5G技術對銀行業發展影響的探析

(中國人民銀行臨澤縣支行 甘肅 張掖 734000)

一、5G技術發展現狀

(一)5G技術

現代社會，科學技術的發展對人們生活影響巨大，而且這種影響速度正日益加快。如今所說的5G,簡單的理解就是指第五代移動通信技術，它的傳輸速度快于目前普遍應用的4G,同時更有效的解決了網絡時間延遲，能滿足4G所不能滿足的更多量級的網絡連接。雖然產業發展和生活應用技術不斷進步，但技術的進步也在潛移默化的改變產業發展和生活。以前使用2G網絡時，沒有人想到手機可以打視頻電話，也沒有人想到出門可以不用帶現金，共享單車、美團、餓了么也不會相繼而生。

“5G不僅僅是移動通信技術的一次大變革，也是經濟社會發展十分關鍵的助推器，其次它的探索與運用是數字經濟時代驅動平臺和物聯網產品發展的堅實基礎。它在提升網絡速度的同時，能夠進一步達到網絡的全覆蓋，其能量消耗低，傳輸時延低的特性不僅能滿足各行業的發展需要，而且能推動人工智能、金融科技、工業互聯網的快速成熟。

(二)5G技術在中國的發展現狀

目前在中國5G還處于初期的發展規劃階段，概念和技術還沒有明確的行業標準。但是我國已經大力開展對5G技術產業化的前沿布局，在較多領域取得了顯著進展，為5G技術的發展打下了堅實基礎。眾所周知，我國的移動通信技術較其他國家而言起步晚，但不可否認的是在5G技術標準研發的進程，我國始終努力積極的成為全球的領跑者。1G、2G發展過程中，我國主要是應用，并沒有進入深度研發探索階段，只是出于通信技術的被接受者，就算是發展也只是模仿階段。但是自從進入3G時代后，我國明顯改變，變被動為主動，積極努力融入國際發展潮流，最值得一提的是自主研發的TD-SCDMA,已成為全球標準之一。從5G產業鏈發展的各個環節來看，部分環節具有一定發展優勢，但還有一部分環節發展相對薄弱，還存在著一些發展難點和突破點。在政策方面，關于5G頂層前沿布局已逐步開展，技術突破方面也有明確目標與方向，而且依托國家重大專項計劃積極推動5G核心技術突破等方式已被國家確定。

今年以來，工信部等多部門紛紛對5G技術的建設作出了重要部署，明確表明全國上下要積極行動，加快建設5G、工業互聯網等新型智能基礎設施，推動5G技術研發和產業化發展。

(三)5G技術在銀行業的發展

5G技術在中國的發展還處于初級探索建設階段，但它在銀行業的發展勢力也不容小覷。中國銀行就已正式推出“5G智能+生活館”模式，讓客戶有全新金融科技體驗的同時，從專業服務中收獲家庭財富。而且，中國銀行并不是第一家嘗試融入5G技術的銀行。截止目前建設銀行計劃年底前在北京推出5G科技無人銀行，工商銀行、浦發銀行也已對外宣布將5G技術應用于自身業務發展，并以此轉變發展模式，這些充分說明5G技術能進一步迸發銀行及銀行網點新活力。

二、“銀行+5G”模式對銀行業發展的影響

(一)大幅提升銀行業務效率

當前5G技術的應用是時代發展的新趨勢，其中中國銀行”5G智能+生活館”，完全體現出了中國銀行國際化的優勢，更高效，更便捷的為客戶辦理跨境資產配置、跨境開戶等其他跨境金融服務。5G技術的應用能以更快的速度、更低的時延進行銀行業務的信息傳輸，這不僅提升了銀行業務效率，也是銀行營業網點全覆蓋的重要探索。事實上銀行ATM自助機等硬件設施的智能化改造并不難，真正有難度的是應用軟件技術開發，尤其是運行程度和便利程度，這也正是目前金融市場客戶體驗的核心內容。銀行可以充分應用5G技術將客戶個人信息等資料存在云端數據庫中，在辦理業務時直接上傳與下載，同樣的客戶也不需要提供繁雜的紙質證明資料，這不僅加速了銀行業務辦理效率，也在一定程度上減輕了商業銀行客戶資料的歸檔整理負擔。5G技術不僅能改變銀行網點的服務形態，而且會弱化傳統網點在交易處理時存在的缺陷，因此5G技術的應用將賦予銀行及銀行網點新的市場價值。

(二)有助于銀行數字化轉型

金融科技的發展本身對銀行數字化轉型起到了決定性影響，而5G技術的大規模應用也將成為互聯網金融顛覆性改變的開始，為銀行的發展和經濟社會發展帶來巨大轉機。傳統銀行在強勁復蘇與回歸的同時完全可以抓住5G技術發展機遇，把握銀行數字化轉型發展。目前，商業銀行住房貸款、普惠金融、金融科技等業務的發展，需要獲得更多的金融技術支持，需要深度融入生產、生活場景，提高配置效率，因此由“融資”轉向“融智”迫在眉睫。而5G技術的發展勢必帶動金融科技的迅猛發展，未來金融網點服務有可能完全脫離實體網點。5G技術的發展對銀行數字化轉型起到十分關鍵的作用，除此之外對銀行其他業務的發展也起到積極推動作用。

(三)有助于鄉村振興

隨著5G技術的應用，銀行的服務和產品會更加智能化和開放化，在該階段，人工智能、大數據、邊緣計算、物聯網會得到大范圍普及。5G技術的拓展與運用，可以加快銀行網點轉型升級，還有助于渠道優化，它網絡全覆蓋的特性可以為偏遠地區的用戶提供更好的服務,這在一定程度上有助于鄉村振興。

三、“銀行+5G”模式發展的對策研究

(一)轉變發展思維

5G時代已經到來，而“銀行+5G”模式的推出勢在必行。因此商業銀行應主動接納5G技術，打破現有發展模式瓶頸，但在面臨技術應用標準尚不明確的情況下，”銀行+5G“模式也面臨著諸多挑戰。因此金融機構在轉變發展思維的同時，面對當前開放、聯動、共享的信息化時代，封閉式的經營發展狀況下，金融機構要在戰略上主動作為，在5G到來之時，重塑業務發展模式，不斷的進行調查研究，摸清當前金融市場客戶迫切需求與金融市場環境，并結合自身實際發展情況和總體實力迎接5G時代，必要時也可借助外力，尋求外部合作，在合作共贏中推動“銀行+5G”模式的應用。

(二)嚴守金融風險安全底線

5G技術的到來，不僅是移動通信技術的一次大浪潮，更是金融科技的一次大變革。5G技術下銀行業所承載的業務形式會更加復雜多樣，數據量及規模也會發生相應的變化，因此其蘊含的價值業會更加豐富。5G技術的接入，對金融安全和金融穩定將提出更高更嚴格的要求，所以，金融機構在運用新技術的同時，更要注意風險管理體系應用，筑牢風險“防火墻”，防止新技術帶來的操作性、漏洞性風險。努力搭建一個只有5G網絡能夠支持的專用數據通道，將所有重要的業務資料加密后進行解鎖傳輸使用。在具體的建設推進過程中，應該出臺5G網絡數據使用管理政策，推動形成5G建設安全標準參考體系，嚴守金融風險底線，及早樹立紅線意識。在充分支持行業交叉融合，打破行業壁壘，促進跨行業發展的同時，積極探索研發新模式，促成新業態，推動完善金融科技產業生態。

(三)應用是5G發展的關鍵

當前經濟數字化轉型是大勢所趨，而5G技術作為新一代信息通信技術的新勢力，將有效推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，有力支撐網絡強國和制造強國的建設。因此如何較好的運用5G技術，推動各行業快速穩健發展十分關鍵。而5G帶來的可能性，也讓人們對未來充滿想象。5G時代，就是云的時代三大運營商拿到了5G牌照不僅意味著他們站在了5G網絡部署的制高點上，同時他們也面臨著更大的挑戰，而更大的挑戰也意味著將要承擔更大的責任。因此，5G時代是云的時代，是云化全面普及的時代，云網融合及基礎設施等能力作為企業數字化轉型的基石，如何發展運用至關重要。

四、5G技術發展所面臨的挑戰

5G的特點是“高性能、低延時、大容量”，若想真的完美地達到標準要求，就需要高頻率做支撐，需要集合規模龐大的設備，廣范圍、全方位地加快基站建設，而這些建設需大量資金來支撐，并且時間要求也很嚴格。5G基站建設周期長，但并不是所有地方都適合建基站，這需要去協調適合建設5G基站的用地。在高密度建設基站的同時，需要大量精通網絡和通信優化的專業人士。而我國各省份人才分布不均衡，部分省市面臨人才資源不足、人才流失嚴重等現象，無法吸引高科技信息人才就業，導致人才后勁不足，無法支撐5G基站建設，更無法支撐5G的前中后期配套服務。因此5G技術的發展面臨較大挑戰。

五、小結

2019年全球都將進入5G時代，從某種層面上來講，5G網絡不只是普通的技術或運營商的普通網絡，它已經成為社會交流的必然要素，經濟發展的基礎承載，將對推動經濟高質量發展起到決定性的作用。5G技術將進一步推動人類社會信息交互方式，同時伴隨市場需求的5G技術發展將不斷成熟，同時應用于生活、工作、工業等各個方面，同樣的，移動支付、網銀支付、美團APP、抖音小視頻等各大互聯網消費娛樂網站也會在5G技術的到來，改變整個社會發展節奏。