金融投資常見的風險及控制對策分析

對外經濟貿易大學金融學院 楊一飛

在當前我國各個社會企業運作的過程中，金融投資都是一個非常重要的模塊，能夠給企業帶來顯著的綜合收益。但金融投資的最終效益受到了多個方面的因素影響，很難保證取得穩定的收益，甚至投資不當還會帶來一些經濟損失。因此針對企業金融投資風險現狀進行分析，并提出針對性的解決對策是非常有必要的。而作為企業的經營者與管理者，也應該顯著提高對于金融投資風險的重視程度，同時還要靈活使用各類方法來規避各類風險。下文也主要從這個角度入手，談一談金融投資過程中常見的各類風險與具體的控制對策。

1 金融投資風險控制的重要意義

對于當前我國各個社會企業來說，在金融投資項目體系中，做好風險控制都具有較為顯著的應用意義。第一，社會企業經營發展的重要目標就是利益最大化，而金融投資活動本身也具有收益不確定性。在這種情況下，各個企業要想實現利益最大化的目標，就需要對金融投資活動進行全方位的風險分析，并盡可能消除其風險，保證項目可以獲取相應的收益。第二，我國很多企業在運營發展過程中都比較缺乏資金，因此拿出這些資金來做投資，如果最終項目經營失敗導致企業投資資金難以回返，那么就很有可能會導致企業的資金鏈斷裂，最終引發企業經營與發展的危機。第三，社會企業進行金融投資風險控制也是企業現代化發展的重要促進因素。特別是當前我國中小企業的數量非常多，大部分企業內部管理體系都存在一定的漏洞與不足。而風險控制體系的全方位鋪展開來，也能夠逐步優化企業內控體系，并實現各類現代化管理理念與制度的貫徹實施，切實提高各個社會企業的現代化改革發展進程。

2 金融投資過程中常見的各類風險

2.1 基金投資風險

在當前我國各個社會企業發展過程中，多數企業都需要進行基金投資，保證自身資金的充足性。結合我國大部分企業在這方面的運作模式可以知道，很多企業都是將自身零散資金投入到基金項目中，而由項目負責的專家團隊針對整個金融市場環境與行情進行全方位的分析，最終決定這些資金的實際投資方向。相較于其他投資方式來說，基金投資的風險是比較低的。但是在整個投資過程中，投資活動的進行會涉及很多投資人，同時基金管理也需要處理多種關系，對于投資專家組的自身素質水平有著直觀的聯系。在基金整體數額非常大，而投資專家組成員的水平不高的時候，那么就很容易增加投資風險。

2.2 證券投資風險

我國很多企業在金融投資過程中，都會使用證券投資來提高資金總量。多數企業的領導者都非常重視證券投資方式的使用。但是需要注意的是，證券投資本身具有較高的風險，需要專業人士進行全方位的風險分析，才能夠較好地規避風險取得收益。但是當前，我國很多企業的領導者都不具備這方面的素養，同時也不愿意將自己的資金交給專業人員打理，最終也就很容易出現盲目投資和跟風投資等情況，加大了證券投資的風險，導致投資活動的實際回報率非常低。

2.3 衍生金融風險

在當前我國金融投資市場發展過程中，衍生金融工具已經開始得到各個社會企業的關注，同時也成為了新時代背景下的新型投資模式。但是這種投資方式也具有非常大的風險，對比于上述兩種投資項目來說更為顯著。對于各個企業來說，如果不能合理分析衍生金融工具的風險而進行盲目投資，那么就會直接導致自身資產價值的縮水，甚至會帶來企業日常資金運營困難，不利于企業的長遠發展。

3 金融投資過程中的風險成因分析

在當前我國各個社會企業的金融投資項目體系中，之所以存在較多的金融風險，也是由多個方面成因所決定的。第一，很多企業領導者雖然已經開始廣泛參與各類金融投資項目，但是風險控制意識還比較薄弱，因此會出現投資的盲從性，無法做好各類風險的控制。第二，有相當一部分企業都沒有做好內部風險管理的綜合評價，同時在風險管理機制建設方面還存在非常顯著的不足。這也使得金融投資風險達到閾值的時候無法得到預警，同時面對各個風險也很難采取有效的控制措施。第三，我國多數企業在金融投資風險管理方面都還缺乏必要的高素質人才，很難應對復雜多變的金融市場。

4 金融投資過程中的風險控制對策

4.1 提高投資風險控制的整體意識

對于各個社會企業來說，在進行金融投資的時候，應該充分提高自身的風險控制意識，同時還要將金融風險貫穿到整個投資過程中去。特別是當前我國很多企業領導者在進行金融投資的時候，往往都存在一定的盲目性，使得金融投資項目的風險性非常顯著。因此在后續的發展中，我國各個企業應該首先提高各個領導者對于風險投資與控制的認識，認清金融投資項目中風險與收益的具體關系。

在具體參與金融投資項目的時候，各個領導者與投資管理者應該立足于長遠目光來看待金融投資項目，同時還要切實提高整個金融投資活動的風險分析力度，堅決杜絕出現跟風盲目投資的情況。在平時企業內部管理的時候，也應該通過領導者對于金融投資風險的認識，逐步在內部形成相對完善全面的風險控制氛圍與企業文化，最終也就能夠對金融投資項目形成長期有效的影響與約束，提高企業各個金融投資項目的合理性與科學性。

4.2 構建相對完善全面的風險管理機制

想要有效防范金融投資過程中的各類風險，就需要構建相對完善的風險防范機制體系。

第一，風險管理人員應該在分析各類金融投資項目面臨風險類型的基礎上，構建相對完善合理的風險防范應急體系。這也需要企業能夠針對自身面臨的各類金融投資風險進行深入全面的分析與探討，最好能夠針對不同風險進行評級，并結合各類風險的具體內容構建針對性的風險應急預案體系。這樣一來，各類金融投資風險就能夠實現較好的控制與防范，避免金融投資風險帶來一些不可承受的損失。

第二，各個企業還應該結合自身實際情況來構建金融投資風險預警指標系統，并針對各個風險指標設定相應的閾值。如果企業的某些金融投資項目已經超過了風險指標閾值，那么就應該發出預警信息，及時針對風險進行處理。在這個過程中，各個企業都應該加強自身信息化建設程度，能夠在風險預警體系中融入各類先進的現代化信息技術，比如大數據技術等，明確各個金融投資項目的發展潛力、價值創造力、盈利能力等。這樣一來，整個預警體系就能夠正常運作，保證企業的融資風險一直都可以處于可控的狀態。

第三，各個企業在開展金融投資項目的時候，還應該強化風險評估的整體力度。事實上，對于各個企業來說，風險評估本身就是進行金融投資項目決策的重要過程，同時評估活動的最終成果也直接關系到項目的預期收益。因此在風險評估的時候，各個參與評估的人員必須要具有較強的客觀性，能夠全方位針對各類金融項目進行分析與探討，充分展示金融投資項目的具體風險現狀以及風險影響要素，最終也能顯著提高金融投資項目帶來的各類收益。

4.3 促進企業資金管理的動態化

當今我國各個行業的社會企業在發展過程中，自身業務相對來說都比較復雜。不僅如此，很多企業的金融投資項目也比較多，不同項目的具體收益形式也呈現出一種多樣化的情況。因此對于我國各個社會企業來說，針對金融投資項目的風險控制也應該做好各類資金的動態化管理，并重視對各個流動資金都實施管理，避免因為內部資金流通不暢而出現資金鏈斷裂等各類問題，引發金融投資項目的風險。除此之外，各個社會企業還應該在運營過程中靈活使用各類營銷方法，盡可能降低內部的各類存貨，兼顧使用發行債券、預售付款等方式來籌集資金，給金融投資活動的展開打下一個堅實的基礎。

4.4 加強金融投資管理人才隊伍的建設

在當前我國各個社會企業的發展過程中，相互之間的企業競爭實際上已經逐步轉化為人才的競爭，這在金融投資項目方面表現得也非常突出。特別是當前我國金融市場環境逐步趨于復雜，多種類型的收益方式集中在同一個金融投資項目中，使得針對于項目的風險分析、收益預測等各類活動也變得比較困難。在這種情況下，各個社會企業都應該充分重視金融投資管理人才隊伍的建設，最終也就能夠給企業的金融投資活動提供最基礎的保障。

在具體發展過程中，各個社會企業一方面應該適當提高人才的招聘標準。事實上，隨著我國高等院校的擴招，社會行業市場環境中已經出現了較多的高素質人才。這些人才往往都具有較高的理論知識儲備，同時也能夠使用一些現代化的風險評估模型，能夠補充企業在這方面的人才缺失。另一方面，各個社會企業還應該在后續發展中進行內部金融投資管理人員的全面培訓，能夠專項培養一些金融投資、收益預測、風險評估、風險度量等各個方面的人才，最終在金融投資項目中針對各類風險進行敏銳的判斷。這樣一來，企業的金融投資項目就能夠得到較好的保障，避免風險爆發帶來不可估量的損失。

5 結語

綜合來看，金融投資活動中會遇到較多的風險，如果不及時控制這些風險，那么就會帶來非常顯著的經濟損失。在這種情況下，我國各個企業領導者也應該充分關注這方面的問題，同時還要結合企業的實際金融投資活動，來采取針對性的投資風險控制行為。在具體風險控制過程中，各個企業也應該構建相對完善的風險管理機制體系，同時還要針對各個金融投資風控人員進行必要的教育和培訓，兼顧提高企業各類資金管理的動態化與實時化，降低企業的金融投資風險。這樣一來，各個企業的金融投資活動就能夠得到較好的保障，可以完成相應的投資成效。