我國商業(yè)銀行“一帶一路”金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略探討

李平女 劉俊霞

摘 要：“一帶一路”是我國倡議、惠及各國的全球發(fā)展之路，資金融通是“一帶一路”倡議實施的重要支撐和助推器。目前，作為資金融通重要載體的商業(yè)銀行，迎來了開拓“一帶一路”金融業(yè)務(wù)的大好機遇和嚴峻挑戰(zhàn)。論文通過分析“一帶一路”倡議給商業(yè)銀行發(fā)展帶來的機遇，深入探討了近年來我國商業(yè)銀行發(fā)展“一帶一路”金融業(yè)務(wù)取得的進展及面臨的主要問題，最后針對我國商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)水平的提升給出了相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;一帶一路;金融業(yè)務(wù)

當前，我國商業(yè)銀行在參與“一帶一路”建設(shè)中積極探索、尋找發(fā)展機遇，成功地開拓了一些海外業(yè)務(wù)也取得了一定的成果。但放眼未來，隨著“一帶一路”建設(shè)的實施和推進，沿線國家及企業(yè)的需求也會發(fā)生調(diào)整和轉(zhuǎn)變，從當前以貿(mào)易融資服務(wù)為主轉(zhuǎn)向設(shè)施聯(lián)通、相互投融資等相關(guān)服務(wù)方面發(fā)展，因此商業(yè)銀行還要有進一步拓寬“一帶一路”服務(wù)范圍和類型，如增加投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等等。同時還要加強國際間金融機構(gòu)的合作，盡快建立適應(yīng)國際環(huán)境變化的動態(tài)的風險評估及防范體系，為打造“一帶一路”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升我國商業(yè)銀行跨境綜合金融服務(wù)能力及整體競爭力不斷探索，推動“一帶一路”資金融通工作高質(zhì)量發(fā)展。

一、“一帶一路”為商業(yè)銀行帶來的發(fā)展機遇

資金融通是“一帶一路”建設(shè)發(fā)展的重要支撐，是“一帶一路”倡議的核心要素及建設(shè)發(fā)展的助推器。作為現(xiàn)階段資金融通的重要媒介，商業(yè)銀行在支持“一帶一路”發(fā)展中肩負著重要責任和艱巨任務(wù)。如何在“一帶一路”建設(shè)中積極探索創(chuàng)新、提升自身國際金融業(yè)務(wù)能力，增強全球競爭力，在國際金融市場中占有一定市場份額和市場地位，成為當前商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的重要契機。

首先，“一帶一路”貿(mào)易增長帶動的金融業(yè)務(wù)增長為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造出新藍海。“一帶一路”沿線的64個境外國家經(jīng)濟發(fā)展整體緩慢、基礎(chǔ)設(shè)施落后，亟需大量資金投入用以發(fā)展經(jīng)濟。據(jù)IM F測算，2016-2020年，“一帶一路”沿線國家僅基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)累計投資額將超過3萬億美元。雖然5年多來，作為“一帶一路”倡議國，我國在政策引導和資金支持方面都給予了最大的支持。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，國家開發(fā)銀行和中國進出口銀行在“一帶一路”沿線國家累計發(fā)放貸款均逾萬億元人民幣，同時兩家銀行還在金融多雙邊合作中發(fā)揮著積極推動作用。然而，“一帶一路”龐大的資金需求，單靠政策性金融則遠不足夠，政府資金只是“一帶一路”沿線投資的“開路”資金，目的是引導和撬動更多社會和商業(yè)資金的參與。“一帶一路”的資金融通最終應(yīng)以市場化融資方式為主，商業(yè)銀行資本應(yīng)在公共資本發(fā)揮了引領(lǐng)示范和杠桿作用后即可參與其中，并可借此機遇大力拓展其貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，真正發(fā)揮商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)體系中主體地位的強大作用;其次，商業(yè)銀行可在支持中國企業(yè)“走出去”中提供相關(guān)服務(wù)并開拓新業(yè)務(wù)。“一帶一路”倡議為中國企業(yè)“走出去”打開了一扇大門，而“走出去”則需要商業(yè)銀行為其保駕護航，商業(yè)銀行可在企業(yè)項目擔保、跨境投融資相關(guān)服務(wù)及風險管理等方面提供重要保障;最后，“一帶一路”建設(shè)在支付結(jié)算方面、投融資服務(wù)方面及產(chǎn)品交易方面給銀行業(yè)海外發(fā)展創(chuàng)造新機遇。面對大好良機，追求盈利性的商業(yè)銀行如何提升自身競爭力，開拓創(chuàng)新“一帶一路”金融服務(wù)并在全球金融市場中占有一席之地，成為我國商業(yè)銀行目前需要考慮和積極應(yīng)對的重要問題。

二、我國商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨障礙

（一）基本現(xiàn)狀

第一，參與銀行。“一帶一路”倡議至今，在國家公共資本的引領(lǐng)示范下，成功撬動和吸引了越來越多追求收益的商業(yè)銀行參與。基于我國商業(yè)銀行國際化水平和質(zhì)量都較低，目前參與“一帶一路”建設(shè)的商業(yè)銀行主要是集中在大型商業(yè)銀行和全國股份制商業(yè)銀行中的上海浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等，中小型商業(yè)銀行還處于起步階段，參與相對較少。

第二，業(yè)務(wù)類型。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行開展“一帶一路”業(yè)務(wù)主要依靠開辦境外分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)類型主要集中在支付結(jié)算、投融資服務(wù)和產(chǎn)品交易的全球資金服務(wù)等方面，具體涵蓋如資金清算、授信業(yè)務(wù)、債券承銷業(yè)務(wù)、并購重組業(yè)務(wù)、股權(quán)融資服務(wù)業(yè)務(wù)及風險管理等領(lǐng)域。與此同時，為培養(yǎng)國際化金融人才及提升銀行國際業(yè)務(wù)水平，我國商業(yè)銀行與多家境外金融機構(gòu)聯(lián)合舉辦了國際金融研修班，積極學習和探索更多創(chuàng)新國際業(yè)務(wù)類型。

第三，取得成果。總體來看，據(jù)原銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，5年多來，我國金融機構(gòu)參與“一帶一路”建設(shè)相關(guān)項目逾2700個，已為“一帶一路”建設(shè)提供資金超4400億美元，并在28個“一帶一路”沿線國家設(shè)立76家一級機構(gòu)。截至2018年末，我國商業(yè)銀行已與“一帶一路”沿線45個國家的85家金融機構(gòu)建立了“一帶一路”銀行常態(tài)化合作交流機制，并合作落地超過55個“一帶一路”沿線項目，承貸總金額高達427億美元。

據(jù)各銀行網(wǎng)站資料顯示，目前，中國銀行海外機構(gòu)已覆蓋 “一帶一路”沿線國家24個，是“一帶一路”金融業(yè)務(wù)布局最廣且走在最前端的中資銀行;中國工商銀行將與“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制成員共同發(fā)布“一帶一路”綠色金融指數(shù);興業(yè)銀行成為了全球第二大綠色債券發(fā)行人;中國光大集團將與國際金融機構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立“一帶一路”綠色投資基金;花旗集團與中國銀行、招商銀行分別簽署了合作諒解備忘錄。截止2018年末，中國郵政儲蓄銀行建立境外代理行共930家，覆蓋“一帶一路”沿線國家和地區(qū)40個，發(fā)放各類跨境融資和貿(mào)易融資超400億元人民幣，“一帶一路”貸款余額超3000億元人民幣;建行境外機構(gòu)數(shù)量達200余家，并與59個國家的500余家銀行建立代理行關(guān)系，構(gòu)建了與“一帶一路”建設(shè)需要高度契合的代理行網(wǎng)絡(luò)。近年來，建行還與法國興業(yè)銀行、渣打銀行、德意志銀行等國際系統(tǒng)性重要銀行在跨境并購重組、項目投融資、銀團籌組等領(lǐng)域開展合作;中國興業(yè)銀行已與“一帶一路”沿線及其他104個國家和地區(qū)的1400多家代理行，建立了12個幣種的清算合作體系，累計實現(xiàn)跨境結(jié)算量超1500億美元，境外發(fā)債承銷規(guī)模373億美元，位居同類型股份制銀行第二;中信銀行與位于50余個“一帶一路”國家和地區(qū)的345家境外代理行開展了業(yè)務(wù)往來。

總體來看，我國金融機構(gòu)通過參與項目建設(shè)和發(fā)放貸款已深入沿線大部分國家，積累了大量金融合作經(jīng)驗，為“一帶一路”建設(shè)發(fā)揮了重要支撐作用。

（二）面臨的主要障礙

其一，國際化水平低。若僅從資產(chǎn)規(guī)模及其對全球銀行業(yè)金融資產(chǎn)的影響上來看，我國大型商業(yè)銀行已然在全球系統(tǒng)性重要銀行（G-SIBs，Global Systemically Important Banks）之列，但從銀行國際化指數(shù)（BII，Bank Internationalization Index），即境外資產(chǎn)比重、境外營業(yè)收入比重、分支機構(gòu)比重及工作人員比重等指標來看，我國國際化程度最高的中國銀行BII均值（26.7）還不及發(fā)達國家BII均值（54.1）的一半（見表1）。與國際同業(yè)相比，中國銀行海外業(yè)務(wù)利潤僅占其總利潤的22.98%，還不及國際同業(yè)海外業(yè)務(wù)利潤占比50%的一半。可見，我國商業(yè)銀行國際化水平總體偏低并缺乏質(zhì)量。

其二，業(yè)務(wù)渠道狹窄。與國際同業(yè)相比，首先，從業(yè)務(wù)地域分布看，我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)地域主要集中分布在俄羅斯、東南亞和西亞國家;其次，從服務(wù)客戶看，我國商業(yè)銀行海外客戶以海外華人為主，而對于東道國居民的滲透較弱;再次，從業(yè)務(wù)內(nèi)容看，我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)主要以存貸、匯兌等傳統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)為主，對于低風險甚至無風險的支付結(jié)算、咨詢擔保等中間業(yè)務(wù)涉及較少。另外，投資銀行業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也是我國商業(yè)銀行亟待開展并增強的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容。

其三，風險評估難度高。“一帶一路”沿線的64個境外國家，其經(jīng)濟整體發(fā)展水平較低且國家差異性大，融資業(yè)務(wù)存在國別風險、幣種風險和外匯政策變動風險等新的風險要素，這就對商業(yè)銀行的風險識別提出了更高的要求。首先，根據(jù)亞洲開發(fā)銀行研究，基礎(chǔ)設(shè)施投資的收回主要取決于政府財力。而當前“一帶一路”融得資金主要投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，因大多國家政府收入低且有些國家財政赤字嚴重，甚至政局不穩(wěn)，戰(zhàn)爭時有發(fā)生，導致“一帶一路”融資存在很大的不確定性;其次，“一帶一路”沿線國家法律體系建設(shè)相對滯后，貿(mào)易及金融相關(guān)法律法規(guī)不健全，使得融資擔保獲得性低，增加了融資風險;再次，在浮動匯率制度下，幣值及外匯政策變動等匯率風險也增加了國際投融資等業(yè)務(wù)的不確定性。

其四，國際金融專業(yè)人員配置不足。改革開放40年來，我國經(jīng)濟迅速崛起。目前，我國已發(fā)展成全球第二大經(jīng)濟體和全球最大貨物貿(mào)易國及全球最大外匯儲備國。然而，在金融體系建設(shè)上，我國卻仍處于初級發(fā)展階段，銀行國際化指數(shù)也偏低，較發(fā)達國家金融發(fā)展水平還相差較遠。究其原因，這與我國缺乏國際化金融人才密切相關(guān)。人才競爭是社會競爭的核心。截至目前，不僅在國際主要金融機構(gòu)供職的中國人數(shù)很少，而且我國各大銀行人才隊伍中專業(yè)的國際業(yè)務(wù)工作人員也占比很小，有些銀行甚至仍未建立起專業(yè)的國際業(yè)務(wù)人才隊伍，這與國際同業(yè)國際業(yè)務(wù)人員數(shù)量及其占比均相差甚遠。

三、推進商業(yè)銀行“一帶一路”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

（一）健全風險評估與防范體系

面對“一帶一路”沿線國家金融的高風險性，我國商業(yè)銀行必須積極設(shè)法應(yīng)對，設(shè)置適應(yīng)業(yè)務(wù)對象風險特征的風險指標及評估標準，做到對風險高低“心中有數(shù)”和“手中有方”。首先，針對國別風險，商業(yè)銀行必須密切關(guān)注業(yè)務(wù)國家的政局穩(wěn)定狀況、經(jīng)濟增長情況、政府政策變動等情況，完善風險評級管理、重大事項報告、應(yīng)急處置等機制，以規(guī)避國別風險可能帶來的沖擊;其次，針對市場風險，商業(yè)銀行可組織專業(yè)交易團隊利用國際金融市場進行金融衍生品交易（如外匯遠期交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易、互換交易等等），為商業(yè)銀行規(guī)避匯率、利率風險，并在同時獲得可能的風險收益。再次，針對信用風險，商業(yè)銀行可運用大數(shù)據(jù)對融資對象信用記錄進行了解分析，盡可能選擇較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)以避免風險的發(fā)生。最后，商業(yè)銀行需加強與保險機構(gòu)合作，積極探索建立海外投資保險支持服務(wù)平臺，為風險防范做好最后的保障服務(wù)。

（二）運用和發(fā)揮金融科技優(yōu)勢

金融科技是金融服務(wù)與科學技術(shù)的融合，是金融與大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術(shù)相互融合、其在突破傳統(tǒng)金融服務(wù)時間和空間限制、降低金融服務(wù)成本、增強金融服務(wù)效率及推動普惠金融發(fā)展的創(chuàng)新金融服務(wù)機制。鑒于“一帶一路”沿線國家經(jīng)濟金融發(fā)展不均衡，金融服務(wù)成本普遍較高，發(fā)展金融科技可更好地服務(wù)于“一帶一路”國家，同時，可借助大數(shù)據(jù)挖掘貿(mào)易、投資等數(shù)據(jù)開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型并防控風險，并利用互聯(lián)網(wǎng)金融、手機銀行等新金融載體，構(gòu)建“高效率、低成本”金融服務(wù)模式，可為沿線國家除大企業(yè)外的中小微企業(yè)及個人提供最基礎(chǔ)的金融服務(wù)（如數(shù)字支付），彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)市場中的缺失，推動普惠金融發(fā)展，為“一帶一路”建設(shè)提供多渠道、廣覆蓋的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造數(shù)字絲綢之路。

（三）注重國際化金融專業(yè)人才隊伍建設(shè)

高素質(zhì)的人才隊伍是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。我國銀行國際化指數(shù)偏低的一個重要原因就是國際金融業(yè)務(wù)人才的缺乏。任何管理工作都受到人才因素的影響，現(xiàn)代社會發(fā)展的核心要素就是人才。金融人才的匱乏直接影響著一個國家的金融發(fā)展水平，也是當前商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)發(fā)展的必然要求和重要保障。我國商業(yè)銀行專業(yè)人才隊伍的建設(shè)可從業(yè)務(wù)操作人才、風險管理人才和金融創(chuàng)新人才等三類人才的培養(yǎng)抓起。首先，我國商業(yè)銀行可通過在與國際金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作中，結(jié)合業(yè)務(wù)內(nèi)容組織員工參加一些全球性的國際業(yè)務(wù)專題培訓或深入到國外先進金融機構(gòu)學習。其次，也可從國外銀行或外資銀行引進高級的國際化金融人才，增強本行國際業(yè)務(wù)人才數(shù)量;再次，商業(yè)銀行自身可通過建立科學合理的人才培養(yǎng)機制，為本行人員提供學習和提升的國際化業(yè)務(wù)平臺，并設(shè)立有效的考核和激勵機制，激發(fā)員工的學習積極性，提高員工的國際化專業(yè)水平和國際業(yè)務(wù)能力，建立自己的國際化專業(yè)人才隊伍。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

首先，雖然目前我國商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)主要集中在沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)授信上，但商業(yè)銀行必須認識到“一帶一路”業(yè)務(wù)才剛剛開始，未來的業(yè)務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)類型將會不斷增加和豐富;其次，國際金融環(huán)境發(fā)展變化較快，商業(yè)銀行必須樹立持續(xù)發(fā)展理念，時刻順應(yīng)國際業(yè)務(wù)的變化和需求，開創(chuàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù);再次，商業(yè)銀行要自身發(fā)展特點，打造彰顯自身實力的國際品牌特色產(chǎn)品;最后，商業(yè)銀行為保持自身競爭力，需要不斷整合系統(tǒng)內(nèi)可開發(fā)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，開展混業(yè)經(jīng)營模式，建立銀行、證券、保險、信托等綜合化服務(wù)產(chǎn)品體系。為此，商業(yè)銀行需要不斷開拓創(chuàng)新，開發(fā)市場需要的更多金融產(chǎn)品，更好地服務(wù)自身發(fā)展及“一帶一路”業(yè)務(wù)的開展。

（五）加強國際金融合作

“一帶一路”建設(shè)是一項全球發(fā)展倡議，是世界眼光下的人類共同發(fā)展的偉大發(fā)展規(guī)劃。基于此，世界各國都應(yīng)敞開國門，主動尋求國際合作與發(fā)展規(guī)則，開展國際合作，共同發(fā)展。首先，我國原銀監(jiān)會已與國外金融機構(gòu)簽訂了雙邊或多邊監(jiān)管合作諒解備忘錄，這可為我國商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)的開展保駕護航;其次，我們還應(yīng)密切關(guān)注國際金融動態(tài)，積極參與國際經(jīng)濟金融事務(wù)，加強國際金融監(jiān)管合作并建立商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)監(jiān)管合作體系，為商業(yè)銀行營造一個安全穩(wěn)定的國際環(huán)境，促進我國商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)不斷深化;再次，我國商業(yè)銀行還應(yīng)積極尋求與國際金融機構(gòu)的資本合作，調(diào)動更多國際資本參與“一帶一路”授信業(yè)務(wù)，減輕自身資本壓力，拓展促進“一帶一路”業(yè)務(wù)規(guī)模。

“一帶一路”是我國從“絲綢”之路上升到“貨物、資本、技術(shù)”之路的全球發(fā)展倡議。其中，資本是“一帶一路”通暢運行的先導。作為資本融通的重要媒介，商業(yè)銀行需在互聯(lián)互通的世界新格局中搶占先機，實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并獲得新的利潤增長點。

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