科技進步作用下保險科技的發展現狀及趨勢

李一樂

摘 要：隨著科學技術進步對保險業影響的逐步加深，“保險科技”是近年來在保險行業的風口話題，它是保險與科技的融合，人工智能、大數據、區塊鏈等新型技術正在“入侵”保險行業。保險科技的應用將導致保險產品形態領域、銷售領域、服務領域等方面發生很大的改變。本文通過研究科技進步下保險科技的發展現狀，列舉大數據、人工智能在保險領域的應用實例，讓人們認識到擁抱保險科技已成為保險業的新趨勢。

關鍵詞：保險科技；人工智能；大數據；趨勢

目前我們正處于智能化的時代，保險科技的出現對險企的發展有著極其大的變化。傳統的保險模式已經不能滿足當代人的需求和時代的節奏，保險科技的出現把保險業推向一個新的高度。如何將擁抱保險科技并促進其發展創新相信是政府及各界人士重點關注的研究主題。在眾多項技術里面，人工智能技術應用于保險業中可謂是勢在必行，例如在保險客服服務領域，AI技術成為服務體驗升級的新寵。對保險行業而言，主動積極擁抱科技發展，加快保險科技的應用與發展，是當前保險業的主要發展方向。

一、保險科技在保險業的現狀

相信現在的生活離不開科技的應用，新型科技正在對保險業進行創新變革。2016年至今是我國保險朝著自動化和智能化發展的時期，新科技對保險行業進行多維度的創新，大數據、人工智能、區塊鏈等應用在保險產品中，有效彌補了傳統保險業的信息不透明、銷售與理賠業務鏈條繁冗等缺點。

傳統保險公司正在轉變大數據和人工智能等新技術，互聯網保險公司正在迅速發展。保險公司和互聯網金融服務公司已經將保險技術作為發展戰略，并且還公布了相關產品的信息。例如，平安的智能客戶服務或太平人壽的無人概念營業廳。同時，阿里巴巴、騰訊等互聯網領頭企業也開始與保險公司合作，仗著自身擁有的用戶數據的優勢入侵保險業。例如阿里巴巴推出的“定損寶”，是一個基于圖像的理賠產品，可以大大提高理賠的實效性和自動化水平。

受保險技術影響，保險流程中的銷售、商品和服務領域逐漸得到改善。截至2016年底，超過一半的保險公司通過與本土網站，移動應用和第三方平臺的合作，徹底改變了互聯網保險服務。這讓我們認識到，保險公司只有牢牢地積極地擁抱科技，才能更好地在保險業中站穩腳跟。

二、保險科技成為保險業的新趨勢

（1）保險行業中大數據技術的應用

我國保險業行業內部或者跨行的數據共享及互聯互通方面的方式目前仍然不夠清晰，所以說，大數據的應用對保險業是一個千載難逢的好機會。保險行業利用大數據可以實現營銷的精準策略、關于保險欺詐的相關難題攻破、管理大數據風控等領域的研究，應用落實到保險業務的每一個環節。保險營銷工具在大數據時代，能夠通過大量的客戶信息和數據準確地研究客戶的個性化需求；利用大數據分析處理金融機構、用戶和金融交易等市場的風險，力求把風險降到最低。

（2）人工智能全面滲透保險業

人工智能技術在保險業的成功應用始于2016年4月，當時康康人壽首次推出了人臉識別技術，替代了人工認證，大大減少保險操作流程的時間和提高工作效率，緊接著行內險企紛紛結合人工智能技術去創新保險業務。客戶體驗方面，AI界面讓客戶直接的接觸產品，有更好的使用感。例如，人壽保險公司Lapetus允許客戶自行選擇保險產品。人工智能技術能幫助用戶提供智能保單的管理與服務，讓用戶可以在需要的時候查看自己的保單情況。相信在未來保險行業的發展中，隨著人工智能化技術的逐步成熟，保險業將直面“人工智能時代”。

三、保險科技的未來發展方向

（1）保險與科技的融合會讓保險更加簡單化和智能化

在新技術的時代，保險公司的傳統的非公開思維已經不再適用于現代保險的發展，保險技術引進人工智能后，保險越來越簡單和智能。當你還在苦苦處理保單的投訴和理賠時，結合人工智能的險企已在很迅速的利用人臉識別或者智慧客服去批量處理客戶需求。這讓我們意識到在保險業務中，融合新興科技的力量，才能在新技術推動產業變革中抓住新機遇。

（2）傳統保險公司的數字化日驅完善

在這個數字經濟社會中，傳統保險公司的數字化轉型至關重要。傳統保險公司在數字化轉型中遇到的問題是各部門系統的數據很亂、缺乏精細化運營和營銷。 所以說在保險轉型中提升精細化運營和精準營銷能力很重要。眾安科技推出保險業數字化營銷解決方案，靠著企業間數據的分享和整合，進行數據積累，從而洞察客戶需求，全面數據化運營。

（3）保險產品會更加人性化和個性化

借助大數據、智能化技術，險企將設計出個性化和人性化的保險產品，針對不同用戶提供不同的保險產品和定價策略。

四、結論

從國內外保險技術的發展來看，保險技術是保險業發展的新趨勢，保險技術是一個開創性的第一搜索平臺。從當今保險業發展的角度來看，科技的重要地位是眾所周知的，應該與形勢的發展相適應，無論是傳統保險公司，互聯網保險公司還是小企業。只有主動積極擁抱科技的大腿，在觀念上、思維上和方法上要勇于突破、大膽創新，這樣才能在錯綜復雜的保險競爭環境中得到更好的未來。

參考文獻

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