互聯網金融服務農村金融發展研究

■ 滿靜（山東經貿職業學院）

隨著社會發展，科技技術的不斷進步，我國已進入信息化時代，互聯網技術的產生不僅給人們帶來了諸多便利，改善生活質量水平，還大幅度提高了各行各業的發展水平和經濟效益。互聯網金融具有較高的運作效率、較強的資金流動性、較低的交易成本，對于農村金融發展來說具有十分重要的推進作用。所以需要相關部門及人員做好相應的準備工作，結合目前發展中存在的問題、互聯網金融特點等方面制定最佳的發展策略，確保農村金融得以長久穩定發展，提高自身的運營水平和經濟效益。

一、農村互聯網金融發展中存在的問題

（一）缺乏完善的農村互聯網金融體系

對于農村金融發展來說，雖然在新時代背景下能夠應用互聯網金融，但在實際運營過程中還缺乏較為完善的農村互聯網金融體系。一方面，缺乏專業能力強且素質高的金融管理人員，使得在運營管理中缺乏正確的管理理念和有效的管理措施，導致農村金融發展水平相比其他行業來說較為低下[1]。另一方面，農村由于地理位置較為偏遠，大多數金融機構并不愿意在農村地區建立對應的金融網點，其一就會導致部分農村地區還以農村信用社等作為主要的金融機構，其二就會造成農村地區缺乏正規有效的金融機構。這種運營形式一旦形成不僅不能較好的滿足農村人民的實際需求，還會降低農村金融的發展水平。

（二）農村互聯網金融借貸平臺風險高

互聯網金融能夠有效推動農村金融的發展水平，但其中互聯網金融借貸平臺卻存在較強的風險性。一方面，互聯網金融借貸平臺在為農村人民提供相關信息服務時雖然能夠起到一定的便捷性，但由于其自身缺乏較高的征信服務水平、擔保力度及融資能力，導致在運營過程中存在一定風險。另一方面，對于農村人民來說，其在借貸后主要通過收獲的農產品進行還貸，若因氣候等相關因素導致農產品產量不夠，農村人民無法償還貸款時，就會極大程度上提高農村金融的風險水平和意外事件發生率。

（三）互聯網技術在農村應用水平低

互聯網金融想要體現最大程度的應用價值，提高自身在農村金融中的應用水平，首先就需要農村地區能夠普及互聯網技術。但就目前的情況來看互聯網技術普及存在以下兩方面問題，一方面，農村的基礎建筑設施建設程度較低，在基礎設施都無法滿足的情況下互聯網技術更無法全面應用在農村地區[2]。另一方面，大部分的農村人民思想較為落后，無法順應新時代發展潮流，大多數情況下農村人民與他人和外界進行溝通時，還依靠家庭固話，而對互聯網技術知之甚少。在這種情況下，互聯網金融沒有基礎的條件支撐，導致農村金融發展水平得不到有效提升。

（四）缺乏對互聯網金融的正確認識

提高互聯網金融的應用水平不僅需要在農村地區普及互聯網技術，還需要工作人員及農村人民提高對互聯網金融的了解程度。對于工作人員來說，相關部門由于缺乏對農村互聯網金融的重視程度，導致在招聘時對工作人員的要求也較低，工作人員不具備較強的專業素質和工作能力，在實際工作過程中就極易出現問題[3]。對于農村人民來說，其由于生活環境的特殊化，在通信方面大多數還依靠于電話，對互聯網技術本身的了解就有所缺乏，加之文化水平較低的情況下對互聯網金融的認識程度就更為低下，極大程度上阻礙了農村互聯網金融的發展水平。

二、提高農村互聯網金融發展水平的有效策略

（一）擴大網絡覆蓋范圍，提高互聯網技術應用水平

相關政府及部門人員應提高農村普及互聯網技術的重視程度，意識到普及互聯網技術對提高農村互聯網金融發展水平的重要性，根據農村的實際發展情況、相關網絡運營商的收費標準、我國發展目標等方面進行綜合分析和考慮，制定合理有效的普及策略，盡可能的降低網絡運營商對農村互聯網的收費標準，進一步擴大網絡覆蓋范圍，提高互聯網技術的應用水平[4]。當農村地區一旦普及互聯網技術后，一方面，農村人民可以通過互聯網進行線上銷售農產品、景點門票、民族特色飾品等，這樣不僅能夠讓更多的人了解農村的民族文化，感受農村的鄉土氣息，還能增加農村人民的經濟收入，縮小農村與城市之間的經濟差距。另一方面，農村人民可通過互聯網了解相關農村改革政策，增強對互聯網金融的認識程度，有利于進一步改善傳統的農村發展結構，為農村互聯網金融發展打下堅實的基礎。

（二）加強知識教育，提高人民對互聯網金融的認識

雖然互聯網的普及能夠讓農村人民通過網絡了解到相關互聯網金融的知識和具體內容，但對于提高農村互聯網金融整體發展水平來說還遠遠不夠，加之部分農村人民因家境問題，即便互聯網技術普及后也不能購買起相關的網絡設備，甚至一些年紀大的人群在面對手機、電腦等先進設備時并不能夠熟練操作運用。所以相關部門應加強對農村人民的知識教育程度，確保農村每一位農民都能夠真正了解互聯網金融的應用價值和具體內容[5]。比如，當地政府及部門可定期開展相關互聯網金融知識講座，邀請專業的金融人員為農村人民講解相關知識，還可在當地的金融機構設置專項咨詢臺和相關互聯網金融知識宣傳視頻和手冊，為農村人民提供更好地服務，讓農村人民能夠更加直觀地了解和觀看互聯網金融有關內容。

（三）建立健全的農村互聯網金融體系

在新時代發展背景下，想要推動新農村建設進程，提高農村互聯網金融發展水平，就需要相關政府及部門建立健全的農村互聯網金融體系，確保農村互聯網金融在運營過程中的安全穩定[6]。一方面，相關政府及部門需要提高對建立農村互聯網金融體系的重視程度，在構建體系過程中加強對相關人員的監督管理水平，保證農村互聯網金融體系在構建過程中的合理性和科學性。另一方面，相關部門應同時加強對金融人員的招聘力度和培訓力度，招聘具備高質量高素質的專業互聯網金融人才，對已招聘和在職的金融人員開展定期知識培訓和能力考核，確保金融人員在實際工作過程中能夠為農村人民提供最優質的金融服務，在面對突發事件和金融風險時能夠有效控制并提出相關建議措施。

（四）加強農村互聯網金融監督管理力度

相關政府及部門應根據農村互聯網金融實際發展水平、農村人民的實際需求、金融存在風險等方面進行綜合考慮，建立符合我國發展目標的相關法律法規，加強對農村互聯網金融的監督管理力度，提高農村互聯網金融的運營安全水平[7]。比如，加強互聯網金融系統的安全性能，防止不法分子盜取相關信息數據和向農村人民散播虛假信息。提高農村互聯網金融的線下監管水平，優化農村網絡環境，建立對應的舉報平臺和獎勵標準，促使農村人民提高安全意識，規范自身行為。

三、結語

綜上所述，互聯網金融的應用能夠有效推動農村金融的發展水平，但是目前在發展過程中還存在一些問題，需要相關政府及部門人員能夠采取積極有效的解決措施，通過完善互聯網金融體系、建立法律法規、提高監管力度等方面進一步提高互聯網金融的應用價值。