校園貸風(fēng)險防范與教育引導(dǎo)

龔紹臣

摘 要：大學(xué)生群體有著旺盛的購買力和與之不匹配的資金來源。他們敢花錢卻又沒錢，集體生活讓他們不自覺的相互攀比、彼此模仿，這就無意中刺激了他們的消費(fèi)需求。而校園貸正是看準(zhǔn)大學(xué)生這一消費(fèi)特點(diǎn)并將他們視為主要目標(biāo)群體，門檻低、審核不嚴(yán)，收費(fèi)不透明成為變相的高利貸，甚至造成諸如學(xué)生無力還款而跳樓自殺的社會悲劇。本文通過實(shí)際調(diào)查研究，深入分析大學(xué)生參與校園貸的現(xiàn)狀和原因，從而探尋有效的教育引導(dǎo)方法。

關(guān)鍵詞：校園貸；原因；對策

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，手頭拮據(jù)卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了校園貸爭奪的陣地，專門針對大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開始爆發(fā)式的增長。校園貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，其快速發(fā)展為學(xué)生學(xué)習(xí)、生活提供了方便和支持，但也帶來了盜用同學(xué)名義騙貸、學(xué)生反復(fù)借貸等不容忽視的問題，甚至出現(xiàn)欠貸自殺、裸條借貸、暴力催收的不正常現(xiàn)象。對此，我們對學(xué)院三個年級的學(xué)生進(jìn)行了抽樣調(diào)查，以了解學(xué)生參與校園貸的情況，進(jìn)一步對同學(xué)們進(jìn)行引導(dǎo)。調(diào)查結(jié)果如下：

一、整體情況

學(xué)院三個年級共有1359名同學(xué)參與此次問卷調(diào)查，其中男生412名女生947名。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)96.69%的同學(xué)對校園貸從未了解或者了解不深入，91.76%的同學(xué)對于校園貸涉及到的法律知識不了解或者基本不了解，35.69%的同學(xué)使用過趣分期、分期樂、愛學(xué)貸、名校貸京東校園白條等校園貸。

二、大學(xué)生參與校園貸的影響因素

1.性別

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)42.23%的男同學(xué)使用過校園貸，與此同時只有32.8%的女生使用校園貸。

2.年級

16級正在實(shí)習(xí)的學(xué)生有52.63%使用過校園貸，17級二年級的學(xué)生中有40.46使用過校園貸，18級新生中僅27.36%使用過校園貸。

3.城市與農(nóng)村學(xué)生

來自城市的學(xué)生中有37.12%使用過校園貸，來自農(nóng)村的學(xué)生中有35.02%的學(xué)生使用過校園貸。

4.父母職業(yè)

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)無論父母是什么職業(yè)，孩子們使用校園貸的情況都差不多，說明父母職業(yè)多學(xué)生參與校園貸的影響不大。

5.家庭結(jié)構(gòu)

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)無論是來自單親家庭、留守家庭（指父母雙方或者其中一方每年在外務(wù)工累計達(dá)到六個月及以上的家庭）、還是核心家庭中的孩子參與校園貸的情況幾乎沒有差別，所以可以認(rèn)為家庭結(jié)構(gòu)對于學(xué)生參與校園貸的影響不大。

6.父母文化程度

通過調(diào)查，父親是大學(xué)及以上文化的孩子有41.13%使用過校園貸；母親文化車工難度是大學(xué)及以上的孩子有38.16 %使用過校園貸；而與此同時，無論是父親還是母親文化程度是高中、初級中學(xué)、小學(xué)及以下家庭的孩子使用校園貸的情況幾乎沒有什么差別，都比較低。

三、大學(xué)生參與校園貸的普遍性

1.男同學(xué)使用校園貸的比例比女同學(xué)大。原因可能是男同學(xué)喜歡打游戲甚至有部分同學(xué)沉迷于游戲，為了打游戲不斷購買裝備；大學(xué)崇尚自由，很多同學(xué)在大學(xué)生活中談戀愛，而男同學(xué)礙于面子觀念，為了在女朋友面前顯得大方不失面子，開銷自然就大起來了；男同學(xué)對于高檔電子產(chǎn)品如手機(jī)、電腦需求比女同學(xué)大。因此，男同學(xué)使用校園貸的情況多于女同學(xué)。

2.調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)三年級實(shí)習(xí)的同學(xué)使用校園貸的比例大于二年級大于一年級。原因可能是一年級作為新生剛?cè)胄＃嗟臅r間還花在適應(yīng)新的環(huán)境新的同學(xué)新的老師上，還沒有時間接觸校園貸，或者還不敢貸款；二年級的學(xué)生已經(jīng)完全熟悉了大學(xué)校園生活，見識也多了，需要用到錢的地方也多起來，甚至耳濡目染身邊同學(xué)使用校園貸，看見大款方便快捷等；三年級的同學(xué)見識的更多，需求也更多，馬上要進(jìn)入工作崗位，對于自己的還款能力也更自信，因此使用校園貸的同學(xué)比較一年級和二年級多。

3.來自城市的學(xué)生使用校園貸的比例要略高于農(nóng)村。我們認(rèn)為，這可能是因?yàn)閬碜赞r(nóng)村的學(xué)生相較來自城市的學(xué)生，他們信息更封閉一點(diǎn)，接觸外面花花世界的幾率更小一點(diǎn)，同時農(nóng)村的學(xué)生家庭條件普遍沒有城里學(xué)生家庭條件好，他們看見愛你父母辛苦掙錢的艱辛。

4.對于調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)的無論是父親還是母親文化程度是大學(xué)及以上家庭的孩子使用校園貸的比例都比較高，而無論父親或母親文化程度是高中、初級中學(xué)、小學(xué)及以下家庭的孩子使用校園貸的情況幾乎沒有什么差別，都比較低的情況，我們經(jīng)過討論，也與這些家庭的孩子進(jìn)行過交流，但是目前我們沒有發(fā)現(xiàn)合理的原因來進(jìn)行解釋。

四、大學(xué)生參與校園貸教育引導(dǎo)措施

1.明確學(xué)習(xí)目標(biāo)，努力進(jìn)步

在日常的教學(xué)工作中我們要引導(dǎo)學(xué)生樹立明確的學(xué)習(xí)目標(biāo)并為之努力。要讓學(xué)生在潛移默化中愛上學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)使他們快樂，學(xué)習(xí)是他們在修行！并且要讓同學(xué)們在潛移默化中意識到學(xué)習(xí)任務(wù)重學(xué)習(xí)時間緊，我們要合理有效利用我們寶貴的時間。這樣大家把心思都花在學(xué)習(xí)上，自然立志高遠(yuǎn)，遠(yuǎn)離校園貸。

2.開展校園貸教育活動

我們要利用主題班會、晚自習(xí)等時間開展 校園貸教育活動，向?qū)W生宣講校園貸的運(yùn)作流程、校園貸的利率情況、校園貸涉及的法律知識、校園貸的危害等等。讓學(xué)生對校園貸有一個清楚明確的了解，而不是覺得這東西很神秘，很想去探個究竟。

3.樹立理性的消費(fèi)觀，合理規(guī)劃自己消費(fèi)

引導(dǎo)學(xué)生樹立理性的消費(fèi)觀，合理規(guī)劃自己的消費(fèi)。要讓學(xué)生認(rèn)識到父母掙錢的艱辛，明確父母給你生活費(fèi)讓你來學(xué)校的目的，珍惜當(dāng)下美好的生活。引導(dǎo)學(xué)生意識到要在自己的能力范圍內(nèi)進(jìn)行合理的消費(fèi)，任何的攀比、超出自己能力范圍的消費(fèi)都是不合理的。

4.及時向?qū)W生傳播新聞媒體報道有關(guān)校園貸負(fù)面新聞

調(diào)查中有83.89%的學(xué)生認(rèn)為看了校園貸的負(fù)面新聞有所觸動，能夠使他們更加謹(jǐn)慎。因此，作為老師，我們要時刻關(guān)注新聞媒體對校園貸的報道，并及時利用QQ、微信等學(xué)生經(jīng)常運(yùn)用的網(wǎng)絡(luò)渠道讓轉(zhuǎn)達(dá)給學(xué)生，且同時可利用課余時間多給學(xué)生交流，或者讓班干部利用晚自習(xí)等時組織集體學(xué)習(xí)。更重要的是我們還可以發(fā)動那些使用過校園貸深受其害的同學(xué)現(xiàn)身說法，從而讓學(xué)生從這些校園貸負(fù)面新聞中吸取教訓(xùn)。

5.當(dāng)好學(xué)生知心小哥哥小姐姐

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)有部分使用校園貸的大學(xué)生，由于還款能力有效，不能及時還款而陷入困境的，他們不知道怎么辦，不敢告訴老師不敢告訴家長，于是只有不斷向身邊同學(xué)借錢，或者找另外一個借款平臺借款，如此惡行循環(huán)下去。針對這種情況，我們要在日常的教育中讓學(xué)生樹立有問題及時聯(lián)系老師的意識，要當(dāng)好學(xué)生的知心小哥哥小姐姐，一旦陷入這種困境的時候，及時的給予幫助，必要時采取法律手段保護(hù)學(xué)生，助其遠(yuǎn)離校園貸。

參考文獻(xiàn)：

[1]王曄浩、王若瞳、王林驕.“校園貸”平臺法律責(zé)任研究[J].法制博覽（下），2017.03

[2]唐倩、劉欣等.從大學(xué)生視角淺談微信中的常見欺詐及解決方案[J].信息通信，2017年第二期（總第170期）

[3]王子悅.基于校園貸亂象的刑法反思[J].法制與社會，2018年01期

[4]黃麗、徐婉瑩.從國外學(xué)生貸款運(yùn)行機(jī)制看我國校園貸發(fā)展[J].現(xiàn)代商業(yè)，2017年第10期