農(nóng)商銀行金融服務營銷模式探究

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的競爭壓力逐步增大，在市場經(jīng)營發(fā)展中的難度也在不斷提高。為了有效適應新形勢，免于被市場淘汰，必須對金融服務的營銷模式進行大力創(chuàng)新和完善，以便獲得可持續(xù)性發(fā)展。當前農(nóng)商銀行受到的沖擊是十分顯著的，所面臨的競爭對手也在不斷的發(fā)展壯大，這就需要農(nóng)商銀行對金融服務的營銷模式進行有效改變，提升市場營銷的整體效果。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行;金融服務;營銷模式

農(nóng)商銀行的構(gòu)建體現(xiàn)出的是國家對農(nóng)村經(jīng)濟建設的重視與支持，通過發(fā)揮農(nóng)商銀行金融服務功能，有助于推動農(nóng)村中小企業(yè)的建設，為區(qū)域經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展提供動力。為了更好的推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，必須加大農(nóng)商銀行金融服務的發(fā)展力度，拓展業(yè)務范圍，為廣大群眾提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務。現(xiàn)如今農(nóng)商銀行在金融服務營銷方面還存在著一定的不足，營銷效果缺乏針對性和有效性，所以需要對傳統(tǒng)的營銷模式進行改革，使其適應農(nóng)商銀行實際發(fā)展。

一、推動金融服務產(chǎn)品業(yè)務創(chuàng)新

農(nóng)商銀行在市場反應力方面迅速，同時可以獲得地方上的很多支持，因而能夠在金融服務營銷方面獲得一定的優(yōu)勢。但是現(xiàn)如今商業(yè)銀行在金融服務創(chuàng)新力度方面在不斷加強，并且大力提倡推動特色場景和業(yè)務的發(fā)展，實現(xiàn)綜合化的服務，以便滿足客戶不斷增長的金融服務需要。在這樣的情況之下，假如農(nóng)商銀行不能夠利用這樣的創(chuàng)新發(fā)展趨勢和實際要求的話很容易被市場淘汰，也難以為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供支持。所以在這樣的背景之下，農(nóng)商銀行需要改革金融服務營銷模式，而改革營銷模式的前提條件是要促進金融服務產(chǎn)品和業(yè)務的創(chuàng)新，確保各項服務與群眾的需要相符，以便拓展市場營銷渠道，擴大各項服務與產(chǎn)品的影響力。在信息化市場環(huán)境之下，電子金融服務的需求量逐步增多，也是金融服務改革的重要趨勢。農(nóng)商銀行要看到這樣的營銷契機，在自身的金融服務方面進行創(chuàng)新，提供新型服務以及金融產(chǎn)品，比方說發(fā)展電子業(yè)務，如發(fā)展社區(qū)銀行、手機銀行、微信銀行等。在電子銀行業(yè)務推出之后，可以將線下和線上的銀行服務整合起來，使得個人以及企業(yè)均可以獲得個性化服務，便捷滿足用戶的實際需要，同時在一定程度上緩解柜臺工作壓力。

二、加強市場細分明確目標市場

市場營銷是農(nóng)商銀行金融服務發(fā)展以及拓展延伸的重要路徑，在農(nóng)商銀行的可持續(xù)建設方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，而在市場營銷當中市場細分發(fā)揮的作用是非常顯著的。所謂市場細分，是營銷人員利用需求差異因素將某個整體市場消費者劃分成擁有差異化需要的群體。在實施了市場細分工作之后，農(nóng)商銀行能夠更加深度全面的掌握不同客戶群體的實際需要以及他們需求的滿足情況，把握好目前商業(yè)銀行發(fā)展市場的整體環(huán)境，以便抓住機遇找準目標市場，設計和實施科學性強的營銷策略，從而贏得市場優(yōu)勢，擴大市場占有量。農(nóng)商銀行需要將市場細分作為營銷模式創(chuàng)新改革的基礎，以確定和把握好目標市場為宗旨，讓不同客戶群體的差異化需求得到滿足。比方說，農(nóng)商銀行可以對服務轄區(qū)當中所有的客戶情況展開細致調(diào)研，并根據(jù)實際狀況把整個市場分為不同層次：第一層次為經(jīng)濟活躍，金融服務需求強烈，同業(yè)競爭情況突出;第二層是為經(jīng)濟比較活躍，金融服務需求比較旺盛，同業(yè)競爭情況比較激烈;第三層是使經(jīng)濟不夠活躍，金融服務需求相對較少，同業(yè)競爭小。在細分好市場之后，農(nóng)商銀行則著手掌握客戶需要，結(jié)合銀行經(jīng)營方法、營銷力量、金融產(chǎn)品等的具體情況明確服務對象，選定目標市場，實施營銷戰(zhàn)略。

三、規(guī)范金融服務產(chǎn)品定價策略

在全面推進金融改革的進程中，客戶對于商業(yè)銀行金融服務以及相關(guān)產(chǎn)品的需求也有所提高，其中也特別涉及到了金融服務產(chǎn)品定價的問題。農(nóng)商銀行的發(fā)展時間相對較短，對于當前的整個利率市場缺乏敏感度，因而難以有效應對成熟定價機制，進而影響到農(nóng)商銀行的整體利潤。所以，農(nóng)商銀行要想推動營銷工作的發(fā)展就必須正式產(chǎn)品定價策略的合理應用，立足實際，構(gòu)建合理科學的定價機制，提升客戶滿意度，拓展銀行發(fā)展空間。第一，重視服務定價策略，從根本上改變思想認識，堅持以市場為導向，以客戶為核心的理念，明確價格是農(nóng)商銀行生存進步的大事。第二，改革定價模式。在對產(chǎn)品與服務進行定價時，要改變過去單一化的定價模式，必須綜合分析融資成本、監(jiān)管部門對銀行業(yè)務收費項目的要求、客戶忠誠度，同業(yè)競爭情況等。第三，完善成本核算。農(nóng)商銀行在定價方面必須改變模仿他行的狀況，提升財務以及成本核算能力，明確業(yè)務和相關(guān)產(chǎn)品項目的成本與利潤，找到成本與利潤的平衡點。

四、打造綜合素質(zhì)過硬營銷隊伍

農(nóng)商銀行金融服務營銷工作的實施會直接關(guān)系到銀行的生存與前景，而在整個營銷模式的運行當中，營銷工作隊伍發(fā)揮著不可替代的作用。營銷隊伍的整體素質(zhì)會直接影響到營銷工作的質(zhì)量，所以加強對營銷隊伍的教育培訓力度是至關(guān)重要的。第一，對營銷機構(gòu)進行合理設置，同時做好相關(guān)崗位的安排，并根據(jù)崗位需要配備相應工作人員。其中需要特別注意構(gòu)建動態(tài)調(diào)整的人員編制長效機制，對各工作人員的配置情況進行科學調(diào)控，對網(wǎng)點營銷團隊進行發(fā)展，并打造具有合理分工、明確權(quán)責和能夠協(xié)調(diào)合作的營銷管理系統(tǒng)。這樣工商銀行不同的營銷團隊可以專門針對不同類型的客戶，對他們實施產(chǎn)品營銷以及客戶關(guān)系維護。第二，加大對營銷隊伍綜合素質(zhì)的培訓力度，不斷鍛煉他們的專業(yè)技能以及營銷素質(zhì)，同時注意拓寬人才引進的渠道，完善人才培訓機制，增強他們的整體工作活力，確保營銷隊伍工作價值的發(fā)揮。

當前新農(nóng)村建設工作正在如火如荼的進行，而在農(nóng)村的發(fā)展過程當中離不開資金的支持。農(nóng)商銀行在推動農(nóng)村經(jīng)濟建設方面發(fā)揮著重要作用，可以給中小型企業(yè)提供資金方面的支持，同時也能夠給廣大群眾提供更加貼心和優(yōu)質(zhì)的金融服務，滿足他們的實際需要。農(nóng)商銀行在發(fā)展進程當中受到諸多限制條件的影響，在市場營銷模式的選擇與應用方面還存在一定問題。農(nóng)商銀行要立足實際拓展以及創(chuàng)新金融服務營銷模式，有效改善營銷質(zhì)量。

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作者簡介：

陳龍基（1995-），漢族，本科，初級經(jīng)濟師。