辨別“培訓(xùn)貸”，青春不負(fù)債
——解救學(xué)生脫離培訓(xùn)騙局的工作案例

葉麗芬

（福建工程學(xué)院，福建 福州 350108）

一、案例概況

2018年5月7日晚，筆者突然接到小施（化名）同學(xué)的電話，說想有事想跟我聊聊，電話里我問她什么事，她支支吾吾地說“我被人催債……”，筆者感到事情沒那么簡單，就讓小施立即到筆者辦公室面談。經(jīng)了解，2017年10月（大二上學(xué)期），小施同學(xué)在一名學(xué)長的推薦下來到一家名為“××國際學(xué)院”的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，報名英語培訓(xùn)，本來高昂的學(xué)費(fèi)讓她望而卻步，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)告訴她可以先不用支付學(xué)費(fèi)，有個“××貸”平臺是該機(jī)構(gòu)的友好合作單位，小施只需要簽訂一份貸款合同，“××貸”就可以一次性付清小施的一年學(xué)費(fèi)8000元，小施只需要每個月固定時間還本息887元給平臺。小施開始時還是有點(diǎn)顧慮，接著培訓(xùn)機(jī)構(gòu)告訴她可以先來上課一段時間，如果覺得不想繼續(xù)上課了，學(xué)費(fèi)就只是扣除已上課的部分，剩下會全額退款，小施想了下覺得很合理就當(dāng)場答應(yīng)并簽下了為期一年的培訓(xùn)合同和貸款合同。然而，小施并沒有上過幾次課，想要申請退款，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)三番幾次不予以受理，而“××貸”平臺兩個月不斷發(fā)短信和打電話給小施催債并且恐嚇。

二、案情分析和處理

憑借筆者的輔導(dǎo)員工作經(jīng)驗(yàn)，立刻斷定這是一起校園“培訓(xùn)貸”事件，比“校園貸”陷阱更多、更加難以預(yù)防，因此，必須對本事件高度重視，立即著手處理，并做好相關(guān)的后續(xù)教育。

（一）揭露培訓(xùn)背后的“陰謀”

輔導(dǎo)員要第一時間與學(xué)生談話，幫助學(xué)生揭露培訓(xùn)背后的“陰謀”，理清事情的來龍去脈。小施同學(xué)與大多數(shù)受害學(xué)生一樣，單純地認(rèn)為這只是參加了一個普通的外語培訓(xùn)班，想學(xué)就學(xué)，想不學(xué)就可以隨時退款，而這些也恰是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)給的“蜜餞”，更具有誘惑力的是不用一次性交學(xué)費(fèi)，可以分期付款；同時，報名以簽合同方式進(jìn)行，從法律角度看，是以雙方協(xié)商一致、學(xué)生自愿為基礎(chǔ)，小施以為是在履行報名手續(xù)，而她無意識之間就簽下了貸款合同，這就是“培訓(xùn)貸”的套路所在。分期付款由第三方借款機(jī)構(gòu)分期代為支付，分期數(shù)為12個月，每月還款為887元，貸款總金額過萬元，利息高達(dá)2644元。小施本以為只是參加一個培訓(xùn)，卻不知不覺被“貸款”。

（二）分析學(xué)生受騙的原因

輔導(dǎo)員平時要掌握學(xué)生的性格特點(diǎn)，以此為切入點(diǎn)分析學(xué)生受騙的原因。小施同學(xué)性格相對內(nèi)向，平時與周邊同學(xué)交流不多，社交能力一般，學(xué)習(xí)積極性不高，不夠刻苦勤奮，活動參與不積極，成績一般。基于對學(xué)生個人性格的了解，筆者對小施能接觸到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的途徑存在疑問，經(jīng)詢問是其他學(xué)院的學(xué)長跟她說這個培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很好建議她去培訓(xùn)，可見這位學(xué)長充分利用小施在校學(xué)習(xí)一般存在提高某些技能的心理。于是，筆者告訴小施要學(xué)會辨別人，這位學(xué)長是帶著目的與她聊天的，他成功推薦去參加培訓(xùn)可以得到某種利益回扣。

（三）第一時間聯(lián)系家人

小施從始至終都沒有跟父母提過借錢的事，以為只要每個月從生活費(fèi)擠出來就能應(yīng)付每個月的分期付款，現(xiàn)在發(fā)生了被人催債的事更不敢跟家里說。筆者鼓勵小施要主動向家長坦誠此事，即使父母被苛責(zé)，也會最真誠地幫助她。同時，筆者第一時間致電小施父親，告知事情始末，并且向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報情況。經(jīng)溝通，家長希望能夠通過報警請求幫助，學(xué)生也同意報警。于是，筆者建議小施先嘗試短信和電話溝通培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員，倘若培訓(xùn)機(jī)構(gòu)依然不理會再通過報警解決。

（四）主動查詢相關(guān)法律法規(guī)

為了能夠掌握更加妥當(dāng)、合法的解決途徑，筆者主動查閱相關(guān)法律知識和咨詢律師。律師表示，這實(shí)際上就是一種詐騙，所謂“培訓(xùn)貸”，就是培訓(xùn)企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)合作，由大學(xué)生以個人名義向信貸機(jī)構(gòu)貸款作為“培訓(xùn)費(fèi)”，“培訓(xùn)費(fèi)”直接打入企業(yè)賬戶，大學(xué)生無須出錢就能接受“培訓(xùn)”。部分信貸機(jī)構(gòu)為了牟取高額利潤，放松對貸款人資質(zhì)、身份的核實(shí)，誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行分期貸款[1]。“不過，雙方如自愿簽署合同，就很難找出違法之處。”本案例中小施簽署了“××貸”平臺的貸款合同，就要按合同規(guī)定履行還款義務(wù)，同時，小施與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽署了“退款協(xié)議”，那么培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按協(xié)議規(guī)定把剩余學(xué)費(fèi)退給小施。

（五）全過程陪學(xué)生解決問題

5月7日晚，接到小施電話后要在最短的時間內(nèi)找學(xué)生面談，了解事情的全部情況，幫助學(xué)生理清事情背后的真相，分析學(xué)生受騙的原因。接著，要第一時間與家長取得聯(lián)系，并將所掌握的情況匯報給分管領(lǐng)導(dǎo)。5月8日早上，在小施電話報警之后，筆者陪同小施來到當(dāng)?shù)嘏沙鏊窬私馔晁星闆r后表示最好是雙方溝通解決。筆者表示現(xiàn)在問題關(guān)鍵是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)想拖延直到不了了之，他們現(xiàn)在故意不出來解決，經(jīng)與民警協(xié)商，民警愿意一起到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，他們依然不想退款并說沒有退款依據(jù)（小施之前沒有拿到退款協(xié)議，所幸拍了照片），機(jī)構(gòu)人員見到照片才態(tài)度好轉(zhuǎn)。經(jīng)過協(xié)商，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)表示會退剩余學(xué)費(fèi)，但小施欠貸款平臺的錢照樣要還。5月10日，小施收到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)退還的5000元剩余學(xué)費(fèi)。同時，筆者建議小施提前還清貸款平臺上的所有欠款，小施用這筆退費(fèi)再加上父母給的錢，還清了平臺上的所有欠款。最終，成功將小施從培訓(xùn)騙局中解救出來。

（六）事后細(xì)心教育和引導(dǎo)

事后，筆者再次與小施談心談話，指出她在學(xué)習(xí)、生活等其他方面的不足之處，小施平時比較懶散、上課會遲到、會掛科、較少與身邊同學(xué)互動，筆者建議她腳踏實(shí)地學(xué)習(xí)，專業(yè)學(xué)習(xí)很繁重，要懂得珍惜時間，把精力放在有用的事情上。同時，要慢慢學(xué)著與周邊同學(xué)交際，多參與學(xué)校的團(tuán)學(xué)活動，讓自己融入集體、鍛煉自己。經(jīng)過一學(xué)期的努力，大二整個學(xué)期小施同學(xué)變得更加自律，專心投入專業(yè)學(xué)習(xí)，與同學(xué)間的關(guān)系也更加融洽，大二下期末考試小施同學(xué)所有科目都通過，沒有再出現(xiàn)補(bǔ)考。現(xiàn)在，談起經(jīng)歷過的“培訓(xùn)貸”事件，她就會笑笑說自己當(dāng)時是腦袋發(fā)熱，并且會勸身邊同學(xué)要引以為鑒。

三、案例思考和啟示

對于剛剛離開父母獨(dú)自生活的大學(xué)生而言，缺乏足夠的社會經(jīng)驗(yàn)，面對一些不良的誘導(dǎo)總是難以辨別。尤其是那些有專業(yè)技能需求或面臨畢業(yè)找工作的大學(xué)生，他們急需要專業(yè)特長來彌補(bǔ)自身不足，有點(diǎn)“病急亂投醫(yī)”，很容易中不良分子設(shè)下的陷阱。因此，高校思政工作者對“校園貸”事件要高度重視。

（一）認(rèn)識培訓(xùn)貸及其危害

所謂“培訓(xùn)貸”，就是培訓(xùn)企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)合作，由大學(xué)生以個人名義向信貸機(jī)構(gòu)貸款作為“培訓(xùn)費(fèi)”，“培訓(xùn)費(fèi)”直接打入企業(yè)賬戶，大學(xué)生無須出錢就能接受“培訓(xùn)”。部分信貸機(jī)構(gòu)為了牟取高額利潤，放寬對貸款人資質(zhì)、身份的核實(shí)，進(jìn)而誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行分期貸款。[2]培訓(xùn)貸的騙局類型主要有以下幾種：（1）求職變貸款培訓(xùn)，以招聘信息、職場培訓(xùn)計劃等吸引求職大學(xué)生來面試，面試后要求求職者貸款培訓(xùn)；（2）洗腦或直接要求培訓(xùn)，指定公司傳播大學(xué)生就業(yè)難、掌握一門技術(shù)的重要性、獨(dú)立就業(yè)等思想，告訴大學(xué)生要提前培訓(xùn)并承諾培訓(xùn)后保證找到高薪工作；（3）誘導(dǎo)求職者簽署合同，被“洗腦”之后的大學(xué)生都稀里糊涂的，相關(guān)人員步步緊逼迫使急著找工作的大學(xué)生不加思考就簽署貸款合同，一般貸款都是二十幾期，利率高達(dá)10%以上，有的甚至超過20%；（4）培訓(xùn)課程敷衍了事，專門騙貸的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不會真心向大學(xué)生傳授知識，只講一些實(shí)用性不強(qiáng)的理論，甚至學(xué)員不想?yún)⒓优嘤?xùn)會被要求償還所有貸款或賠付高額違約金[3]。

（二）引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)

大學(xué)生經(jīng)濟(jì)上還沒有獨(dú)立，生活費(fèi)用主要靠父母提供，但面對大學(xué)校園這個“半社會的花花世界”，青春的沖動往往偏離理性，消費(fèi)往往超出自己的承受能力。因此，在日常的學(xué)生教育和管理工作中，要有目的地引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)、不攀比，要根據(jù)自己家庭能夠提供的經(jīng)濟(jì)水平狀況，進(jìn)行合理消費(fèi)，不盲目追求品牌和時髦，從而避免過度消費(fèi)。在培訓(xùn)貸案例中，雖然學(xué)生是出于想要學(xué)習(xí)的目的，但在學(xué)費(fèi)與消費(fèi)水平不相當(dāng)?shù)那闆r下就應(yīng)該保持理性，至少應(yīng)當(dāng)與父母、老師、同學(xué)溝通，聽取更多人的建議之后再做決定。

（三）加強(qiáng)誠信和法律教育

盡管教育部以及相關(guān)部門和學(xué)校已經(jīng)認(rèn)識到大學(xué)校園培訓(xùn)貸的嚴(yán)重性，國家也出臺了一些政策，但培訓(xùn)貸依然屢禁不止，甚至有擴(kuò)大的趨勢。在調(diào)查中得知，大學(xué)生雖然認(rèn)識到逾期不還會帶來麻煩，但卻沒有認(rèn)識到后果的嚴(yán)重性。所以，在日常的思想政治教育和安全教育中，要加強(qiáng)誠信和法律教育，讓學(xué)生認(rèn)識到，貸款到期不還將支付更多的利息，而拒還貸款將被追究法律責(zé)任，其個人信用也會被記上污點(diǎn)，直接影響將來房貸和車貸等。

總之，平臺借貸是新媒體下金融業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果，在給社會帶來方便的同時也給高校治理和學(xué)生自我管理來諸多挑戰(zhàn)，國家應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管，給予大學(xué)生特殊的政策，設(shè)置大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款禁區(qū)。對高校及高校的輔導(dǎo)員而言，更要警鐘長鳴、常育常新，時刻提醒學(xué)生增強(qiáng)自我保護(hù)意識、隱私安全意識和責(zé)任意識,樹立正確的金錢觀和消費(fèi)觀，面對各種消費(fèi)誘導(dǎo)要保持理性。[4]