天津自貿(mào)區(qū)金融功能創(chuàng)新研究

李穎

摘 要：建立天津自貿(mào)區(qū)是為了打造京津冀一體化協(xié)同發(fā)展的高水平開(kāi)放平臺(tái)，振興北方經(jīng)濟(jì)，所以天津自貿(mào)區(qū)的金融功能創(chuàng)新應(yīng)該結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)，改進(jìn)自貿(mào)區(qū)內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施，完善與自貿(mào)區(qū)相關(guān)的政策與特色化監(jiān)管，把負(fù)面清單管理模式與天津本地的實(shí)際發(fā)展相結(jié)合，吸引外資和金融機(jī)構(gòu)入駐，帶動(dòng)區(qū)內(nèi)、天津、甚至京津冀的金融創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：天津自貿(mào)區(qū)；金融創(chuàng)新；京津冀金融

一、加強(qiáng)天津自貿(mào)區(qū)貿(mào)易便利化的進(jìn)程

（1）加快推進(jìn)自由貿(mào)易賬戶(hù)管理體系的建立

設(shè)置自由貿(mào)易賬戶(hù)和分賬核算模式可以加速資金的流通，促進(jìn)跨境投融資業(yè)務(wù)發(fā)展，也對(duì)監(jiān)管部門(mén)及時(shí)發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)中的問(wèn)題起到促進(jìn)作用，高效的采取對(duì)應(yīng)政策，完全掌握資金流向。相比于上海自貿(mào)區(qū)而言，天津自貿(mào)區(qū)的賬戶(hù)管理體系相對(duì)落后，資金流通渠道不通暢，對(duì)此商業(yè)銀行應(yīng)與人民銀行進(jìn)行對(duì)接，積極進(jìn)行分賬核算系統(tǒng)建設(shè)，嚴(yán)格分離國(guó)內(nèi)居民賬戶(hù)與非居民賬戶(hù)，既能控制資金大量進(jìn)出風(fēng)險(xiǎn)，又能實(shí)現(xiàn)資金的自由流動(dòng)。

（2）深入推進(jìn)行政審批職能與流程優(yōu)化

天津自貿(mào)區(qū)吸引了大量海內(nèi)外的投資，在未來(lái)肯定會(huì)有更多資金流入天津，但是復(fù)雜的行政審批和貿(mào)易流程會(huì)影響企業(yè)獲得資金，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)過(guò)投資發(fā)展的黃金期。針對(duì)以上問(wèn)題，天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)該建設(shè)多個(gè)項(xiàng)目統(tǒng)一審理，評(píng)審要求簡(jiǎn)化合一的新系統(tǒng)，對(duì)投資項(xiàng)目獲準(zhǔn)入內(nèi)程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，實(shí)行投資項(xiàng)目合并驗(yàn)收等新創(chuàng)新，竭盡全力打造更全面、更高層次的行政審批與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。

二、擴(kuò)大天津自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新國(guó)際化

首先，天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)該進(jìn)一步深化金融開(kāi)放，大力發(fā)展離岸金融市場(chǎng)，應(yīng)多鼓勵(lì)那些合法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)易受控制的銀行積極發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)，比如準(zhǔn)許外資金融機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)設(shè)立或者與私人企業(yè)聯(lián)合設(shè)立外資銀行，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)等。天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)積極響應(yīng)政策的號(hào)召，擴(kuò)大資本和貨幣市場(chǎng)建設(shè)，積極開(kāi)拓離岸金融市場(chǎng)，與海外金融市場(chǎng)接軌，積極融入國(guó)際資金，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。其次，天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)大力促進(jìn)金融與當(dāng)?shù)刈赓U和航運(yùn)這些優(yōu)質(zhì)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，借助實(shí)體經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大國(guó)際市場(chǎng)，建立優(yōu)質(zhì)的金融租賃產(chǎn)業(yè)體系，打通海內(nèi)外金融市場(chǎng)。同時(shí)，應(yīng)多支持租賃公司與銀行相互結(jié)合，讓融資租賃公司能夠更容易的整合資金，創(chuàng)新有鮮明特色的融資租賃，使融資租賃得到更好的發(fā)展，與金融經(jīng)濟(jì)相輔相成共同促進(jìn)自貿(mào)區(qū)發(fā)展。

三、打造天津自貿(mào)區(qū)特色金融監(jiān)管體系

（1）進(jìn)一步深化事中事后監(jiān)管體制創(chuàng)新

隨著天津自貿(mào)區(qū)逐步發(fā)展，事中事后監(jiān)管應(yīng)與自貿(mào)區(qū)共同進(jìn)步、共同發(fā)展。一是，自貿(mào)區(qū)應(yīng)建立中央與地方合作的信息共享機(jī)制，提高部門(mén)之間信息互聯(lián)互通，建設(shè)公共與金融信息相輔相成、互惠互補(bǔ)，增大不同部門(mén)、領(lǐng)域之間違反信任的懲罰程度。二是，自貿(mào)區(qū)應(yīng)讓區(qū)內(nèi)市場(chǎng)主體完全認(rèn)清自身的責(zé)任義務(wù)，對(duì)違法行為進(jìn)行及時(shí)警告，培養(yǎng)市場(chǎng)主體自我檢查與自我改造的意識(shí)。三是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線(xiàn)，時(shí)刻觀(guān)察、測(cè)量資金的流動(dòng)，及時(shí)對(duì)異常流動(dòng)的資金進(jìn)行警告與糾正，為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展減少不確定的因素。

（2）探索建立新的功能性監(jiān)管體系

通過(guò)分析天津市自貿(mào)區(qū)金融工作，不難發(fā)現(xiàn)自貿(mào)區(qū)已建立金融創(chuàng)新促進(jìn)小組，但這種機(jī)制的運(yùn)作效率往往較低。因?yàn)樘旖蜃再Q(mào)區(qū)的金融是復(fù)雜且特殊的，就需具有更新穎的金融服務(wù)、更綜合且特色的金融監(jiān)管，自貿(mào)區(qū)可設(shè)立協(xié)調(diào)統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，探索建立功能性監(jiān)管新體制，把監(jiān)管效率推向一個(gè)更高的層次。

四、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融大格局

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的高速發(fā)展，它有效的解決了融資困難和融資成本高的問(wèn)題，例如逆向選擇、交易成本高、道德風(fēng)險(xiǎn)等，有效的滿(mǎn)足了企業(yè)融資需求。天津自貿(mào)區(qū)的金融功能創(chuàng)新應(yīng)多運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新把天津自貿(mào)區(qū)中各個(gè)單獨(dú)的企業(yè)聯(lián)系在一起，由點(diǎn)及面，打通資金渠道，讓各個(gè)企業(yè)更好更快的融資，加速跨境資本流動(dòng)，吸引外資，促進(jìn)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，使信息服務(wù)變得更加電子化、人性化，大力提高工作效率，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)形性與靈活性把天津自貿(mào)區(qū)打造的更加高效、新穎。

五、加速金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新進(jìn)程

首先，商業(yè)銀行在自貿(mào)區(qū)的金融發(fā)展中起到帶頭的作用，若使自貿(mào)區(qū)的金融發(fā)展更上一層樓，應(yīng)該促進(jìn)利率自由化和開(kāi)放資本項(xiàng)目。自貿(mào)區(qū)作為連接內(nèi)外市場(chǎng)的通道，要想打通通道就需要跨境資金流動(dòng)起來(lái)，商業(yè)銀行應(yīng)借鑒這方面比較有經(jīng)驗(yàn)的銀行，開(kāi)創(chuàng)創(chuàng)新性的中間業(yè)務(wù)、設(shè)立專(zhuān)門(mén)外來(lái)賬戶(hù)為企業(yè)跨境投融資提供支持。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)自貿(mào)區(qū)內(nèi)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)等創(chuàng)新相對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種，將風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移的功能發(fā)揮到最大，為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展提供保障。

六、共同建設(shè)京津冀協(xié)同發(fā)展

一是，天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)該在促進(jìn)京津冀一體化過(guò)程中起到帶頭作用，吸引全國(guó)各地的機(jī)構(gòu)、企業(yè)、協(xié)會(huì)開(kāi)設(shè)在自貿(mào)區(qū)，積極拓展京津冀金融行業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是，自貿(mào)區(qū)應(yīng)該利用好天津是北方港口核心區(qū)的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)港口服務(wù)帶頭作用，把口岸物流程序與通關(guān)過(guò)程聯(lián)合起來(lái)共同建設(shè)，建設(shè)京津冀金融服務(wù)快速道。三是，自貿(mào)區(qū)應(yīng)建設(shè)統(tǒng)一的支付結(jié)算、信用保障與資金融通等政策，起到有效的帶頭作用，協(xié)同京津冀發(fā)展，增強(qiáng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

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