經濟法對第三方支付價值實現維度的探究

摘 要：從經濟法的角度來講，第三方支付在客觀上需要借助經濟法的方式來加以約束，經濟法規制的具體對象應當包括規制主體、規制對象與法律淵源。通過經濟法的方式加以約束，這樣做有利于構建動態式的利益平衡，維護互聯網支付模式中的多方權益。

關鍵詞：經濟法;第三方支付;價值實現

中圖分類號：D922.29;F832.2;F724.6文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）08-0177-02

作者簡介：毛天怡（1994-），女，漢族，吉林長春人，吉林財經大學，碩士研究生在讀，研究方向：經濟法。

近幾年，出現了很多新的支付方式，以及支付的機構。在這種情況下，相關的法律法規沒有同步完善，也帶來了很多問題，很容易讓有心之人鉆空子，在一定程度上加大了第三方支付的風險，這也不利于第三方支付的推廣，無法實現社會效益和經濟效益。

一、第三方支付內涵

（一）第三方支付的概念

伴隨著我國市場經濟的發展和網絡技術的進步，電子商務隨之興起并迅速發展，交易形式的變化則自然導致了支付方式的變化。傳統的支付方式是以實體貨幣作為支付媒介，新興的網絡支付憑借其便捷、高效、低成本的貨幣支付模式，一定意義上彌補了傳統支付方式的不足，沖擊了商業銀行壟斷支付結算的局面，這讓更多非銀行金融機構逐步進入到第三方支付領域發展。第三方支付也就是在電子商務交易的過程中，利用第三方的支付機構，第三方支付是獨立存在的，利用其經營的平臺為當事人提供資金支付中介服務的支付模式。

（二）第三方支付的特征

①中立的運行模式。在電子商務中，第三方支付平臺采用獨立的第三方運營模式，獨立于買賣雙方而為交易雙方提供資金支付的中介服務。②安全的信用模式。在電子商務中，第三方支付平臺以信用為媒介，起到信用中介的作用。③快捷的交易模式。第三方支付機構簡化了交易程序，其操作高效、便捷、省時的特點提高了交易效率。④先進的技術模式。第三方支付是將金融與計算機技術的有效整合，因此不僅對其提出了較高的技術性要求，也有更高的安全可靠性要求。

簡而言之，第三方支付憑借其自身獨有的特征與優勢，以信用為依托，簡化交易程序，提高交易效率，大大促進電子商務的發展。

二、第三方支付發展現狀及其風險

在網絡化的帶動下，網絡交易逐漸變得十分頻繁，在這其中就蘊含了第三方支付的模式。然而從目前來看，各行業都面對激烈的商業競爭，因而第三方支付也很容易侵權。受到利潤驅動，某些商家就不惜傷害消費者權益從而獲得自身的利益，這種現狀不利于維護消費者在網絡交易中的根本權利。例如：由第三方提供的互聯網支付服務不能缺少消費者基本信息。在參與交易時，消費者先要錄入個人基本信息，其中包含姓名、電子郵箱、身份證號與電話等。在錄入信息的前提下，某些企業或個體就會竊取消費者隱私，這種現狀導致消費者遭受威脅。此外，某些不良機構甚至會盜用消費者的私密信息，用于進行非法的欺詐活動。從目前來看，第三方支付平臺也很容易遭受黑客進攻，因此具有較低的數據安全等級。這種情況下，消費者就很難維護權益。除了信息被盜取的隱患之外，第三方支付還存在違約風險與流動性風險。消費者進行網購時，首先要進行轉賬，運用支付寶等手段來轉移資金。然而，第三方網絡支付通常存在較高的資金滯留風險，這種現狀也增強了流動性資金造成的風險。第三方支付突破了傳統的金融營銷，因而屬于非傳統的金融銷售方式。

三、經濟法規制的具體措施

第一，經濟法有必要對于第三方支付增加嚴格約束，確保信息流動安全。通過規范管理，經濟法就能在根源上防控信息被竊取的隱患與威脅，這樣才能維護消費者的隱私，保障信息安全。作為一種新興的支付手段，第三方網絡支付，如果不受到法律的約束，那么很有可能會出現很多漏洞。之所以要利用經濟法規制，就是為了維護隱私信息不會被盜取，或者是被非法利用。

第二，我們要完善當前的法律法規，確保這些法規有存在的意義，有可操作性。要根據當前互聯網支付的實際情況，設定有執行力的法律法規，這些內容不能僅僅停留在抽象層面上。除此之外，設立監管執行機構或者是相關的法律也是非常有必要的，這樣能夠有效的反洗錢、備付金等等。

第三，還通過經濟法制規制能夠在一定程度上減少資金的流失，減少帶來的風險，這樣能夠強化責任體系。幫助第三方建立完善的風險準備金，只有準備充足才能進行后期的提取，也就是專款專用。這樣就能夠減少消費者的損失。還要嚴厲的打擊偽基站或者是釣魚網站，維護互聯網的安全，保護消費者的資金安全。

第四，完善準入與退出機制。在市場自由競爭的過程中會逐漸的消減央行提出的禁止政策。所以第三方支付必須要嚴格遵循寬進嚴管的市場準則，我們要不斷地進行第三方支付行業的進化，完善退出機制。在這過程中一些技術比較先進，平臺較為安全的第三方支付將會逐漸的進行市場吞并，在市場中占有絕對的主導地位，這也就出現了淘汰和退出機制。企業退出之后要嚴格履行自己的社會義務，降低社會風險，這是在互聯網產業發展過程中，必須要遵循的。政府以及市場要適當的進行監管干預，嚴格把控第三方支付的市場，減少第三方支付的經濟風險，確保市場能夠在自由競爭的過程中快速發展。

第五，經濟法構建了系統性的治理格局，也就是政府和市場共同監管，對于第三方支付的監管也是這樣的。在監管格局中，第三方支付要承擔自己的社會職責，當前對于第三方的支付監管還缺乏資源，沒有建立政府監管，市場社會共同治理的局面。所以我們要根據具體情況進行多層次的立法，建立一個多維度的健全法制，能夠有效的進行第三方支付的監管工作。

和其他的金融產業不同，第三方支付的法律法規具有一定的特殊性。在監管的過程中，也要注重合作，僅僅憑借政府預防的力量是無法完成這些工作的，也不可能做到面面俱到。所以，要實現公眾參與民主治理，發揮全民管理的社會作用。政府要適當的放出權力，給予社會和市場更多的力量，讓市場和社會能夠進行自覺監管，讓市場在自由發展的過程中，治理更透徹，變得更加安全。

第六，第三方支付的監管，首先，要建立完善的風險防范機制事件，發生之前事件發生的過程中，以及事情發生之后都要有應對的措施。尤其是那些大額交易，要進行多重審批，每一個環節都要進行監控，對于巨大交易的賬戶進行專門監控。確保每一筆資金的安全，確保每一次交易的成功。

要對制動性能風險防范進行重點的關注，提高風險預警的能力，減少風險意外的發生。我們國家在進行監管的過程中，可以借鑒美國的經驗，并根據實際情況做出調整。作為一種新的金融模式，第三方支付是在互聯網的基礎上進行的，其中涉及到了計算機互聯網和金融等多個行業，是多個行業融合在一起的結果，這個過程中，并不單單是一個領域的改革，而是多個領域的改革，所以我們要從多個領域來解決問題，所以實現多頭化的管理是非常有必要的。根據當前的社會共同治理體系，我們有必要實現多元化的監管，對于支付的各個環節進行嚴密的監控。

四、結語

新時期第三方支付的新型支付模式也得到了改進。之所以要建立經濟法制，就是為了維護消費者的權益。在一定程度上推動第三方支付的發展。在法律的保障下消費者能夠擁有更多的自主選擇權，在一定程度上約束了合同的雙方。就目前的情況來看我們國家對于第三方支付建立的經濟法規還不夠完善，仍然有很多地方需要改進，否則就會讓有心之人鉆空子。相關人員要不斷的進行摸索，建立完善的支付模式。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]楊彪.中國第三方支付有效監管研究[M].廈門：廈門大學出版社，2013：71-76.

[2]劉大洪，鄭文麗.政府權力市場化的經濟法規制[J].現代法學，2013（2）：103-105.

[3]王光東.第三方支付的法律規制[J].中國商法年刊，2008（00）：709-710.