淺析商業銀行應對經濟新常態的方案選擇

馬九鐸

[摘 要]新常態是對我國當前經濟特點的新概括，是指金融、經濟危機過后經歷較為漫長、痛苦的恢復過程，這個過程中經濟發展和經濟政策都出現了新的特點。銀行業作為社會資金融通的主要供給者，其服務對象和面臨的內外部環境也出現了新常態，因此，我國商業銀行在經濟新常態下進行有效判讀，并做出正確的決策。基于此，本文主要研究了商業銀行應對經濟新常態的方案選擇，旨在為相關研究提供借鑒。

[關鍵詞]商業銀行；經濟發展；新常態

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.08.056

[中圖分類號]F832.33 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2019）08-0-02

0 引 言

近年來，我國商業銀行發展緩慢，受到來自國際金融市場的強烈沖擊，且其運行也存在諸多弊端，例如，為了能夠擴大市場占有份額，銀行從業人員進行權權交易。針對上述問題，我國商業銀行應端正態度、堅守崗位。現階段，我國銀行經濟發展已經平穩度過危險期，已進入平臺調整期間，國家宏觀經濟調控日漸明顯，商業銀行在工作規劃既要注意國家政策的直接影響，也要關注國際金融市場的間接影響。

1 我國商業銀行的發展現狀

1.1 國際金融市場對我國金融市場的影響

由于金融經濟體制不完善，商業銀行容易受到國際金融市場的沖擊，如全球金融風暴、次貸危機、泡沫經濟等。國際金融市場依托國際政治發展，當國際發生重大事件時也會影響國際金融市場。例如，近期美國政府停擺周期長，導致我國國內黃金價格起伏較大，當國際黃金價格下降時，國內黃金價格也會下降，黃金交易成交量大幅增加，但部分投資者盲目交易，導致血本無歸，進而造成我國商業銀行推出的金融產品無人問津，“胎死腹中”。因此，商業銀行要積極面對國際金融市場帶來的沖擊，加強風險管控，理性對待。

1.2 國內金融市場對我國商業銀行的沖擊

我國商業銀行受國內金融市場的影響較大。國內金融投資理財軟件猶如雨后春筍般出現在人們的眼前，如悟空理財、余額寶等理財軟件。其主要特點是操作簡便，前期利潤較大，簡而言之，高風險高回報，已成為我國金融市場的主流。同時，由于商業銀行推出的政策已經不能滿足我國國民的需求，其金融產品不符合我國市場的發展需求，也沒有從我國國情實際出發，導致商業銀行的發展受到制約。習近平總書記也指出我國金融市場發展機制尚未成熟，需要適應新常態，在制定戰略上保持平衡心，根據現有的市場規律和銀行經營理念及時做出調整。此外，我國整體金融市場的風險成本不斷上升，商業銀行面臨國際金融市場與國內金融市場相互夾擊，還有經濟上升期間波動較大以及商業銀行自身產業的升級壓力，導致其發展不堪重負。

1.3 我國國內現有風險原因評估

第一，市場資金回流較慢導致銀行的供需管理難度隨之增大。市場主體吸納的資金日益增多，商業銀行的吸儲能力愈發困難，但是對實體經濟的貸款需求仍然處于旺盛狀態，加大了商業銀行的供需管理難度。第二，市場資金回流的穩定性大幅度下降。互聯網與民間金融等新型金融市場主流產品的開發應用以及新媒體技術支付結算軟件的廣泛使用，導致資金在我國銀行體系內外加快了循環速度，每當月末與季末的重要時間節點其流動性壓力極其明顯。例如，我國金融市場于2013年6月出現的“錢荒”現象，就是一場極其明顯的流動性危機現象。第三，市場資金使用配置錯誤。投資方在整體的資金運營中趨于高回報的風險投資，導致儲蓄存款增長率長期持續較低。

2 推動我國商業銀行發展的有效策略

2.1 加強風險管控

國內外金融市場帶來的風險，從另一個角度來講也是挑戰，我國商業銀行需要積極面對，進行合規經營。第一，在開展整體工作時，銀行要及時了解工作進度，制定工作目標，確定商業銀行的未來發展方向。第二，管理者應將風險管控能力落實主體，全面提升管理人員的風險管控能力，制定相應突發事件的預警政策，減少銀行的損失。第三，商業銀行應加強與有關部門的溝通聯系，改變固有思想，與時俱進開展銀行工作，并積極面對金融市場的不斷沖擊。例如，商業銀行與銀監會應進行全方位有效溝通，有利于商業銀行及時了解國家政策并做出有效判讀。

2.2 開展務實工作

第一，商業銀行員工應以開展務實工作為首要前提，以服務顧客為發展基礎，以加強個人營銷核心技術為根本措施，高效快速地開展商業銀行工作，推進其整體發展。第二，商業銀行應以求真務實為重點，與時俱進、全面兼顧開展商業銀行工作，樹立實事求是的工作作風，不能好高騖遠，以實際市場發展為導向。例如，鄭州銀行便重視務實工作，以自身銀行發展前景設定工作計劃，細節化處理十分到位，通過完善銀行內部的規章制度提升管理水平。第三，商業銀行應從全局出發，腳踏實地對現有工作進行歸納總結，完善工作內容，夯實我國商業銀行的日常工作體系。第四，進行科學決策且有效開展貸款業務，不被眼前的微小利益所蒙蔽，積極運用市場調控的手段處理當前危機，進一步提升商業銀行應對突發事件的能力。

2.3 加強員工培訓

商業銀行可通過開展業務技能比賽、外出交流、開展講座等方式加大員工培訓力度。同時，管理者還應積極組織業務研討會，促進員工之間加強業務交流，全面提升員工的個人綜合素質。在培訓過程中，業務培訓需要持之以恒，切不可半途而廢，從而才能最大程度地發揮培訓作用。此外，銀行要對員工進行網格化營銷理論培訓，增加員工理論知識，同時也要對員工進行技術上的指導，開展現場技術實際操作比賽，提高員工的實踐能力和處理日常事務的能力。此外，員工應積極學習國內外先進的企業文化以及金融知識，如學習《商業銀行法》等相關法律法規。

2.4 加強內部管理

首先，制定符合我國金融市場的工作計劃，并依據市場金融的發展規律，下達任務指令。銀行應以人民需求為先，推出低風險、高回報的投資理財產品，例如，吸收前期顧客的資金后，再推出低風險、低回報的理財產品，從而提高商業銀行的業務銷售量，有利于我國商業銀行員工開展個人業務，夯實商業銀行的發展基礎。其次，完善管理問責制度。銀行的未來發展離不開外界的監督與鞭策，商業銀行的管理人員要積極對待，妥善接納外部人員提出的建議，促進其不斷發展壯大。全面貫徹質量與效益并存的精細化管理目標，落實業務細致化分解且落實主要的經營管理發展目標，從而做到管理無處不在，不留死角、盲區，進而提升商業銀行的整體執行能力，最終實現真正意義上的轉變。最后，加強內部管理，建立健全內部監督機制。例如，銀行應全面貫徹落實內部審查管理制度，重新詮釋現有的機制理念，以“發展第一，盈利第二”的經營理念走向國內市場，提高社會競爭能力。此外，商業銀行還需進一步完善管理機制，比如通過制定員工獎懲制度，激發員工的積極性，提高員工的工作效率，推進商業銀行的發展進程。

3 我國商業銀行的未來展望

3.1 國家扶持，自主發展

近年來，我國對商業銀行的扶持力度較大，在中國共產黨第十九次全國人民代表大會上多次強調商業銀行對促進我國社會主義經濟穩定發展的重要性，并指出我國商業銀行發展的重點在于自主發展。同時，面對宏觀國家調控時，商業銀行需及時調整發展計劃，不斷加快發展步伐，從而才能不被市場經濟所淘汰。新常態意味著新形勢、新發展、新起點，這也是國家政策扶持商業銀行的間接原因。此外，商業銀行需要及時解讀銀監會下達的政策以及指令，實現跟黨走、共建和諧社會的偉大愿景。

3.2 國際市場是挑戰也是機遇

商業銀行在我國國內取得一定成績時，就可以開拓海外市場，積極為國內引進跨國企業，起到連接橋梁的作用。在商業銀行發展的歷史進程中，必須制定完善風險承擔機制，彌補商業銀行發展的不足，并在長期經營過程中做到有效積累。總之，我國商業銀行要積極應對國內外市場的挑戰，抓住國內外市場帶來的機遇。

4 結 語

面對國際金融市場與國內金融市場的沖擊，商業銀行應深入分析國內現有風險的原因，并采取以下有效策略：第一，加強企業風險管控；第二，堅持務實工作作風，樹立榜樣意識；第三，加強員工培訓，進一步提升員工的綜合素質；第四，積極加強銀行內部管理，落實主體責任人。此外，商業銀行必須根據中國經濟的“新常態”進行戰略性調整，通過推行全面風險管理、走內涵式發展道路以及持續性業務結構優化等措施，以迎接經濟新常態帶來的挑戰。

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