當前時期下我國商業銀行應對經濟新常態發展對策研究

靳嶺

【摘 要】 當前時期下，我國經濟發展形勢出現了根本性的轉變，對于商業銀行而言，應該采取有效的措施，以更好的適應經濟發展新常態。在這樣的經濟發展形勢之下，商業銀行應該采取有效的措施，積極應對經濟發展形勢和壓力。本文著重探討了當前時期下我國商業銀行如何應對經濟新常態，著重為商業銀行更好地發展以及更好的適應經濟發展新常態提供切實可行的參考依據。

【關鍵詞】 商業銀行 經濟新常態 發展對策

引 言

當前時期下，我國經濟發展呈現出很多方面的全新特點，稱之為經濟新常態，主要指的就是世界性金融危機爆發之后我國經濟政策所呈現出全新特點。在這樣的發展背景之下，作為資金金融業主力的銀行業，他們所面臨的服務對象與社會環境也出現了全新的改變。本文首先對經濟新常態下我國商業銀行面臨的挑戰進行分析，然后提出了當前時期下我國商業銀行應對經濟新常態發展的具體對策，旨在為提高商業銀行服務實體經濟的能力提供切實可行的參考依據。

1 經濟新常態下我國商業銀行面臨的挑戰分析

1.1 利潤增幅速度變慢，行業競爭力增大

受到世界以及國內經濟增長速度大幅度放緩的影響，商業銀行以往的壟斷性地位的時代已經宣告結束，不可規避的導致銀行利潤增長出現大幅度降低以及規模擴張速度的變緩。隨著商業銀行壟斷地位被打破，也同時導致社會其他資本趁虛而入，使得資源及市場的爭奪變得更加激烈，導致商業銀行面臨著越來越嚴峻的競爭形勢。

1.2 經營風險增大，市場化進程顯著加速

主要體現在如下兩個方面的內容：（1）經濟新常態下商業銀行所面臨的風險逐漸增大，主要表現為不良資產有所增大，資產水平較低，不良貸款率也呈現出逐年遞增的變化趨勢。（2）政府連續出臺的多項經濟政策，推動利率市場化改革，將各個商業銀行等金融機構的利率浮動范圍加以調整，導致商業銀行之間的競爭壓力顯著增大，對銀行應對風險水平提出了全新的更高的要求。

1.3 互聯網等新興金融形式發展迅猛

隨著互聯網+及大數據技術地不斷發展與進步，對傳統理念以及模式產生較大的挑戰，面臨著非常多的問題，商業銀行經營方式亟待創新與優化。近年來，不斷興起的互聯網金融具有客戶資源眾多以及數據處理快速等方面的優勢之處，已經對商業銀行傳統業務造成了很大的沖擊以及影響，若商業銀行經營管理理念及思路進行創新，將業務模式加以創新，勢必會造成嚴重和毀滅性的打擊。

1.4 互聯網金融發展速度較快，傳統銀行業面臨著巨大的挑戰

互聯網金融（ITFIN）主要指的就是以依托于支付、云計算、社交網絡、搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付以及信息中介等業務的一種全新的金融?；ヂ摼W金融依托其平臺優勢以及高速的數據處理等方面的優勢，對商業銀行傳統業務特別是零售業務均產生了非常大的沖擊。商業銀行若再不思進取、裹足不前，不積極主動地將經營理念加以改善，不創新經營模式，勢必會在互聯網金融的互聯網金融被淘汰。

2 當前時期下商業銀行如何適應經濟新常態

經濟新常態不可避免地對各大商業銀行帶來了非常大的挑戰和壓力，然而同時也為商業銀行的發展帶來了較大的發展機遇，如：新型客戶群體的存在，消費需求量也隨之而顯著增大。面對當前發展挑戰以及發展機遇，商業銀行務必要不斷創新經營管理思路與理念，從而促使自身核心競爭水平顯著提升，以確保業內競爭水平顯著提升。對此，商業銀行應該適應經濟新常態：

2.1 全方位地實行風險管控，促使風險應對水平地顯著提升

商業銀行務必要將以往的單一的以及被動的風險管控模式加以摒棄，實行全面的風險管控模式。商業銀行應該在全面提高資產質量以及收益水平的前提條件下，對牽涉到的信用、市場以及流動性等方面的風險進行統一的優化、組合，從而將風險管控水平加以提升。具體措施如下：（1）制定明確的風險管控戰略以及政策。商業銀行應該注意在戰略層面始終堅持全面風險管控的大方向不變，在細節層面制定科學、規范的管理政策，且將其嚴格加以實施。商業銀行應該將經營環境以及市場位置牢牢把握住，結合自身風險特征，嚴格制定、執行本行短-中-長期風險管控方案，以最大程度地將風險加以控制。（2）強化信息互通，實現風險管控模型化。商業銀行應該基于風險識別，對潛在風險加以量化與模型化處理、處置，全面收集風險數據，且基于此，在商業銀行業內部構建共享的風險數據庫。

2.2 將集約化的發展理念引入其中，并賦予信貸經營的全新內涵

經濟發展新常態下，商業銀行信貸規模的不斷擴張所依賴的傳統優勢正在逐漸消失，盲目地依靠總量擴張，只會對銀行經營造成較大的阻力和困難。所以說，應該將集約化的發展理念引入到實際的銀行經營管理過程當中，打造統一、集約的信貸業務程序，從而實現標準化的貸款。（1）應該促使流通效率顯著提升，將信貸管理體系進一步加以完善。應該注意將信貸環節逐一進行審核，堅決將原有的重復性環節加以廢止，打造統一集約化的信貸業務流程。（2）打造專業化的信貸管理隊伍，將銀行經營的根本夯實牢固。將約束激勵機制加以完善與健全，利用客戶評價體系等方面的舉措，激勵廣大工作人員能夠充分地發揮主觀能動性，提高自身的服務水平，實施精細化的管理模式，對已經構建的人才資源庫及時加以更新，從而將人力資源架構不斷進行優化處理，從而打造一支專業化的管理隊伍。

2.3 將業務結構類型加以調整，確保各項業務協調發展

經濟發展新常態下，國家所推行的利率市場化與互聯網金融的興起，導致商業銀行的存款利差縮小以及業務經營范圍變窄等方面的突出問題。所以說，商業銀行務必要積極地構建多元化以及多層次的業務結構，強化各種業務間的密切配合與協調，保證利潤來源與客戶渠道能夠保持良性發展，這樣才可以確保經濟新常態下穩定發展。（1）將基本存貸利差進行穩定，促使金融產品的開發水平地提升。利率市場化不僅是挑戰，而且還是機遇，商業銀行應該根據市場的變化情況，提供更加豐富多樣地金融產品，將廣大溢價水平較高的金融客戶加以開發，并穩定這部分客戶，從而更好的擺脫市場的束縛。（2）強化對經營領域加以拓展，從而更好地適應融資市場發展的根本需求。經濟發展新常態下，商業銀行務必要在日常經營管理的范圍以外，將代理、投行等原來中間層次的領域加以拓展，這樣才可以將商業銀行的盈利水平顯著提升。

2.4 注重發展互聯網金融，以科技手段促進升級轉型

移動互聯網技術滲透并沖擊傳統金融業是 “新常態” 下城市商業銀行業必須面對的現實。 隨著互聯網金融的大力發展， 其在銷售終端和虛擬渠道方面沖擊和顛覆著商業銀行傳統的組織管理模式和業務流程模式， 凸顯出傳統銀行業粗放型經營問題?；ヂ摼W和金融的相互融合將是 “新常態” 下銀行業發展的既定趨勢， 以互聯網技術助推傳統銀行業轉型升級是 “新常態” 下中國城市商業銀行發展的科學路徑。由此可以得知，商業銀行應該積極地引入互聯網等新技術，不斷用科技手段促進轉型升級，提高商業銀行的服務實體經濟的能力。

3 結論

綜上所述可以得知，當前時期下商業銀行發展過程中，往往面臨著很多方面的問題，包括：利潤增幅速度變慢，行業競爭力增大;經營風險增大，市場化進程顯著加速;互聯網等新興金融形式發展迅猛;互聯網金融發展速度較快，傳統銀行業面臨著巨大的挑戰等方面的問題，嚴重阻礙了我國商業銀行的發展。對此，商業銀行應該采取有效的措施，解決上述問題，從而更好的適應經濟新常態的發展，提高自身的綜合競爭實力，更好地為地方經濟發展提供強有力的服務。

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