長沙銀行 科技金融支持實體經濟發展

李紅亮

近年來，長沙銀行緊跟湖南省創新驅動發展戰略，加強與地方政府、園區管委會的合作，破解科技型企業金融服務瓶頸，持續將信貸資源和金融服務向科技型企業引流，依據科技型企業的融資需求制定相應融資方案，積極營造有利于創新、創業企業發展的氛圍，形成了具有長沙銀行特色的科技金融服務體系。

在省、市政府大力支持下，長沙銀行連續三屆冠名“湖南省創新創業大賽”“第二屆中國（湖南）創新挑戰賽”，獲省、市政府高度認可，科技金融在同業品牌地位逐漸提升。

截至2018年9月底，長沙銀行科技金融授信余額達到210億元，授信客戶達到953戶，綜合服務科技型客戶超過4300余戶。

長沙銀行積極支持科技型企業發展，從戰略引領到組織架構，再到產品體系等方面都進行了有益的探索：

首先，堅持戰略引領，大力發展科技金融。順應大眾創業、萬眾創新的時代潮流，積極謀劃科技金融發展戰略。長沙銀行將科技金融與縣域金融、智慧金融、綠色金融一起，作為四大特色戰略品牌著力發展。科技金融戰略定位為：立足長株潭、服務湖南省、輻射全國，確立了打造湖南硅谷銀行的中長期愿景。制定全行科技金融創新發展方案，明確科技金融未來三年建設思路。積極為湖南科技金融發展出謀劃策，對接國家級園區、升級工業園區、各市縣重點片區以及20個產業鏈發展，成立“產業鏈金融對接推進工作小組”，出臺《 推進工業新興及優勢產業鏈金融對接實施方案 》。牽頭聯合科技廳、林科大、北師大等單位開展湖南省投貸聯動模式及發展對策課題研究，為湖南省投貸聯動政策的制定提供決策依據。

其次，完善組織架構，機構專營科技行業。2018年初，在長沙銀行總行層面成立科技金融事業部，負責全行科技金融業務的管理推動和產品創新工作，在分支行層面積極布局科技金融專營機構。目前，已先后在長沙高新區、常德經開區、寧鄉高新區、株洲等地分別設立了科技支行，通過機構專營提升科技金融服務能力。

再次，豐富產品體系，積極試點投貸聯動。歷經多年探索，長沙銀行逐步建立了多層次、多階段的科技金融產品體系。包括基于政府風險緩釋類產品，如風險補償基金;基于現金流類的交易型業務，如訂單融資、合同能源貸款、應收賬款等;針對新三板企業的股權質押、新三板股東融資等;覆蓋企業生命周期的投貸聯動產品等。以與長沙高新區合作建立的風險補償基金為例，截至目前已支持高新區園區企業25家，貸款投放金額9000萬元，貸款余額為6810萬元，批量支持了園區科技型企業的發展。近兩年，更是創新推出服務初創期和成長期科技型企業的兩項投貸聯動拳頭產品——“投貸跟”和“認股選擇權”，為科技型企業提供“股債結合”的融資服務。

風險補償基金助推高新園區企業發展

長沙普德利生科技有限公司位于長沙高新區麓谷產業園，注冊資金500萬元，主營高速公路測速儀器生產，是一家典型的科技型制造企業。近年來，由于市場向好，公司手握訂單卻面臨流動資金缺口。由于抵押資產規模小，信用不足，較難獲得銀行貸款支持。

了解到企業的情況及融資需求后，長沙銀行找到長沙高新區管委會，成立以政府主導的風險補償基金，基金規模1000萬元，授信規模1億元。通過這一業務模式，為該企業發放了330萬元流動資金貸款。銀行攜手園區，通過風補基金支持科技企業發展的模式，開啟了金融機構支持園區科技型中小企業發展的全新路徑。

風險補償基金是長沙銀行與省、市、區（縣）政府，或園區管理機構牽頭發起、實施的專項資金，專為優質科技型企業提供貸款增信和風險補償。當風補基金支持范圍內的企業貸款發生逾期時，由專項資金按協議約定比例履行代償責任。

“投貸跟”幫助初創科技型企業發展

湖南進芯電子科技有限公司是一家科技型的小微企業，主營數字信號處理器、物聯網技術研發生產。如同其他初創型科技企業一樣，進芯電子的產品研發周期長，公司缺乏抵押資產難以獲得傳統銀行貸款支持。

2016年，公司成功研制出AVP32、ADP32兩款高性能DSP芯片，打破了中國工業智能核心芯片完全依賴進口的局面，并獲得高新創投股權投資，順利完成A輪融資。但產品量產仍急需投入大量資金，進芯電子仍面臨資金困境。

長沙銀行科技支行獲知后，迅速主動對接，推薦“投貸跟”產品，并為其定制了專屬融資方案：借助與長沙高新區搭建的風險補償基金融資平臺，將進芯電子納入園區風險補償基金的名單。同時基于高新區相關補貼政策，幫助企業申請政府融資貼息專項資金。最終，通過“投貸跟+風險補償基金”的產品組合方式，進芯電子順利拿到200萬元貸款，同時申請到了長沙高新區1.5%的融資補貼，實際融資成本僅為3.5%，遠低于市場平均水平。得益于長沙銀行科技支行的綜合金融服務，進芯電子研發產品順利投產，公司發展也進入了快車道。

知識產權質押貸款為新材料研發企業紓困

湖南先導電子陶瓷科技產業園位于寧鄉經開區金洲新區，2010年10月成立，注冊資本1億元。公司主營鈦酸鹽系列電子陶瓷粉體材料及其元部組件的研發、生產、銷售。公司擁有6項國家發明專利，其中3項專利填補國內空白，達到國際領先水平，并被納入《 湖南省新材料振興實施規劃綱要 》，是國家“863計劃”和“973計劃”重點項目。公司為建設一條年產4000噸鈦酸鹽（亞洲最大產能）生產線，項目急需補充流動資金。

針對該企業項目資質好、抵押不足情況，長沙銀行望城支行以“房產抵押+專利權質押+公司擔保”的方式，為企業提供了7700萬元授信，融資成本相對較低，有效緩解企業的融資壓力，解決了企業日常營運資金的缺口，確保了國家重點科技項目的正常運營。

商票貼現助推擬上市成長型企業發展

長沙遠大住宅工業集團股份有限公司，是國內規模和實力領先的綠色建筑制造商，擁有技術專利673項，是湖南省現有國家裝配式建筑產業基地企業之一。因全資子公司生產經營需求和自身PC原材料及設備原材料采購需要，遠大住工向長沙銀行提出新增授信5.5億元需求。

針對企業的實際需求和特點，長沙銀行為其提供商票保貼業務，既解決了企業的融資問題，又有效降低了融資成本。目前遠大住工在長沙銀行綜合授信12.5億元，合計用信金額9.7億元。在長沙銀行授信支持下，企業經營蒸蒸日上，業務板塊持續擴張，目前正在籌備赴港上市相關事宜。