商業銀行經營管理課程實踐教學的改革與探討

黃軍勇

摘要：商業銀行經管理是金融學專業的主要核心課程之一，是系統介紹商業銀行的業務經管及相關管理的基礎知識的主要課程。為了培養學生掌握一定的銀行業務操作能力，必須相應開展有效的實踐教學環節。針對該課程在實踐教學過程中存在教學內容設計、教學軟件、教學師資、教學場所、教學方式等諸多不足。因此，本文將針對以上問題的解決提出相應的教學改革措施。

關鍵詞：商業銀行經營管理 實踐教學 教學改革

一、實踐教學興起的背景

在國外，實踐教育思想及其實踐有著悠久的歷史，甚至從某種程度上說，國外大學的發展是建立在應用的基礎上。18世紀的科學家理查德·洛弗爾·埃奇沃斯（Richard Lovell Edgeworth）是較早進行實踐教育理論探索和實踐的學者之一，他發表 《實踐教育》（Practical Education）一文，對整個18世紀以來的實踐教育思想有著很大的影響。

在國內。對于實踐教學起步較晚，2012年1月10日，教育部頒發《教育部等部門關于進一步加強高校實踐育人工作的若干意見》，強化實踐教學是學校教學工作的重要組成部分，是深化課堂教學的重要環節，是學生獲取、掌握知識的重要途徑，提出要重視實踐教學的要求。《商業銀行經營管理》是金融學專業的專業主干課程之一，商業銀行也是金融類專業畢業生的主要就業方向，同時注重對學生實踐能力以及就業能力的培養。以前主要以理論教學為主，實踐教學環節十分薄弱，特別是在師資、教學軟件、教材、教學環境等方面存在不足。本文將主要從加強課程實踐方面深入研究，并提出相應的解決措施。

二、在實踐教學過程面臨的主要影響

（一）傳統教學方式和傳統思維難以轉變的影響

教學環節可以分為理論教學和實踐教學，傳統教學方式卻偏重于理論教學。長期以來由于偏重于理論教學，造成整體教學效果不理想的結果。當前高等學校是培養高級人才的地方，并且必須符合社會和用人單位的人才需求，特別是要突出高素質應用型人才的培養目標。而傳統教學觀念已經不能適應新時代大學生培養的要求，現在整個社會對實踐教學越來越重視，我們必須及時調整教學方式和思維，要以社會對人才的需求為導向，培養更多優秀的應用型畢業生，這也是用人單位對畢業生的期望值。因此，教學方式的轉變要先行，重視實踐教學的思維要跟上。

（二）教學環境及設施不符合要求對實踐教學的影響

實踐教學對教學場所的要求較高，因為實踐教學主要是培養學生掌握業務操作能力，所以在教學過程中，必須保證提供能讓學生隨時進行模擬業務操作的環境。因此，在商業銀行經營管理的實踐教學中，對教學場所一般都要求安排在專業實驗室進行，并配備銀行業務模擬操作的必須器材和設備，以確保學生能親身體驗銀行業務操作的場景感受。對于多數財經類專業而言，很少能滿足每一門課程單獨配置一間實驗室，而且實驗室建設本來就是文科高校的一個軟肋，所以適用的教學場所是商業銀行經營管理實踐教學環節的一大難題。

（三）師資隊伍建設滯后和實習基地不足對實踐教學的影響

在教育部提出要求高等教育重視實踐教學之后，各高校相應開出不少實踐課程。師資隊伍充實情況與實踐課程的增速之比，顯然實踐教學師資隊伍建設方面難以一時提高。所以，擔任實踐教學的相當部分老師就是原來上理論的老師，他們當中絕大多數沒有到銀行掛職實習鍛煉的經歷，對于業務操作能力有限，但在師資缺乏的情況下只能由他們來臨時接手，他們對于指導實踐教學的能力要求顯然不足。另外，校外實習基地也是開展實踐教學的重要平臺，主要由學校與銀行等金融機構共同建設。在那里，學生可以有更多的機會接觸到真實的銀行業務，可以通過實習頂崗的方式來掌握業務操作技能。

（四）教學內容設計不規范和缺乏教材的影響

與理論教學相比，實踐教學重視得較晚，沒有太多成熟的東西可以直接搬來使用。比如，課程實踐項目的設置上，每個專業都根據自身特點進行“摸著石頭過河”方式的試探過程，邊試邊改，不斷完善，難以保證教學內容的合理性。實踐教材編寫滯后，沒有成熟的、全國通用的教材，而很多都是各高校根據自身專業的情況編寫的教材，不具有普遍性，或者存在不足的地方較多。雖然商業銀行業務及管理相關教材品種還算不少，然而大多數教材要么理論性過強、達不到實用性的要求。另外，由于金融業的發展日新月異，商業銀行在業務內容和服務水平上不斷推陳出新，而教材的更新速度遠遠跟不上現實的發展變化。因為缺乏教材，教學內容就少了約束的邊界。

（五）課程考核方式不完善對實踐教學效果的影響

實踐課程與理論課程是兩種不同性質的課程，教學方式方法和教學過程都不一樣，理應課程考核方式也不一樣。而當前實踐教學缺乏科學的考核方式，主觀成份較多，無法正確衡量學習情況和激勵學習。實踐課程的考核方式與理論教學不同，一般主要由業務模擬操作的系統統計成績、實驗報告、考勤等共同構成。但由于軟件模擬統計成績時，同學們為了得到更高的系統統計分數，某同學可以進行重復刷分，一方面，把已經做完成的案例，繼續重復操作，在這個過程中軟件計分系統也會自動給分，另一方面，學生通過查看成績的功能，可以偷看到模擬操作的答案，這樣也可以增加他們的操作得分。

三、推進課程實踐教學的措施

（一）及時轉變實踐教學方式和教學思維

黨的十七大強調提出，現代大學要培養：具有實踐能力強、富有創新精神的高素質應用型人才。教育部發文《教育部關于進一步深化本科教學改革全面提高教學質量的若干意見》明確提出要高度重視實踐環節，提高學生實踐能力。從用人單位的角度，它們都希望能錄用一些動手能力強、業務操作水平高的學生；從老師的角度，我們要與時俱進、轉變觀念和思維，正確認識實踐教學在人才培養中的重要性，樹立起以培養具有實踐能力和創新精神人才為核心的教育理念；從人才培養方案的角度，我們在制定新生人才培養方案時，豪無疑問要增加實踐教學的學分和課時比例，如新增開一些實踐課程，不斷突顯實踐教學的新變化和重要性。

（二）需要為實踐教學提供符合要求的教學場所

因用人單位更喜歡那些既具備專業理論知識、又掌握業務操作能力的畢業生。因此，用人單位對招聘人員的要求變化成為了實踐教學變革的重大轉折，特別是在教育部頒布《教育部等部門關于進一步加強高校實踐育人工作的若干意見》以來，大學本科層次的實踐教學被推向了人才培養中的重要位置。學生想要熟悉、掌握業務操作技能，必須通過“邊做邊學”的方式來實現，而實踐教學就是其中最好的方式。如何保證學生能夠“邊做邊學”，這就要求實踐教學在實驗室里進行，在設施要求上，必須保證學生每人一臺電腦，而且要求購置一些能提供給學生進行業務模擬操作的實踐教學軟件。我們的做法是，剛好學校新建一棟實驗大樓，及時申報建設一間190平方的現代銀行實驗室，利用一年時間建設完工并投入使用，從而解決了困擾實踐多時的實踐教學瓶頸問題。

（三）需要充實師資團隊和提高實踐教學水平

必須強化實踐教學的師資建設，我們采用“外引+內培+實習基地導師”的模式。首先，我們積極從銀行業引進一些業務能力強的骨干或招聘有銀行從業經歷新人加入老師隊伍，主要專門負責指導實踐教學。其次，在師資建設過程中有計劃地鼓勵現有老師（特別是年輕老師）到銀行掛職鍛煉和學習，或者派出專門參加相關業務培訓，再者就是與銀行合作舉辦培訓，聘請銀行業務骨干到學校為老師分期舉辦學習班，此外還鼓勵老師參加國家舉辦的相關職業資格證書考試，多管齊下、各顯神通，切實提高師資隊伍的整體實踐教學水平。第三，就是充分利用校外的行業資源為實踐教學服務。銀行業擁有大量優秀的業務人才，正是學校開展實踐教學所缺乏的資源，具有很強的互補性，所以要為這些能夠承擔實踐教學的銀行專家，逐漸建立成為一個完善的兼職導師庫，把他們有機地納入教學團隊。最后，通過與銀行共建校外實習基地，把學生送到基地完成實踐教學環節的學習任務。

（四）不斷完善規范實踐教學內容和教材建設

一門課程建設成熟與否，關鍵要看是否形成較穩定的教學內容體系。為了達到此要求，一方面，經過通過多年教學歷程的積淀，加上我們派出幾批老師到國內重點院校參觀學習，借鑒他們一些成功的做法，在商業銀行經營管理的實踐教學環節逐步形成了相對穩定、合理的實驗項目設計，保證課程教學內容的連貫性。我們從專業人才培養出發，組織專業骨干教師編寫并出版《銀行類綜合實踐教程》。教材主要圍繞實驗項目的設置來編寫，一方面，要能滿足用人單位對業務操作技能方面的要求，另一方面，又要結合金融人才培養目標的特色，是一本具有一定專業特色的實踐教材。此外，我們與軟件公司以聯合開發的形式，共同完成一套擁有知識產權的實踐教學軟件。該軟件能提供高仿真性的業務虛擬操作，讓學生仿佛置身于商業銀行的經營環境，有很好的場景教學效果。

（五）探討和完善有效的課程實踐教學考核體系

完善、高效的課程考核體系，有助于保證和提高課程教學效果。實踐課程一般不需要通過試卷考試來確定成績，而通過軟件進行業務模擬操作的系統計分、考勤、實驗報告等來評定期末成績。一般而言，業務模擬操作的計分越高，期評成績就會越好，所以存在刷分現象，比如，重復做某個案例的模擬操作，軟件也會自動累計得分。另一種情況是，如果在建立班級時，老師有兩個選擇，一是可以查看答案，二是不允許查看答案。如果選擇了可以查看答案，則同學們可以通過“查看成績”功能方便地看到答案，這種方式也可以快速刷分。所以，要避免了學生的刷分現象，學生必須認真逐項完成業務模擬操作，老師也容易客觀地給每位學生的課程成績，這對于提高實踐教學效果也很有幫助。

參考文獻：

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基金項目：本文獲2011年廣西教育廳教改項目（編號：2011JGB115）資助。

（作者供職于廣西財經學院）