科技與金融，變革時代的完美遇見

楊露

從石器時代、青銅時代、蒸汽時代到信息時代，每一次科技進步，都讓人類的生活變得更加美好。在英國倫敦科學博物館，第一層展出的就是瓦特發明的蒸汽機，它是歷史上第一次工業革命的見證。而在它旁邊最引人注目的標語，則宣示著科技和金融的高度相關。

雖說瓦特的蒸汽機開創了以機器代替手工工具的時代，但當時它發明出來以后，引起了許多工人的不滿。而瓦特的創業史也并非一帆風順，中途多次缺乏資金限制了自己的研發，后來依靠發行股票才得以生產完善蒸汽機?？梢姡诳萍歼M步的推手中，金融的影響已初現端倪。

在中小企業密集的廣東省，無數人才對自己的技術創新躊躇滿志，但卻為創業資本和短期融資犯愁。有銀行在努力創造這個“奇跡”—借助科技金融的力量，突破傳統的抵押擔保，為科技企業帶來更多的希望。作為這個世界上最古老的行業之一，變革時代的銀行業需要有積極接受創新的“企業家精神”。

新的技術與模式，使得以往信息不對稱的科技創新型企業領域，正在變得更加透明而開放。而科技金融支持的不僅僅是科技企業，還有科研人員那顆純凈而執著的心。

科技金融的核心競爭力

所謂家國情懷，是人們對民族命運的拳拳之心，對故土山河的茲茲之念。2001年從日本留學歸國的博士陳忠平，已經思慮很長時間，回國以后一定要更好地應用所學。

他在水泥基泡沫輕質材料的關鍵技術攻關及應用研究領域，取得了一系列創新性成果。其創新材料的質量相當于普通材料的一半，尤其適用于一些特殊領域的施工，這項技術在國內非常領先。

然而，這項技術是創新技術，產品則是公共產品，在國內標準這一塊自然是空白。在公司創業起步初期，陳忠平自己經歷了六年無工資時期，高峰期公司虧損將近兩千萬元，但他還是在不斷堅持抓住各種示范項目的機會。科研之旅，本身就是充滿艱辛與寂寞，哪怕在極端的狀態下，他也仍未想過放棄。

可資金成為了陳忠平實現希望與情懷最大的瓶頸—他的公司是一個輕資產的公司，財務指標不算理想，還沒有抵押物，根據以往的經驗判斷，這樣的企業是很難拿到貸款的。

正當一籌莫展之時，陳忠平無意中在電視廣告上看到了中國建設銀行跟廣東省人民政府合作推出了知識產權抵押貸款的新聞。他非常興奮，“終于有機會能把科技企業的無形資產去盤活了，這是科技企業的福音?！?/p>

通過幾輪的考察，建行發現陳忠平的企業具有很好的發展潛力。他通過知識產權的質押，融到了建行270萬元的資金，解了燃眉之急。陳忠平感慨，“這是市場上其他銀行所不具備的，我認為這是銀行業的標桿產品。對于我們科技企業來講，真是迎來了發展的春天?！弊掷镄虚g，洋溢著一位科技工作者的家國情懷，溫暖而又動容。

可見，在科技企業研發投入產生的“資金流”往往滯后于“技術流”，導致相當部分“技術流”強而“資金流”暫時較弱的科技企業難以獲得銀行青睞。

改革開放40年來，急速擴容的經濟規模和不斷升級的科技實力，使得整個中國都在劇烈地生長變化。當前，科學研究已進入“大科學”時代?！按罂茖W”意味著大量的資金投入和配置，科技企業與國家意志、民族利益更加緊密地聯系在了一起?？萍计髽I理應得到更好的資金支持。

因而，銀行有責任和擔當去更準確地考核它的科技創新實力。這就需要在傳統的評判標準之上，再建立起一套獨立于資金流以外的體系。正如法國哲學家亨利·柏格森所言，“對新的對象必須創出全新的概念”。

建設銀行東莞分行副行長鮑杰漢對此深有感觸，“三百多年來，中國銀行業引用的是英格蘭銀行的資金流評價體系。無論是涉農企業、房地產企業抑或其他創新企業，都使用的資金流評價體系?！焙唵蝸碚f，資金流評價體系的特點就是以財務報表為核心，在數據治理層面簡單粗暴。

借助科技金融的力量，突破傳統的抵押擔保，為科技企業帶來更多的希望。變革時代的銀行業需要有積極接受創新的“企業家精神”。

恰逢轉型之際，建設銀行廣東省分行以行動來表達了這種信念。2015年以來，建行立足廣東，大力發展科技金融，在服務科技企業、破解科技企業融資難、融資貴上進行了大膽探索和有效創新，特別針對是小微民營科技企業的金融服務。

其中最重要的就是“技術流評級體系”，它作為傳統“資金流”評價體系輔助判斷工具，是大數據時代的產物。它將廣東?。ê钲冢?2529家高新技術企業科技創新數據全部囊括到手機中，涵蓋了數十個細化維度，通過大數據形成總評分。

在這樣的評價體系下，科技企業只需憑借自有的發明專利和實用新型等核心專利作質押，就可以輕松地獲得建行貸款，降低企業融資成本。事實上，現代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現金融的價值資源配置，實現“真正的科技金融”，更好地回饋社會。

靠技術力量站對了風口

科學技術從未像今天這樣深刻影響著這個國家的發展大計和每個人的柴米油鹽。以民營企業為例，浩瀚如群星的它們對GDP的貢獻超過六成，創造了高達80%以上的城鎮就業。而民營經濟陣營中，有很大一部分為科技創新企業。

近年來，建行廣東省分行走在前面，科技金融在業務當中已經有了深厚的積淀—高新技術企業客戶群體翻倍增長，突破20000戶，高新技術企業資產余額突破2000億元。與此同時，高新技術企業資產質量持續保持優良，2018年12月的不良率較2015年下降了2.3個百分點，遠低于全省對公貸款不良率。

2016年6月，全國商業銀行首個總行級科技金融創新中心—中國建設銀行科技金融創新中心在廣東掛牌。建行總行在廣東的頂層設計，帶來了發展的加速度。如今，建行廣東省分行高新技術企業中制造業客戶信貸余額全行占比已至52%，有效做優了業務及客戶結構。這種別具一格的實踐，對于今天銀行業的轉型無疑具有示范性的意義。足夠的數據表明，該分行正向著科技金融銀行這一目標穩步前進。