中國國際貿易融資存在的風險及對策分析

梁謝

全球金融危機后，隨著世界經濟的復蘇，國際貿易融資在國際資本市場上發揮著愈加凸顯的重要作用，對外貿易活動在世界經濟增長中依然占據著主導地位。當前，我國中小銀行面臨利率市場化和匯率機制改革、進出口產品結構升級和企業“走出去”、自貿區談判和絲綢之路經濟帶建設等有利于國際貿易融資業務發展的機遇。2015年2月人民銀行上海總部發布，《中國（上海）自由貿易試驗區分賬核算業務境外融資與跨境資金流宏觀審慎管理實施細則》，旨在進一步完善自由貿易賬戶功能，該細則的頒發將給與企業更多自主選擇權，有效降低企業融資成本和管理成本。

據統計數據顯示，2015年1月我國進出口總值2.09萬億人民幣，比去年同期下降10.8%。其中，出口1.23萬億元，下降3.2%;進口0.68萬億元，下降19.7%;貿易順差3669億元，擴大87.5%。中國國內較高的稅費負擔和近年來不斷上升的人力成本，都對企業經營狀況造成了一定的困擾，但對于中心企業而言，高昂的借貸成本才是不可承受之重。

隨著近幾年網絡通信業的不斷發展，以P2P網貸為代表的互聯網投融資平臺憑借著其低門檻，高效率的優勢，顛覆了以往融資的模式。隨著政策的完善與外界資本的介入，P2P投融資平臺也成為中小企業解決融資難題的首選。

2015年1月份社會融資規模增量為2.05萬億元，比去年同期少5394億元。其中，當月對實體經濟發放的人民幣貸款增加1.47 萬億元，同比多增1531億元;對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣增加212億元，同比少增1288億元;委托貸款增加804億元，同比少增3167億元;信托貸款增加52億元，同比少增1007億元;未貼現的銀行承兌匯票增加1950億元，同比少增2952億元;企業債券凈融資1863億元，同比多1488億元;非金融企業境內股票融資526億元，同比多72億元。

一、我國商業銀行國際貿易融資風險管理中存在的問題

（1）風險防范體制差，缺乏風險抵御能力。目前很多商業銀行對國際貿易融資業務的風險控制能力普遍較差，銀行管理者對于國際貿易融資業務的風險性認識也比較膚淺。

（2）相關法律政策不完善。與發達國家相比，我國的商業銀行在國際貿易融資業務中的法律政策要薄弱很多，這就使得我國商業銀行的合法權益易受到威脅和侵犯。

（3）融資方式缺乏創新和吸引力。目前我國商業銀行的融資方式大多以傳統的融資方式為主，融資產品少而且功能比較單一。

（4）我國商業銀行中，相關工作人員的素質有待提高。就目前我國商業銀行工作人員的水平來看，遠遠達不到商業銀行融資業務發展的需求。

現階段，我國中小企業對外貿易正處于從起步階段向全面快速發展階段轉變的時期，進出口總量，尤其是出口總量已經具備一定規模，并表現出強大的增長潛力。

二、我國中小企業國際貿易融資面臨的問題及成因分析

（1）中小企業在發展過程中，自身積累較少，大多存在資本金較少的困難，因此，大多數銀行都不愿意貸款給中小企業，這就使得大多數中小企業面臨資金融通難的問題。

（2）中小企業有價證券融資比例小。中國資本市場目前沒有為中小企業作出安排，主要還是針對國有企業。

（3）其他融資渠道杯水車薪。在中小企業融資過程中，一些非正式的金融活動發揮了重要作用。但是這些非正式融資活動由于地區差異、經濟發展水平等諸多原因，不能在中小企業中普遍實行。

1.中小企業融資面臨的問題的外部原因

一是適合中小企業融資需要的中小型金融機構發展狀況不理想;二是商業銀行的運行機制制約了中小企業融資;三是擔保與抵押限制了中小企業融資;四是利率和收費的規定影響中小企業融資;五是面向中小企業的融資工具及其市場落后。

2.中小企業融資面臨的問題的內部原因

一是中小企業經營管理水平低下、技術落后、倒閉率高;二是中小企業融資信用差，違約率高;三是中小企業財務管理體系不健全;四是一部分中小企業動機不純;五是中小企業缺少專業的融資人才。

三、發展并完善我國國際貿易融資，多渠道，全方位防范貿易融資風險

（1）政府宏觀政策層面

1.制定相關法律，完善法律制度。我國相關立法部門，使商業銀行融資業務的發展得到充分的法律支持與幫助。

2.加強政策引導與扶持。積極支持國內銀行擴大跨境人民幣，加快對中國進出口銀行的改革，對其資本金和營運資金進行補充，增強其業務拓展能力。

3.加大政府對中小企業的融資扶持力度。由財政撥付專門的基金來做擔保財產，以幫助中小企業取得商業銀行金融機構的信任，并走出貿易融資難的困境。

（2）商業銀行金融體系層面

1.通過培育標準化產品以著力發展中小型企業的國際貿易融資業務。中小銀行在進口端可以開展貨權質押開證、單據（貨權）質押進口押匯等業務，同時，可在出口端開展福費廷、信用保險融資等。

2.調整行業布局和區域布局，爭取先發優勢。中小銀行應當順應我國進出口產品結構的升級趨勢，對國際貿易融資業務進行調整布局，把發展國際服務貿易作為重點。

3.加強信息數據庫的和管理和建設，加強風險監測和預警。商業銀行相關部門應當對貿易融資數據和信息進行收集和分析，建立一個集中的金融信息數據平臺。

（3）中小企業自身發展層面

1.優化中小企業內部投資環境，完善信用擔保體系。促使中小企業提升他們的信用級別，實行政策要具有預測、穩定和連貫的特點。

2.改革我國現有貿易融資體制。銀有手要對信貸體系進行改革，對信貸結構進行調整，金融服務進行多元化發展，多針對中小企業開展貿易融資金融服務，為中小企業發展提供幫助。

3.選擇合適的貿易融資方式。國際貿易融資需求要不斷創新，改造傳統產品，做出創新性。