還有多少公司 打著“以房養老”旗號非法集資？

謝瑋

4月9日，北京市公安局海淀分局官方微博通報稱，針對有投資人舉報北京中安民生資產管理有限公司及中安民生養老服務有限公司從事非法集資活動的情況，北京市公安局海淀分局已對相關公司立案偵查。

4月3日，警方依法刑事拘留包括公司實際控制人李某某（男，37歲，黑龍江人）在內的犯罪嫌疑人88人。目前，公安機關正對該案開展工作，后續將依據調查情況及時公布案件進展。

海淀公安分局微博截圖

“中安民生”一事揭開了部分公司打著“以房養老”旗號進行欺詐的冰山一角。

在相關案例中，老人們多是經熟人介紹，接觸到所謂“以房養老”的理財產品：只要押個房本，從借款人處借到幾百萬，再交給人去理財，一個月就可收取數萬元的“養老金”。在高額經濟收益的誘惑下，一些老人就稀里糊涂地簽署了一堆合同，最終因理財抵押而失去房子。

新型“房詐”

早在2017年，北京就有曝出“以房養老”的騙局。2017年7月26日，《人民日報》刊發《誰“偷”了老人的房子？》，報道援引律師的話稱，“這就是以‘理財之名實施的新型‘房詐，是披著合法外衣專門針對老年人群體的‘銀發收割。”

家住昌平的唐女士告訴《中國經濟周刊》記者，自己的母親宋女士就經歷了一場“以房養老”的騙局。

A公司要求宋女士把唯一的一套自住房抵押給了第三人，獲得了130萬元的貸款。再將抵押貸款得來的資金用于購買A公司的理財產品。宋女士每個月從A公司獲得1萬多元的“養老金”改善生活。但宋女士卻不知道，這130萬元的貸款最終由她來背負，每月需要向抵押的第三人償還2萬余元。

幾個月后，宋女士就再沒拿到過A公司承諾的“養老金”了。而且，出借方還不斷地打電話來催還款，否則要將宋女士的房子拍賣。

“我母親心梗去世后，我們才發現她自己偷偷把房子抵押給了個人，購買了這個產品。”唐女士說，發現這一情況后，家里人前往A公司進行溝通，對方同意終止合同。唐女士自己與第三人協調，提前償還了100多萬元的貸款，但A公司卻一拖再拖，理財本金遲遲不見歸還。

唐女士向記者介紹，自己與A公司負責人進行溝通，但對方一直愛搭不理，后來家附近的A公司業務點也人去樓空。多位像唐女士母親那樣上當受騙的老人們去北京昌平公安局報案，但由于人數不夠無法立案，最后只能由昌平經偵大隊備案。

保險公司為何不愿提供以房養老產品 ?

“以房養老是安全可靠的，但一定要辨別清楚。”中國養老金融50人論壇成員、武漢科技大學金融證券研究所所長董登新對《中國經濟周刊》記者表示，所謂“以房養老”是指“老年人住房反向抵押養老保險”，我國僅授權保險公司提供相關產品，而以高利貸、P2P或者資管公司提供的各種產品更像是騙局，這和我們所提出的“以房養老”沒有任何關系。“這些騙局的發生主要還是由于僥幸、貪心而導致上當受騙。”

老年人住房反向抵押養老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故;老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

資料來源：人民日報編輯制圖：《中國經濟周刊》 采制中心

2014年7月，原保監會在北京、上海、廣州、武漢正式啟動老年人住房反向抵押養老保險試點。但開始相關試點工作以來，該政策的推行并未受到熱捧。

去年8月，中國銀保監會印發《中國銀保監會關于擴大老年人住房反向抵押養老保險開展范圍的通知》，將這一試點擴大到全國范圍開展。在當時，盡管多家企業獲得相關資格，但實際上僅有少數幾家保險公司開展了此項業務。

董登新直言，大多數保險公司并不愿意提供以房養老的相關產品。對保險公司而言，除了傳統的長壽風險和利率風險外，“以房養老”產品面臨的最大風險就是房價的波動及限購、房產稅等相關政策調控。“許多保險公司不愿意開展以房養老的業務，主要原因就是‘油水不大，但風險卻非常大。”他進一步解釋說，這種產品非常依賴成熟的商品房市場，極易受限購等宏觀調控政策的影響。另一方面，由于傳統觀念，老人的房子都是留給子女，“以房養老”概念的接受度還很低。因此，要想推行真正的以房養老產品，阻礙還非常大。