中小型企業(yè)金融風險防控方法研究

許婧

摘 要：改革開放以來，中國積極引進來的同時也大力走出國門，加入世貿組織，順應全球化趨勢，促進了我國經濟發(fā)展。在我國經濟繁榮發(fā)展的過程中，中小型企業(yè)在其中扮演著重要角色，盡管規(guī)模、資金、人員配備上與大型企業(yè)差距較大，但不能否認中小型企業(yè)在經濟發(fā)展過程中的作用，促進了國民經濟的發(fā)展，提高了人們的生活水平。但不可忽略的一個問題是中小型企業(yè)在經營管理過程中面臨的金融風險也越來越多，所以對金融風險進行防控成為我國中小型企業(yè)發(fā)展的重要課題。本文以中小型企業(yè)金融風險防控為主線，提出中小型企業(yè)金融風險防控的方法，以期對中小型企業(yè)的長遠發(fā)展以及我國經濟的繁榮提供一定的參考。

關鍵詞：中小企業(yè);金融風險;防控對策

中小企業(yè)中金融風險的存在是諸多因素共同作用的結果，而對于金融風險的預防、管控也是一個長期的過程，它貫穿于中小企業(yè)經營管理的全過程，需要中小企業(yè)投入時間、精力、財力、物力去預防、解決。基于此，中小企業(yè)要加強內部管理、完善監(jiān)督體系、引入優(yōu)秀人才、合理配置資源、實現(xiàn)企業(yè)的多方面發(fā)展等等，增強中小企業(yè)應對金融風險的能力。不論對社會還是企業(yè)、個人，金融管理工作在社會穩(wěn)定、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮著重要的推動作用。只有將金融管理工作做好才能實現(xiàn)經濟的有序發(fā)展、人民生活水平的提高、社會的安定團結、綜合國力的提升、國家的繁榮富強。而金融風險防控是金融管理過程中的重要一環(huán)，只有對風險進行防控、處理，才能更好的實現(xiàn)事態(tài)的控制，將不良影響降到最低，實現(xiàn)經濟的發(fā)展，金融管理工作才得以順利進行。

一、中小企業(yè)發(fā)展面臨的金融風險

國內外市場環(huán)境對于中小企業(yè)既是機遇又是挑戰(zhàn)，一方面國內外市場為中小企業(yè)提供了更多的選擇，比如合作對象、資金來源、合作方式、原材料等等，為企業(yè)提供多種選擇，經過比較選擇最適合自身的方式;另一方面面對諸多選擇，如何從眾多選擇中選擇適合企業(yè)發(fā)展的對象無疑是巨大的挑戰(zhàn)，企業(yè)是否具備甄別、選擇的能力就顯得尤為重要，并且中小企業(yè)的金融風險防范意識是不同的，亟待建立并完善風險防控體系，需要企業(yè)、政府、社會的共同努力。具體來說，我國中小型企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的金融風險主要有以下幾種：

（一）籌資風險

中小企業(yè)的籌資風險主要是指由于多種不確定因素的影響導致中小企業(yè)的籌資行為受到阻礙，籌資行為較困難。中小企業(yè)在籌資過程中面臨的主要風險可分為外部風險與內部風險兩種。外部風險是指來自企業(yè)外部的籌資風險，政府、銀行、財務機構等是中小企業(yè)籌集資金的重要來源，他們的社會經濟活動對中小企業(yè)的影響較大，所以來自他們的風險構成了中小企業(yè)籌資的主要風險。相對于一些大型企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)在規(guī)模、資源、人員、設備、場地等方面與大型企業(yè)有較大差距，有一些商業(yè)銀行會考慮到諸多因素不愿意給中小企業(yè)貸款，擔心中小企業(yè)無還款能力，導致中小企業(yè)可能在發(fā)展過程中出現(xiàn)資金鏈斷裂、資金短缺的狀況，影響了中小企業(yè)的發(fā)展速度與規(guī)模。有些中小企業(yè)因向銀行貸款不成功，但是企業(yè)的發(fā)展需要資金，為了企業(yè)他們向民間借貸，但一般來說資金數(shù)額較小，利率較高，增加了中小企業(yè)的運營成本，且回收資金較緩慢，風險系數(shù)較高，有可能降低企業(yè)的信用，不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。內部風險指的是來自企業(yè)內部的籌資風險，比如有管理風險，因中小企業(yè)管理層決策失誤造成經濟損失;資產重組或撤資形成的風險，部分或全部撤資會導致企業(yè)資本減少、經營實力減弱，難以實現(xiàn)預期的收益目標;市場競爭方面的風險，中小企業(yè)產品的成本、價格、市場占有量等是不斷變化的，市場價格的變動會影響企業(yè)的收益，收益減少勢必會影響企業(yè)的還債能力。由此可見，中小企業(yè)在籌資方面面臨較大壓力，存在籌資風險。

（二）投資風險

很多中小企業(yè)在市場中立足是依靠某一種或者某一類產品獲得利潤，但隨著市場經濟的發(fā)展，產品的更新速度快，大眾對產品提出越來越高的要求，要對相關產品進行升級改造，但仍有很多中小企業(yè)不根據(jù)市場需求進行調整從而導致銷售停滯，資金無法回攏導致投資失敗。中小企業(yè)的產品種類單一，產品不被市場所接受但又沒有其他產品可以分擔風險，這使得企業(yè)的投資風險一旦發(fā)生將對企業(yè)造成嚴重的影響。中小企業(yè)的投資風險筆者認為可分為市場風險和非市場風險，就市場風險而言，因為市場不受企業(yè)的影響，具有不穩(wěn)定性、不確定性，具有一定的波動性，而波動會造成中小企業(yè)的投資風險，比如因購買力下降、貨幣貶值造成中小企業(yè)投資損失的購買力風險;比如有因貨幣匯率波動而造成企業(yè)投資風險的貨幣風險。就非市場風險而言，主要有財務風險，企業(yè)有債務時會給企業(yè)的發(fā)展帶來不穩(wěn)定性;經營風險，管理人員因決策失誤而給公司造成損失;流動性風險，企業(yè)在資產變現(xiàn)方面遇到困境引發(fā)投資風險;操作風險，企業(yè)在面對同一股票、基金時因采取的操作方式不同而引發(fā)投資結果的差異即操作性風險。由此可見，中小企業(yè)在投資方面面臨較大壓力，存在投資風險。

二、中小型企業(yè)金融風險防控方法

（一）樹立良好的風險防控意識與體系

首先，企業(yè)要樹立良好的風險防控意識，離不開企業(yè)員工的努力，員工要加強風險意識，防范于未然，多學習風險防范的相關知識，若一旦發(fā)生金融風險也不至于毫無頭緒，通過平時的學習積累防控意識，增強自身的風險防控觀念。其次，中小企業(yè)要根據(jù)自身實際情況，對金融體系進行優(yōu)化升級，在實現(xiàn)企業(yè)自身效益穩(wěn)步提升的基礎上，盡可能優(yōu)化防控體系，健全經營管理制度、加快企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調整、提高企業(yè)的信用等級，這樣在金融風險到來時，中小企業(yè)可通過銀行信貸等活動，降低金融風險的危害，最大限度的降低企業(yè)的損失。最后，積極尋求與大企業(yè)的合作，中小企業(yè)與大企業(yè)最大的不同主要表現(xiàn)在盈利模式上，加強兩者合作可以幫助中小企業(yè)拓寬金融發(fā)展渠道，在資金、設備等方面都能有很大改善，在面對金融風險時，大型企業(yè)可以為其提供保護措施，進而提升中小企業(yè)的風險防范能力。

（二）加強與專業(yè)機構的合作

風險防控工作是一項涉及眾多專業(yè)的工作，比如財務管理知識、金融管理知識、運營管理知識、計算機技術等。但是由于中小企業(yè)規(guī)模以及經濟實力的限制，很難在這些方面建立完善的體系，因此筆者認為中小企業(yè)要加強與專業(yè)機構的合作，借助他們的資源實現(xiàn)對金融風險的防控，這樣既可以減輕中小企業(yè)金融風險防控的壓力，也有利于專業(yè)機構獲得發(fā)展、實現(xiàn)自身價值，同時也可以在合作過程中，對專業(yè)機構的風險防控措施進行學習，進而提升企業(yè)的風險防控能力，實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。

（三）提升中小企業(yè)金融風險防控人員的專業(yè)水平

金融企業(yè)要加強對金融風險防控人員專業(yè)知識和素養(yǎng)的培訓，提高他們的風險防控意識，增強他們的風險防控能力，提升整體質量。因市場處在不斷變化中，內外部環(huán)境也具有不確定性，這就決定了對防控人員的培訓不是一時的，而應該貫穿于金融管理活動的全過程;培訓內容也應該根據(jù)市場需求不斷更新，向其傳授最新的、最具有實用性的知識，以便在面對金融風險時更好的進行處理而不至于手足無措，任憑事態(tài)惡化而無所作為。

三、結論

綜上所述，在市場經濟全球化的背景下，中小企業(yè)在發(fā)展過程中仍存在很多問題和潛在的風險，所面臨的挑戰(zhàn)也越來越復雜化，所以需要加強企業(yè)的金融風險防控工作。盡管我國中小企業(yè)的風險防控工作較以前有了較大進步，但與西方發(fā)達國家相比仍有較大差距，中小企業(yè)的風險防范方法有很多不足，面對較大的金融風險時應對困難，不能將事態(tài)很好的控制、將損失降到最低，因此對金融風險的管控研究就顯得尤為重要。希望通過本文的探討，通過分析中小企業(yè)金融風險的類型，提出金融風險防控的相關舉措，以期幫助中小企業(yè)提高自身的風險防控能力，使其能夠在激烈的市場競爭中得以立足，促進中小企業(yè)的長遠發(fā)展。

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