內蒙古金融扶貧創新機制

賈曼莉 高鴻雁

摘 要：在社會主義中國，消除貧困、改善民生，滿足人民對美好生活的向往，是我黨的重要使命。“十三五”時期，黨制定了決勝小康社會和我國第一個百年目標的戰略規劃，同時也制定了脫貧攻堅的具體計劃。內蒙古扶貧工作取得了明顯的效果，但也遇到了與全國普遍扶貧不一樣的困難，進而在扶貧機制中進行了積極的改革和創新，以龍頭企業帶動金融扶貧的“景堂模式”就是其中一個典型和縮寫。本文主要對“景堂模式”機制的具體操作的內容以及經驗進行總結，并對推廣中存在的問題提出相應的對策建議。

關鍵詞：金融扶貧 創新 景堂模式

一、金融扶貧已經成為全國扶貧的重要力量

在我國，金融行業是扶貧的重要參與力量，為不同地區和貧困人口設計了各種金融扶貧服務。比如根據農業特點為不同地區農民提供貸款周期長、利率低的支農貸款，目前有“油茶貸”、活禽抵押貸等，同時針對農村土地，還制定了專門的土地流轉貸，為農民脫貧提供了強大的金融支持。

隨著我國脫貧攻堅進入關鍵期，金融行業對貧困人口的扶持也越來越重視。一方面，在貧困地區針對地區特點，不斷推出新的扶貧產品和服務；另一方面，積極與當地政府和企業開展合作，確保能夠整合多方資源讓金融扶貧真正見實效。

二、內蒙古金融扶貧取得十足進展

內蒙古地區由于地理環境因素，長期以來有不少地區屬于貧困地區，僅省級領導干部直接聯系的貧困旗縣就有38個。自治區黨委針對內蒙古地區實際情況，專門制定了扶貧攻堅政策，提出了“8337”發展思路，在自治區57個貧困旗縣實施“金融扶貧富民工程”，加快推動自治區貧困地區脫貧。

該工程實施方案（2013—2017年）總體要求：堅持以脫貧致富為根本出發點，對貧困旗縣進行財政扶貧，同時要以市場化手段運作信貸資金，建立有效的風險預警防控機制，推動地區脫貧攻堅政策落實，創新有關制度機制，解決當地貧困人口貸款難等問題，發揮好扶貧資金專項作用，大力發展地區特色優勢產業，切實為貧困人口增加收入、脫貧致富。

作為最早參與金融扶貧工程的中國農業銀行內蒙古分行，從實踐中積累了豐富的經驗，同時也取得了理想的效果。其中，農行科爾沁右翼前旗支行的“景堂模式”就是一個典型的內蒙古特色金融扶貧創新典型案例。

三、“景堂模式”案例內容

（一）案例背景

“景堂模式”起源于內蒙古科右前旗永進村劉景堂發展的合作模式。永進村屬于淺山丘陵地貌，面積大約30平方公里，人口2210人，土地資源比較豐富，有2萬多畝耕地。從當地經濟發展來看，永進村主要從事的就是傳統的種植業和養殖業，生產經營狀況較好?？傮w背景可以概括為三點：第一，信用基礎好。永進村老百姓民風十分淳樸，在2013年還被評為信用村。第二，產業發展方向明確。近兩年來，永進村主要以發展肉羊養殖項目為主。第三，農牧資源優勢明顯。自然資源為產業發展奠定了堅實的基礎。

（二）案例內容

“景堂模式”以科右前旗俊偉養殖專業合作社為依托。當地的養殖大戶劉景堂發起建立了專門的養殖合作社，并吸引當地20名貧困戶加入了合作社。為獲得金融扶貧貸款，合作社成員將全部土地承包權抵押，劉景堂將個人養殖產品抵押，同時政府補貼了部分風險賠償金，從而獲得了 “金穗富農貸”。該筆貸款由劉景堂個人全程全額擔保，統一購羊、統一管理、統一銷售，20名貧困戶則每年可分得合作社經營利潤的30%，一年一結，一貸三年，從而實現了產業支撐、項目帶動、大戶示范的扶貧富民理念。

2013年，在劉景堂帶領下，合作社正式成立，主要進行肥羊養殖銷售業務。該合作社占地面積為1.6萬平方米，土地為合作社成員自有土地，建設棚圈2723.36平方米，生產加工以及辦公場所占地1000平方米。合作社具有豐富的養殖經驗和較強的管理能力，雇傭專業養殖人員2人，牲畜防疫工作人員1人，雜工2人。該合作社年育肥羊出欄4次，平均每次出欄2000只羊，羊舍配有防火器具和專業化的消毒設備。同時該合作社積極擴展銷售渠道，與肉羊銷售等多家企業簽訂合同，確保合作社有穩定的銷售渠道。

（三）案例效果

截至2016年2月，永進村合作社共獲得貸款530萬元，經濟效益大幅增長，2013年合作社銷售總額達到800萬元，2014年提高到1500萬元，肥羊數量達到1.4萬只。到2015年，出欄育肥羊總數達到1.5萬只，銷售總額為1300萬元。同時合作社棚圈面積不斷擴大，帶動周邊13戶貧困戶年均收入提高2萬多元。到2016年，這一合作模式在永進村獲得推廣，全村有130多戶人家參加了合作社，創造的直接經濟效益超過了500萬元。

“景堂模式”的成功就在于緊貼當地實際制定了產業項目，同時確保扶貧貸款資金能夠及時發放，形成了“資金跟人，人跟項目，項目跟政策”的模式。作為“金融扶貧富民工程”下的成功案例，“景堂模式”受到自治區扶貧辦和農行的充分肯定，也得到了社會各界的廣泛關注。中央電視臺及自治區、興安盟的多家新聞媒體對此進行了報道。

四、經驗總結

（一）金融扶貧本質為“造血”式扶貧

在內蒙古地區，幫助當地農牧民脫貧致富，需要金融產業的有力支撐，為當地農牧業發展提供資金支持。通過市場化運作手段將扶貧資金用于支持優勢產業項目，大大提高了扶貧資金規模效益，真正實現了“造血”式扶貧。截至2016年6月內蒙古地區的金融扶貧富民工程共計發放貸款210.78億元，支持了41.14萬戶（次）農牧民，122戶扶貧龍頭企業。

（二）金融扶貧需要政府的支持和輔助

科右前旗在脫貧攻堅中，大力發展肉羊養殖業，并形成了大規模標準化養殖。近年來，當地政府鼓勵各個農區建立肉羊標準化規模養殖場，為這些地區提供專門的資金補貼、政策傾斜，同時進行標準化養殖技術培訓，大大促進了科右前旗的肉羊養殖業發展。

（三）龍頭企業的帶動

采用已經成型的龍頭企業來帶動扶貧發展，或者在起步的時候完全以其為依托，成熟的經驗，順暢的渠道都會讓扶貧資金物盡其用，為金融扶貧拉開一個漂亮的序幕。被幫扶的貧困戶在參與扶貧合作社的過程中，懂得了信用知識，獲得了收益，更獲得了對未來致富的憧憬和渴望。

五、“景堂模式”推廣的問題與建議

如果將“景堂模式”在其他地區推廣，也有需要進一步解決的問題。一是這種金融扶貧模式，從地域的角度來講是否都擁有類似的龍頭企業，企業的規模和數量以及產業特色或產業結構是否能夠滿足貧困戶的數量。龍頭企業本身是否具備可持續發展潛力，是否能夠保持盈利和發展，并在此后因扶貧機制獲得的收入能夠不讓脫貧者再度返貧。二是對于能夠積極參與金融扶貧的金融機構，目前看來政策方面似乎沒有很理想的傾斜和扶持，對于金融機構參與扶貧的積極性可能會有一些影響。三是“景堂模式”的多種抵押擔保模式中，集體土地承包權及地上附著物抵押以及動物資產抵押模式都屬于創新模式。抵押模式本身是否具有延續性和可推廣性都需要在實踐中得到驗證。四是為了讓扶貧具有更長期的展望和效果，金融產業扶貧應當和當地的教育扶貧共同推進。

為克服“景堂模式”發展弊端，筆者認為應當從以下幾個方面加以改進后進行推廣：

第一，進一步豐富扶貧模式，建立股權收益扶貧、信貸收益扶貧、基金收益扶貧三種扶貧方式。根據企業和貧困戶情況，選擇合適的扶貧方式，同時政府要為企業不同的扶貧方式提供政策支持，確保扶貧中企業合法利益得到保證。減輕因扶貧而對地方模范企業的壓力，化壓力為動力，促進企業加大資金投入，擴大生產經營規模。

第二，在調動基層商業銀行參與扶貧的積極性時，一方面，可設定地方基層商業銀行吸收存款投放于地方貸款的比例，以及投放于金融扶貧的貸款占總貸款的比例，這兩個比例可以根據當地具體情形由政府和商業銀行共同協商確定；在銀監會等直接主管部門進行考核和評定時，可以根據前面比例實際實施情況進行考核，也可以適當放寬執行較好的商業銀行的呆賬損失，不良貸款率等相應指標作為考核指標。政府方面可適當增加政府風險補償金的金額，或通過稅收優惠等方面刺激商業銀行參與金融扶貧的積極性。

第三，加強農牧民基礎金融知識普及培訓。由于農牧民觀念相對保守，加上對于眾多抵押擔保等專業名詞十分陌生，導致他們對于銀行貸款存在較大抵觸情緒。為了更好發揮金融扶貧作用，可以利用村民大會等不同時機，加強金融基礎知識在農牧民中的普及，由銀行工作人員或者村委會專門向農牧民介紹金融扶貧產品。

第四，金融扶貧要與教育扶貧有機結合。在“景堂模式”中，由于參加農戶都有豐富養殖經驗，而合作社不需要這些農戶掌握先進技術，因而對教育水平要求就相對低一些。但是在一些需要先進技術的企業中，就需要培養貧困戶的專業技能。這就需要政府通過與培訓機構合作的方式來確保貧困戶掌握必要的勞動技能，增加他們的就業機會。在這種教育扶貧中，貧困戶的培訓費用應當由專門的助學貸款支付，在培訓結束后，再引入如 “景堂模式”等的金融產業扶貧，從而能夠從根本上解決貧困問題。

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（作者單位：1.內蒙古師范大學經濟學院；2.內蒙古自治區發展研究中心）

責任編輯：代建明