精準扶貧戰略下甘肅省金融扶貧效率研究

文/王丹丹，蘭州大學 經濟學院

國務院《中國農村扶貧開發綱要（2011-2020 年）》等系列文件指出，金融業要在扶貧開發中發揮重要作用。作為扶貧開發體系中的重要一環，我國的金融扶貧工作已經取得相當不錯的成績。面對新時期的脫貧攻堅任務，金融扶貧必須深入理解精準扶貧的內涵，認清扶貧工作中的現實困難，因人因地制宜，探索出適合當地人民擺脫窮根的扶貧新模式。甘肅省地處中國西北，受制于自然環境，廣大農村地區經濟發展水平落后，貧困面積大、人口多、程度深，扶貧攻堅任務相當艱巨。因此，本文以甘肅省23 個深度扶貧工作縣為例，從精準扶貧戰略視角探討農村金融扶貧效率，并進行實證分析，有一定研究價值。

1 文獻綜述

國內外關于金融精準扶貧的研究相當豐富，綜合來看，主要集中在金融扶貧內涵、發展現狀及存在問題、對策建議、扶貧效果和效率等方面。

（1）關于金融精準扶貧：起初學者從金融精準扶貧的概念、內涵、發展現狀入手，發現農村金融扶貧過程中存在的問題，最后給出相應的建議。而后學者從普惠金融的視角入手，探索普惠金融與金融精準扶貧的關系以及農村金融扶貧的路徑優化、模式創新等問題。之后學者從各種不同角度分析研究農村金融扶貧問題，并給出對策建議。

（2）關于金融發展和貧困減緩關系：許多學者研究得出金融發展能夠促進貧困減緩，也有學者研究得出金融發展有利于貧困減緩，但收入分配不均、金融不穩定會弱化這種減貧效果。也有學者認為金融發展不具有減貧效果甚至會加劇貧困：胡浩分析得出無論是農村正規或非正規金融發展對農村貧困減少都沒有太大作用的結論。

（3）關于金融扶貧效率：目前，關于金融扶貧效率的研究不是很多，且以實證分析為主。花弘毅選取2010-2014 年的數據進行實證研究，認為貧困片區金融支持經濟發展效率遠低于全國，談艷玲選取秦巴山片區20 個典型貧困縣進行實證分析，結果表明，我國秦巴連片特困區金融支持效率不高，大部分縣城正規金融扶貧效率低于非正規金融機構扶貧效率。李煒等應用Tobit 模型對山東140個區縣進行實證分析，得出相比于小額信貸效率，產業扶貧貸款帶動貧困戶脫貧效率更高的結論。

從研究內容來看，多以金融精準扶貧的概念、現狀和存在問題以及扶貧效果為主，缺少關于金融扶貧效率的研究。從研究范圍來看，多以全國或省市為研究對象、缺少對縣域金融扶貧的研究，對于甘肅這一特殊地區缺乏針對性。基于此，本文以甘肅省23 個典型貧困縣為研究對象，在精準扶貧視角下實證分析甘肅省金融扶貧效率，最后給出對策建議。

2 農村金融發展對貧困減緩的作用機理

通過文獻梳理，得出金融發展助推貧困減緩主要通過兩種途徑：直接減貧和間接減貧。

2.1 直接減貧效應

農村金融發展的直接減貧效應主要體現在以下兩個方面。

（1）存款服務。一是儲蓄通過利息發放，給貧困群體帶來安全穩定的收益，實現資產保值增值的目的。二儲蓄能夠幫助貧困戶平滑消費，儲戶把今天用不到的錢存到銀行，既能獲得穩定收益，又可以增強貧困家庭對抗收入不穩定沖擊的能力。

（2）貸款服務。首先，通過對貧困地區貸款的直接發放，能夠有效解決當地資金短缺問題。其次，相比于“暴力”民間高利貸，銀行貸款無疑是一種合法又安全的融資渠道。同時，為響應國家政策，大多數銀行采取低息甚至無息貸款，大大減輕了貧困戶的借貸壓力。

2.2 間接減貧效應

1、農村金融發展的經濟增長效應。

金融發展作用于貧困減緩的一個重要的間接路徑就是：金融發展促進經濟增長，而經濟增長則進一步改善貧困狀況。其關鍵在于：

（1）金融發展能否促進經濟增長。良好的金融發展和經濟增長是互相聯系，互相促進的。比方說，針對貧困地區的扶貧小額貸款的投放，可以有效緩解當地資金供需矛盾，促進當地產業發展，帶動經濟增長。

（2）經濟增長能否促進貧困減緩。這一環節有兩種主要的方式：一是根據“涓滴效應”貧困群體在經濟發展初期只占用少量財富，隨著經濟的逐漸發展，收入分配趨向于公平，貧困發生率也趨于減少。二根據親貧困理論，隨著經濟的增長，窮人從中獲得更大比例的收益，貧富差距逐漸縮小，最終實現減貧效果。

2、農村金融發展的收入分配效應

一方面，通過“涓滴效應”，可以提高社會總體福利水平，收入分配趨于合理化，最終達到減貧效果。另一方面，商業銀行天然的逐利性使得他們不愿意貸款給貧困戶，阻礙了經濟資源流向貧困群體，進一步加劇收入不平等，導致貧困進一步加深。

3 實證分析

3.1 模型構建

（1）超效率DEA:為了進一步說明甘肅省金融精準扶貧效率，本文采用超效率DEA 模型.本文以甘肅省23 個深度貧困縣為研究對象，每個縣看作是一個決策單元（DMU），測算各縣8 年的扶貧效率。

（2）Malmquist 指數方法:為了測算各個決策單元在不同時期的效率變化情況，本文采用Malmquist 指數方法測算全要素生產率動態變化。

3.2 指標選取與數據來源

（1）投入指標：本文選取農業勞動力、農業資本、金融機構資金投入三個指標作為投入指標。其中，農業勞動力用鄉村從業人員/鄉村總人口（年末常住人口）表示，農業資本用人均耕地面積代表，用年末人均金融機構貸款余額來反映金融機構資金投入。

（2）產出指標：鑒于數據的可獲得性，選取農民收入水平、農村經濟發展狀況、農村受教育水平三個指標。其中：農民收入水平用農民人均純收入水平來表示，用人均GDP 表示農村經濟發展狀況，而農村受教育水平則用每千人普通中學畢業生數來反映。

（3）數據來源和說明：本文選取甘肅省23 個（由于數據缺失，剔除麥積區）深度貧困縣2009—2016 年面板數據進行實證研究。其中：金融機構年末貸款余額來自《甘肅金融年鑒》，其余數據都來自《甘肅統計年鑒》。

3.3 模型估計與分析

本文這部分內容分為兩大塊：一是利用超效率DEA 模型對甘肅金融精準扶貧效率進行靜態分析;二是基于Malmquist 指數對甘肅省金融扶貧效率進行動態分解。結果如下：

1.甘肅省金融精準扶貧開發效率的靜態分析

表1 是將甘肅省23 個典型貧困縣（除麥積區）2009 年-2016年的金融精準扶貧效率值平均化處理后按照從低到高的順序排列得到。可以看出，22 個典型貧困縣中，僅約1/3 的貧困縣金融扶貧效率達到有效前沿，其余各縣還處于無效率前沿。整體來看，各貧困縣扶貧效率差異大，其中靖遠縣扶貧最有效率，扶貧效率值達到1.0979；而14 個扶貧無效縣中，多達8 個貧困縣扶貧效率僅為零點八多，扶貧效率低下，分布極不均衡，這恐怕很大程度上跟這些地區自身經濟基礎薄弱，扶貧投入不夠或方式不當有關，同時也說明扶貧要因人因地施策，千萬不能一概而論。

4 甘肅金融精準扶貧開發效率的動態分析

為進一步說明金融支持農村精準扶貧的動態變化，我們測算Malmquist 指數。表2 以甘肅省所有典型貧困縣作為一個決策單元,探索不同年份金融精準扶貧效率變化情況及其規律。

根據綜合Malmquist 指數，2009 年-2016 年甘肅省金融精準扶貧效率全要素生產率呈現有規律的波動，除了2009-2010 年、2011-2012 年外，其余各年份均呈現不同程度的下降趨勢。總體來看，2009-2016 年金融扶貧全要素生產率平均變化0.986，年均下降1.4%，總體呈現下降趨勢。從分解指標來看，2009-2016 年，綜合技術效率平均上升1%，技術進步平均下降2.4%，而純技術效率和規模效率平均下降和上升0.1%和1.2%。數據分析結果表明，金融扶貧效率要素生產率的下降主要是因為技術進步的下降，雖然規模效率也得到了提高，但這并不能改變技術進步下降的影響，最終造成全要素生產率的下降，說明了依靠貸款規模、投資規模等簡單金融投放并不能有效改善扶貧效率，必須改進技術效率。

5 結論與建議

實證結論：甘肅省23 個典型貧困縣中，僅有約三分之一的縣金融扶貧效率達到有效前沿面，并且各個縣域之間扶貧效率存在差異。整體來看，2009-2016 年甘肅各深度貧困縣金融扶貧效率整體下降，雖然金融扶貧資金投放規模在擴大，但受限于技術進步的下降，扶貧全要素生產率仍然沒得到很好的提高。基于此，提出以下對策建議：

表1 金融精準扶貧效率值

表2 綜合Malmquist 指數及其分解

（1）政府應當發揮積極作用。首先，通過建檔立卡等提高精準扶貧瞄準度，精準定位金融扶貧對象，切實落實扶貧資金流向。其次，通過財政貼息、稅收優惠、風險補償等機制，鼓勵各金融機構加大對貧困地區的金融支持力度。

（2）創新金融產品和服務。首先，廣大金融機構要提高社會責任意識，積極在貧困地區增設物理網點，提升農戶金融服務的可得性。其次，持續進行金融創新，設計出滿足農村金融需求、適銷對路的金融產品和服務。

（3）營造良好的借貸環境。首先，政府要加強誠信教育宣傳，建立農民信用檔案，嚴懲欺詐違約行為。其次，鼓勵農村小額貸款擔保、農業保險等多種金融扶貧模式共同發展。