新常態經濟下地方性城市商業銀行業務發展之思考

呼文博

摘要：自2011年以來，我國GDP增長速度一直小于兩位數且呈現出逐漸下降的趨勢。地方性城市商業銀行能在經濟處于下行的環境中實現資產規模與利潤幾十倍的翻翻，有些地方性城商行在短短6年時間成功登陸日股，不得不說是城商行乃至整個金融屆的奇跡。但自2018年以來，各種監管政策頻發，資本市場從降杠桿、穩杠桿逐漸到寬信用、寬貨幣的一系列操作，讓各類金融機構應接不暇，短時間內難以消化。暫且不論政策傳導的時滯性，就一年之內國家宏觀經濟政策的多變可以窺探出目前我國經濟的發展存在比較嚴重的問題。在此云譎波詭的經濟環境中，城市商業銀行應該在總結過去的同時，梳理現實中存在的問題，以便統一思想，更好地籌劃未來發展的方向。

關鍵詞：新常態經濟;地方性城市商業銀行

一、分析目前宏觀經濟形勢，順應國家經濟發展趨勢

由于我國特有的體制和制度因素，中國金融體系存在著貨幣割據和信用歧視。簡單來說就是國有銀行匹配國有企業，地方法人銀行匹配地方融資平臺，非銀金融機構匹配民營企業，小型金融機構甚至地下金融匹配小微企業?？梢哉f，這種所謂的“信用歧視”造成了整個金融系統呈現出的“貨幣分隔”。地方性城市商業銀行成立的初衷是服務當地企業，與當地整體經濟的發展息息相關。自2016年以來，隨著監管政策的不斷收緊，金融去杠桿力度越來越大，所有的省域城商行“走出去”發展的戰略受到嚴格的限制。通過壓降銀行業金融機構表外業務的發展，讓金融機構回歸本源，服務當地實體經濟的意圖越來越明顯。在這樣的宏觀政策的指導下，長期來看，地方經濟的發展與當地城市商業銀行的發展步調應當是保持協調一致的。

經濟的增長主要是由勞動力、資本與全要素生產率這三個要素決定。改革開放的四十年來，中國經濟的增長基本已經用盡了人口紅利，通過投資（加杠桿）來帶動經濟增長的邊際效益也逐漸降低。因此，現階段還能持續帶動我國經濟持續良性增長的，只剩下提高全要素生產率。在未來很長一段時間，我國經濟增長速度可能長期在兩位數以下。國家自2015年以來，宏觀層面的供給側改革、萬眾創新等政策主要是通過制度改革和技術升級等措施來提高全要素生產率而進行的改革。供給側改革不是一蹴而就，我國經濟可持續發展及能突破中等收入陷阱，很大程度上取決于往后供給側改革及萬眾創業等政策實施的效果。

所以，在國家宏觀政策的調整（供給側改革、萬眾創新）及金融去杠桿的大環境下，往后地方性城市商業銀行的發展可能與當地經濟的發展更為密切，換言之，過去依靠的是快速發展取得佳績，現在我們需要順應國家政策的調整重新部署其戰略的發展，未來地方性城市商業銀行的發展可能更加依賴當地經濟的發展，順應整個國家宏觀經濟發展趨勢，由高速度發展向高質量發展轉變。

二、堅持服務當地經濟發展，增強與當地優質企業的粘性

在供給側改革、金融去杠桿化及宏觀經濟下行，同時我國存在貨幣割據與信用分層的情況下，最近幾年民營企業融資難及一部分產能過剩、高杠桿企業逐漸走向破產倒閉的趨勢已經形成。同時，隨著商業銀行發展同質化經營嚴重，同業之間的競爭逐漸加劇，并且對異地企業的經營狀況存在信息不對稱等情況，在此時介入異地客戶投融資項目的風險不斷加大，而對于地方性城市商業銀行來說，對于當地企業的經營狀況，基本不存在信息不對稱的情況，經營自己熟悉的客戶，減少高風險資產的投資不失為一種穩健的經營方式。通過堅持主要服務當地優質企業，連續跟蹤服務培育當地企業不斷壯大發展，通過當地企業的發展帶動與之相關聯的產業鏈的發展，通過對整個產業鏈的逐漸了解，可以篩選在整個產業鏈中符合其準入標準的企業，從而進一步實現與當地企業、經濟的協調發展來實現地方性城市商業銀行的穩健經營。

三、提高業務內部決策效率、培養合規經營意識

地方性城市商業銀行取得的成就與其高效的決策密不可分。隨著資產規模的擴大、業務品種的增加、管理人員的增多，管理半徑的擴大，為了保證業務能夠快速的落地執行，可以考慮進一步提高其內部決策效率，以便增大吸收優質客戶群體，同時，可以考慮借鑒其他行先進的管理經驗，加強同業學習，提高其在市場的競爭力。

自2017年以來，監管機構對金融機構各種違規經營處罰力度不斷加大，在整體監管環境趨嚴的條件下，過去粗放的發展模式可能不再適用于當下的經濟環境。“行成于思毀于隨”，面對當下競爭激烈的金融市場環境，地方性城市商業銀行應該保持清醒的頭腦，定期組織業務部門的培訓學習，梳理以往發行的各類監管文件，確保業務合規開展，減少政策性風險的發生。