【基金項(xiàng)目】湖南省教育廳一般項(xiàng)目：互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系構(gòu)建研究，項(xiàng)目編號(hào)：16C0667。

【作者簡(jiǎn)介】蔡小華（1977-），女，湖北鐘祥人，講師，從事金融財(cái)務(wù)研究。