堂堂溪水出前村

曹新新

資產總額1197億元，較2015年增加554億元，增幅為86%;各項存款余額757億元，較2015年增加331億元，增幅為77.7%;當年實現撥備前利潤15.1億元，較2015年增加5.3億元，增幅為53%;實現凈利潤4.6億元，較2015年增加2.3億元，增幅為100%，增量增速保持省內城商行中上游水平。在英國銀行家雜志評選的2018年全球銀行1000強中，名列599位。2018年，萊商銀行交出了這樣一份成績單。

回首過去三年，萊商銀行可謂經歷了“正入萬山圈子里，一山放過一山攔”的重重考驗。2015年，在金融市場化改革快速推進、互聯網金融迅速發展的背景下，商業銀行的經營環境經歷了深刻的變化，市場競爭日趨激烈，挑戰日益加劇。在各家銀行殫精竭慮謀劃如何應對如此復雜局面的時候，沒有多少人注意到，曾經幾度躋身全國城商行發展前列的萊商銀行，悄然離開了燈光閃爍的領獎臺，開始了一段臥薪嘗膽的蟄伏。

只有挺過來，才能活下去

2015年6月，岳隆杰正式赴任萊商銀行黨委書記、董事長。在人民銀行耕耘近30年的履歷，使熟悉他的人都驚訝于這一消息，此前他最后的職務是原萊蕪市掛職“金融副市長”。

彼時的萊商銀行可謂內外交困。在城商行改革轉型的最關鍵時期，萊商銀行正面臨著領導班子老化、發展模式粗放、區域性信用風險暴露等一系列問題。

數字最無情。截至2015年5月，萊商銀行各項存款余額較年初僅增加3.9億元，增幅只有1%，撥備前利潤同比下降1.52億元，降幅高達26%;逾期貸款、非應計貸款快速增加，收息率短短5個月下降了7個百分點，評級機構也將萊商銀行評級展望調整為負面，一時間看衰之聲不絕于耳。

“困難和問題靠什么來解決？靠經濟快速增長、靠市場形勢方向性的轉變都不現實，也不會有人替我們買單，最終還得靠我們自己，靠隊伍、靠文化、靠發展。”到任之后的第一次管理人員會議上，岳隆杰就打消了大家“靠天吃飯”的想法。

只有挺過來才能活下去。2016年1月，萊商銀行完成董事會換屆，萊商銀行第四屆董事會做出了“高質量發展是解決一切問題的關鍵”的判斷，并確定了“五年再造一個萊商，進入山東城商行第二梯隊前列，初步具備上市資格和條件”的目標。圍繞這一目標，萊商銀行開始實施“一中心、兩堅持、三提升、四加強”戰略，即以高質量穩健發展為中心，堅持“本土化、特色化、差異化”的轉型方向和“服務當地經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，著力提升業務創新能力、風險管控水平和企業品牌形象，加強戰略管理、資本管理、全面風險管理和人才管理。從此，萊商銀行拉開了臥薪嘗膽、再啟征程的序幕。

穩健發展，資本先行。按照監管部門的指導意見，萊商銀行第四屆董事會將資本補充作為第一要務。在各級黨委和監管部門的大力支持下，萊商銀行于2016年9月順利發行20億元二級資本債，于2017年成功增資10億股，補充資本金27.5億元。期間，在原萊蕪市委、市政府的大力支持下，萊商銀行引進齊魯交通發展集團作為新的戰略投資者，股權結構得到進一步優化。得益于多年來“立足當地、扎根當地、服務當地”的良好口碑，菏澤、泰安等萊商銀行分支機構所在地的黨委、政府也紛紛拋出橄欖枝，對此次增資擴股給予了大力支持。充足的資本為萊商銀行“爬起來、趕上去”提供了優越的條件，也更加堅定了他們鳳凰涅、浴火重生的信心和決心。

堅持黨建統領，確保正確發展方向

萊商銀行員工平均年齡30歲出頭，是一支非常年輕的隊伍，其中卻有近800名黨員，黨員占比接近45%，多數都是在校期間就已經入黨。而在前些年的發展過程中，萊商銀行的黨建工作并未能跟上發展的步伐，出現了重業務、輕黨建的工作狀態，基層黨組織不同程度出現作用弱化、地位虛化、功能空化等問題，最終表現為發展后繼乏力，隊伍缺乏生機和活力。

黨的十九大強調，發展是解決我國一切問題的基礎和關鍵，必須堅定不移把發展作為黨執政興國的第一要務。新常態下要實現萊商銀行的高質量發展，必須將黨的先進性與萊商文化緊緊融合在一起，向黨建要力量，通過抓黨建凝聚力量促發展。對此，萊商銀行新一屆領導班子有著清醒的認識。

黨建抓得好不好，黨組織、黨員的戰斗力強不強，最終要用企業改革發展的效果來檢驗。萊商銀行黨委將“圍繞發展抓黨建，抓好黨建促發展”作為全行黨建工作的基本原則，在原萊蕪市委和各級組織部門的指導支持下，萊商銀行黨委迅速梳理健全了“黨委-黨總支-黨支部”的組織架構，完善了“三重一大”議事規則等規章制度，建立了行級黨員領導、各黨總支委員黨建聯系點制度，通過深入開展“三嚴三實”“兩學一做”“不忘初心、牢記使命”主題教育，引導全行員工增強“四個意識”，將思想和行動統一到促進全行高質量穩健發展大局上來。

按照各級黨委和監管部門要求，萊商銀行堅持把黨的領導融入公司治理各環節，把企業黨組織內嵌到公司治理結構之中。在確保黨委領導核心、總攬全局和保持政治方向基礎上，萊商銀行將黨的核心作用與完善公司治理機制有機結合起來，將黨建工作總體要求寫入公司章程，在制度上明確行黨委研究討論是董事會、高管層決策重大問題的前置程序，有效確保了黨委參與決策的過程和黨委的領導核心作用。

深入推進體制機制改革，激發強勁內生動力

城商行的優勢在于體制，活力來源于機制，面對銀行業發展轉型的全新挑戰，體制機制因時因勢調整改革勢在必行。三年來，萊商銀行瞄準同業最佳實踐和行業標桿，在組織架構、人力資源等領域大力實施體制機制改革，除積弊、增活力，為高質量穩健發展奠定了堅實的基礎。

在組織架構設計上，萊商銀行結合自身發展實際和當前銀行業改革轉型需要，重構了總行部室設置。在前中后臺分離的基礎上，將原來分散于多個部門的零售客戶管理、渠道建設維護、財富管理職能整合到零售金融部，建立大零售條線管理模式;單設貿易金融部，提升企業金融服務的綜合化水平;單設創新發展部，負責根據全行戰略發展要求，組織新產品的需求、設計、研發、引進;設立戰略發展中心，負責組織開展對前沿領域的研究分析，以及各類外部信息的加工引入。同時，分支機構層面的架構優化也同步展開。

在此過程中，原有管理人員全部重新競聘上崗，總行全體人員重新參加人崗匹配，先后有30余人從管理崗位轉到操作崗位。一番改革調整落地以后，團隊士氣提了起來，干事創業、開拓進取的積極性被調動了起來，人人想發展、一心謀發展，形成了“比干比強比擔當、創業創新創一流”的濃厚氛圍。

士氣容易激發，能力提升和觀念革新卻無法一蹴而就。為此，萊商銀行放眼全省全國，廣納英才，招才引智。以公開招聘方式從全國先進同業選聘了部分高管人員，并精挑細選了部分資深專業化人才到總行部室和分行擔任主要負責人，為全行經營管理帶來了新理念、新思路和新技術，進一步激發了發展的內生動力。

堅守城商行市場定位，聚焦服務實體經濟發展

和全國許多城商行一樣，萊商銀行的發展壯大得益于對中小企業的支持。然而，在支持中小企業方面卻一度走進了誤區。在金融機構普遍加大對中小企業加大授信力度之時，過度授信使一些本應“小而美”的企業開始盲目擴張、跨界經營，過去的萊商銀行不僅沒有及時發覺異常，反而一味地加大信貸支持，逐漸把小企業壘成了大客戶。然而，在泡沫破裂的時候，作為本地法人機構，萊商銀行退無可退，只能被迫跟進。

不同的金融機構在客戶選擇上宜大則大，宜小則小。城商行只有做精做小才能把自身的優勢發揮好。在對過去發展歷程的審視反思中，萊商銀行新一屆領導班子對“服務實體經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位有了更加深刻的認識，并提出了“做客戶放心滿意的銀行”的發展愿景。

萊商銀行錯過了銀行業同業業務發展的黃金時期，反而因禍得福，更能夠靜下心來，踏踏實實地服務實體經濟。三年來，萊商銀行把信貸支持重點從原來的商貿流通領域轉向了更富生命力的鋼鐵精深加工、高端裝備制造以及節能環保等領域，以實際行動服務供給側結構改革、助力新舊動能轉換。三年來，萊商銀行相關領域信貸投放增幅始終保持在30%以上。

2017年，萊商銀行又積極響應中央和監管部門號召，進一步下沉重心，成立了專營的小微金融服務中心，目前本部地區小微企業及個體工商戶貸款余額已經超過1億元，戶均貸款余額不到30萬元。

與此同時，萊商銀行緊跟國家精準扶貧戰略部署，提出了“四個精準”的金融精準扶貧模式。精準對接金融需求，建立精準扶貧客戶沙盤，逐個扶貧主體、逐個村上門實地考察，積極參與“政銀保”服務平臺建設，打造“政府+銀行+保險” 的風險共擔模式。萊商銀行提出了“金融+1+N”的產業扶貧模式，即銀行為涉農企業提供信貸支持，涉農企業吸收貧困戶就業，從而帶動貧困人口脫貧，通過精準支持扶貧龍頭企業，增強產業扶貧效果。針對不同地區的地理環境、產業特色等實際，萊商銀行堅持按需服務，提升產品服務與扶貧工作需求之間的適配性，先后在各分支機構所在地推出了花椒貸、大蒜貸、養驢貸、光伏貸等定向扶貧金融產品，差異化幫扶目標群體。萊商銀行還出資在部分鄉鎮地區建立了168個“拉呱大院”，集互助關愛、助醫解困、休閑娛樂等于一體，豐富居民業余生活，并配套研發了助農自助服務終端，“拉呱大院”建到哪里金融服務就延伸到哪里，有效提升了精準扶貧工作的“獲得感”。

以發展的眼光化解信用風險，用發展解決發展中的問題

如何有效防控化解沉重的不良貸款包袱，成了萊商銀行新一屆領導班子成立之初的最大挑戰。

發展中的問題只能在發展中解決。面對嚴峻的形勢，萊商銀行提出了“責任認定、新老劃段、重在當下”的信用風險化解三原則，由監事會、行紀委聯合對所有不良貸款進行了嚴格的責任認定，明確界定風險形成階段和風險化解階段的責任，實行責任新老劃段，使大家打消顧慮，放下包袱謀發展。對負有風險形成責任的同志，萊商銀行沒有一刀切，而是通過強調重在當下表現，只要在風險形成過程中以業務發展為出發點，沒有違規違紀行為，仍然鼓勵他們在風險化解和高質量發展上積極擔當作為。在《萊商銀行管理人員防錯容錯糾錯辦法》中，還專門針對風險化解處置中可能出現的情況做了專門的規定，只要是為了更好地化解處置風險，出了問題都可以申請容錯，為大家放開手腳、大膽工作提供了良好的政策環境。

發展中的問題還要以發展的眼光來看待。在具體風險業務的化解上，萊商銀行沒有簡單地“停、抽、訴”，而是努力用發展解決發展中的問題。2016年初，鋼鐵行業觸底徘徊，鋼鐵企業面臨著市場壓力、環保壓力、資金壓力三座大山，一些金融機構基于風險考慮紛紛調整信貸投向，萊蕪地區兩家重點民營鋼企壓力“山大”，社會各界涌現出很多不同的聲音。憑著對兩家企業多年的了解，結合鋼鐵行業的周期性特點，萊商銀行判斷：只要挺過去，等待他們的還是一片藍天。春節剛過，黨委書記、董事長岳隆杰就帶隊到兩家企業走訪調研，形成專題報告向原萊蕪市委、市政府客觀分析兩家企業經營發展情況，并就政銀企聯手支持企業渡過難關提出了建議。同時，萊商銀行繼續加大了對企業轉型升級的服務支持，為其環保改造、產品技術升級等項目提供了專項信貸資金支持，派駐廠信貸員貼身服務于企業生產經營全過程。最終，2017年鋼鐵行業轉暖，兩家企業重新迎來了發展的春天，目前已經分別發展成為區域性不銹鋼和棒材龍頭企業。

堅持底線思維，始終以高質量穩健發展為中心

穩健發展的關鍵在合規經營。根基不牢，地動山搖。萊商銀行新一屆領導班子旗幟鮮明地把提升管理精細化水平、強化內控合規建設提升到了維護可持續發展大局的戰略高度。

其身正，不令而行;其身不正，雖令不從。在合規管理上，萊商銀行領導班子提出了“以上率下、向我看齊”的要求，全行自上而下開展對標達標工作，不管是法律法規的學習，還是監管要求的落實，所有工作行黨委帶頭、行領導帶頭、管理人員帶頭，劃定了“四條紅線”，要求管理人員爭當“六個表率”、增強“八種能力”，為全行員工立標桿、做榜樣。走出去、請進來，從戰略管理、到目標導向，從考核設計、到團隊文化，管理人員全部參加管理能力輪訓。萊商銀行紀委則啟動了持續至今的黨風廉政和守法合規教育，定期由行領導帶隊參觀廉政教育基地，聘請紀檢監察部門領導講專題黨課，一系列廉政教育活動的開展使“講規矩、守紀律，依法合規辦事”成為全行員工的基本行為遵循。

與此同時，萊商銀行把加強制度建設、增強制度意識作為實現持續、穩健發展的根本保障，將2017年確定為“制度建設年”，專門組織人員對全行所有的規章制度進行了細化梳理;將2018年確定為“基礎管理提升年”，聚焦經營管理各個具體業務環節，大處著眼、細處落實，把合規要求落實到每個操作動作上;2019年，他們又將作為“精細化管理推進年”，提出了“對照標準找問題，對照標桿找差距，對照表格抓落實”的要求，經營管理全面對標同業標桿，努力提升經營管理的精細化水平。

如今的萊商銀行，依法合規經營成為謀劃每項工作的第一要素，“一言一行代表萊商形象，一舉一動有利于萊商發展，所作所為得到社會認可”成為全體員工的行為準則，整個團隊又重新充滿了積極向上的正能量，形成了“一心一意干工作，心無旁騖抓發展”的濃厚氛圍，形成了推動事業持續發展的強大動力。

新平臺新起點，繼續堅守高質量穩健發展之路

2018年，隨著黨委換屆工作的完成，萊商銀行已經圓滿完成了管理團隊的新老交替，新一屆領導班子更加年輕化、專業化。三年來一系列改革、創新、轉型舉措的落地，為他們帶來了勃勃生機，也為未來發展奠定了堅實的基礎。

“踏平坎坷成大道，斗罷艱險又出發”，用這句耳熟能詳的老歌形容今天的萊商銀行十分貼切。“三年來，是對‘發展是硬道理的執著韌勁支撐著萊商銀行渡過難關、爬坡過坎。盡管各方面發展有所起色，但要徹底突破制約發展的瓶頸還需時日。這個時候我們沒有任何滿足松懈的理由，只會沿著高質量穩健發展的道路一往無前地走下去。”面對未來發展，岳隆杰如是說。

2019年1月9日，國務院批復同意山東省調整濟南市、萊蕪市行政區劃，撤銷萊蕪市，將其所轄區域劃歸濟南市管轄，萊商銀行從偏居一隅，一舉躍上省會城市平臺。在2019年工作會議上，楊萬里的詩句“到得前頭山腳盡，堂堂溪水出前村”成為萊商銀行對未來自身發展趨勢的判斷。發展是波浪式前進和螺旋式上升的過程，道路是艱難的、曲折的，站在新的發展平臺上，只要始終保持高質量穩健發展的戰略方向，始終保持昂揚斗志，不管再難，“堂堂溪水出前村”總是大勢所趨。

2月22日，中共中央總書記習近平在主持中共中央政治局第十三次集體學習時強調，金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要。金融活，經濟活;金融穩，經濟穩;經濟興，金融興;經濟強，金融強。經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。此前，山東省兩會進一步吹響了新舊動能轉換重大工程的奮斗號角，濟南市也提出了“1+474”工作體系和建設“大強美富通”現代化國際大都市的目標。在這樣的大背景下，萊商銀行與其他城商行一樣，只要堅持回歸本源、堅守“三個服務”的市場定位，就一定有足夠的空間和機遇去謀求新的發展，他們的未來值得拭目以待。

（文中涉及2018年度有關數據均為審計前母公司口徑，信息披露以年報為準）