開展安全生產責任保險的意義

任翔宇 喬慧淼

摘?要：安全生產責任保險是企業在生產經營中重要的組成部分，它在保障企業生產安全、維護社會和諧穩定方面發揮著巨大作用。但是因為種種原因，安全生產責任保險在普及過程中受到限制，同時由于高危行業對該保險的強烈需求，社會各方都希望能有更好的辦法解決這個問題。在這個工作過程中，政府應側重“保障生產”，同時兼顧商業性與強制性。不斷地完善相關法律，協調相關部門的工作，并且強化監管，才能使試點工作成功完成。

關鍵詞：安全生產責任保險;高危行業;保障生產

中圖分類號：F23?文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.03.054

自2006年國家建立安全生產責任保險試點開始，經過多年的探索，國內安全生產責任保險的發展水平得到穩步提升。安全生產責任保險有多種不同的解釋，一般情況下，可以認為它是商業保險與生產管理的結合，是政府履行其社會管理職能的手段之一。投保安全生產責任保險的生產企業，一旦發生重大的安全事故，并因此出現人員傷亡與財產損失，就可以由保險公司對受害人以及企業進行保險賠償，彌補企業在應對重大風險時的資金不足，企業在投保安全生產責任保險的同時，保險公司要為生產企業提供生產風險與事故的預防服務，這可以最大化地降低社會損失。

1?開展安全生產責任保險的意義

在經濟快速發展的過程中，不可避免的會遇到企業追求利潤最大化和保護勞動者安全健康的矛盾。尤其是在高危行業，減少勞動者的職業傷害，維護他們的合法權益，不僅是用人單位亟待解決的問題，更是政府必須優先考慮并解決的問題。根據國家安全生產監督管理局的數據顯示，2017年1季度，全國共發生10131起、死亡7196人生產安全事故，同比分別減少了715起、317人，分別下降26.3%和16.6%，所以我國開展安全生產保險恢復受害家庭的生活信心，對維護社會的和諧與穩定有非常重要的意義。

（1）開展安全生產責任保險，對于高危行業或用人單位及勞動者能夠增強安全生產意識，提高職業傷害風險的防范意識，從而達到減少職業傷害風險事故發生的目的。

（2）能夠提高行業、用人單位和政府在公眾心目中的地位。因為安全事故的發生，特別是高危行業，會是對企業勞動者或者其他的公眾的生命產生威脅，更為嚴重的會波及周圍環境產生污染和危害，在進一步造成間接經濟損失的同時，會對整個行業或者是企業的社會形象造成不堪設想的損害。安全生產責任保險不僅能為因工作期間導致負傷、殘疾的勞動者提供必要的生活、醫療補助以外，還能預防事故發生，減少職業危害、及時搶救治療以及職業康復等工作，大大提高了行業在經濟市場上的形象，同時用人單位和政府的在公眾心目中能夠樹立良好的信譽和品質。

（3）有利于提高國家的國際競爭力和國際地位。職業傷害事故的發生會給整個社會生產力造成嚴重破壞，導致社會財富和資源的巨大損失和浪費，我國每年因工傷事故造成約1500億元以上直接經濟損失，占全國GDP的1%左右，而且在處理職業傷害風險事故所遺留下的問題時，所消耗的財富往往比直接經濟損失要高很多，勞動者生命和身體因職業傷害風險事故受到損害，工作能力必然會下降，從而面臨勞動者再就業能力的損害而影響整個國家的生產力和國際競爭力。安全生產責任保險能夠更好的發揮社會“減震器”的作用，降低高危行業風險，提高社會經濟效率，進而促進國家經濟實力以及國際形象力的提高。

2?開展安全生產責任保險面臨的問題

目前，安全生產責任保險在我國得到了前所未有的發展，對維護社會經濟秩序、民眾利益起到了至關重要的作用。但是從整體來看，我國的安全責任保險起步較晚，存在嚴重的滯后性，安全責任保險迄今為止尚未形成一個獨立的市場體系，導致在整個保險業中所占的比重不高。

（1）法律問題。近幾年盡管我國的立法步伐加快，但是關于責人保險發展的相關法律法規還很不健全，特別是安全生產責任賠償的規定缺乏力度，受害者相關合法權益往往得不到有效的保護。從最近十幾年煤礦事故在內的各類惡性事故來看，政府部門在處理善后事故時，追究最多的是各級領導和當事人的行政責任和刑事責任，而對于受害者所獲得經濟補償卻非常少，自身的合法權益得不到保障。嚴重情況會造成社會動蕩，甚至會引發社會恐慌，這樣會使國家和政府的形象受到嚴重的損害。

（2）安全生產責任保險推廣困難。在西方工業化國家安全生產責任保險均是高度強制的普及性險種，如馬來西亞、烏拉圭、哥斯達黎加等國家對于某些高危性行業，企業必須向商業保險公司購買安全生產責任保險;美國絕大部分州的法律也都規定勞工賠償是強制性的，企業無論有無過失凡工作期間的員工受到傷害，企業必須賠償。在我國直到2004年1月《工傷保險條例》的頒布實施雇主責任保險才成為社會強制保險。但是從目前的工傷保險的發展情況來看，其成效并沒有達到預期的效果，而高危行業的安全生產責任保險也僅僅處于試點階段。

（3）勞動者風險意識和維權意識較差，受到損害后不會索賠。我國目前高風險的就業人員大部分是農民工，他們的法律意識非常單薄，不懂得用這方面的法律來維護自己的合法權益，而且在維權的訴訟過程中，往往會出現法律主體不對等，取證困難，訴訟期久等方方面面的困難，筋疲力盡后還得不到賠償，他們遭受的職業傷害最大，但是獲得的收益卻是最低。

3?國內外經驗

在工業化國家安全生產責任保險非常發達，部分發展中國家也頗有市場，主要原因在于這些國家商品經濟發達，私有制經濟占主導地位，社會各界的保險意識強，加之人階級的斗爭。但是，由于各國的法律制度不同，其安全生產責任保險的具體實施方式、賠償標準等均有差別。

（1）美國的安全生產責任保險。在美國的勞工賠償法律頒布之前，其各州都是實行普通法下的責任保險，企業因過失或疏忽造成勞動者傷害應承擔賠償責任。據統計，美國每年發生約有200萬起職業傷害風險事故，每天平均產生勞工殘疾9000個，勞工死于工傷16個，勞工死于與工作相關的疾病137個，因職業傷害和有關疾病使企業每年的花費達到1710億美元。因此，美國除少數幾個州外，絕大部分州的法律都規定安全生產責任保險是強制性的，勞動者凡是在工作中受到的傷害，企業無論有無過失都必須賠償。

（2）日本的安全生產責任保險。日本的相關保險實際上由兩部分構成：一是以日本《勞工標準法》、《工傷補償保險法》為依據，政府舉辦的安全責任保險，按照嚴格的責任原則進行強制性投保和經營;二是商業保險機構開辦的保險，它承擔著企業依據民法或雇傭合對勞動者應付的超過政府強制保險賠償標準的那一部分賠償責任。主要表現為強制與自愿相結合、基本保障與超額保障相結合等特點，政府開展的保險目的在于服務而不是盈利，帶有社會保障的性質，而保險公司開辦的商業保險必須考慮自身的經濟效益，并依據保險合同中的賠償下限額履行賠償義務。

（3）中國香港的安全生產責任保險。香港不僅制定而且多次修訂了《雇員補償條例》，且頒布和修訂完善了《職業安全及健康條例》、《雇用條例》、《肺塵埃沉著病（補償）條例》等多個與勞工權益相關的法律法規，這些法律與法規為香港地區安全生產責任保險制度的建立與實施提供了具體的依據。

香港地區的責任制度有別于其他國家或地區的責任保險制度，其保險的業務性質屬于商業保險，按照等價交換、自愿成交的原則開展的商業保險業務，而且經辦機構是香港注冊的商業性質財產與責任保險公司;企業必須依法向符合條件的保險公司投保，若有違反這種規定則會受到制裁，但對于保險公司而言卻沒有強制性，通過市場競爭來實現各公司對這一特定保險市場的分割。

4?開展強制安全生產責任保險的建議

（1）完善相關法律。在我國，對于突發事件的應急處理和善后工作基本面上都是由政府來出面解決，政府充當企業的角色的重要原因就是我國缺乏良好的安全事故處理的法律制度。國外的經驗證明，隨著經濟的快速發展，安全生產責任保險對于職業傷害風險事故處理是一種重要方式，能夠成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段，隨著安全責任保險相關法律的不斷完善，能夠減輕政府的財政負擔，提高政府處理責任事故風險的行政效率。

（2）從保險公司角度，實行統保承保方式。統保承保手續簡便，投保人通過辦理一次投保手續就可以將全部的生產責任轉嫁給保險人，因此投保人和保險人都收益;可以降低保險費率，按照保險的大數法則，承保的產品越多，業務數量就越大，風險就越分散，所以保險費率才會不斷下降;被保險人可以得到全面的保障，如果允許選擇性投保就有可能出現逆向選擇，高危行業對易發生事故的生產風險意識更加注重，承保的需求比較高，而不易發生的生產風險意識較為淡薄，為保障投保能夠得到全面的保障，應該統一投保安全生產責任保險。

隨著保險市場的不斷發展，相關法律的日益健全，我國安全生產責任保險具有十分廣闊的發展前景，不久的將來一定能成為整個保險市場的重要組成部分。

參考文獻

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